8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng của Chi nhánh
Chính sách tín dụng là hệ thống các chủ trƣơng, định hƣớng quy định chi phối hoạt động tín dụng do Hội đồng quản trị của Ngân hàng TMCP Quân đội đƣa ra nhằm sử dụng hiệu quả nguồn tài trợ cho các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức trong phạm vi cho phép của quy định Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Dựa trên chính sách tín dụng chung của toàn hệ thống ngân hàng MB, Chi nhánh Quảng Nam cần đi sâu vào hoàn thiện các nội dung của chính sách sao cho phù hợp với cách thức hoạt động của Chi nhánh. Chính sách tín dụng của CN phải ác định những giới hạn áp dụng cho hoạt động tín dụng. Đồng thời cũng thiết lập môi trƣờng an toàn nhằm giảm bớt rủi ro trong hoạt động tín dụng.
Việc ây dựng chính sách tín dụng của Chi nhánh phải dựa trên các chỉ tiêu về tăng trƣởng tín dụng của Chi nhánh, tăng trƣởng tín dụng chung của Ngân hàng TMCP Quân đội. Đồng thời, chính sách phải phù hợp với tiến trình phát triển kinh tế, ã hội của địa phƣơng đang hoạt động. Bên cạnh đó, chính sách tín dụng còn phải dựa trên luật và các văn bản quy phạm pháp luật, chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng và của Chi nhánh. Nội dung của chính sách tín dụng phải bao hàm:
- Mở rộng đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp: Các khách hàng rất đa dạng từ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đến các tổ chức ã hội, cơ quan nhà nƣớc,.. nên cần phải phân loại cụ thể để có chính sách phù hợp. Chi nhánh phải ác định đƣợc rằng Khách hàng doanh nghiệp là đối tƣợng chiếm tỷ trọng cao, có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng. Doanh nghiệp cần đƣợc
hỗ trợ tối đa trong các giao dịch nhƣng cũng cần có nhiều ràng buộc về tính pháp lý ngay từ đầu để tránh vấp phải rủi ro trong quá trình cho vay.
- Giới hạn quy mô tín dụng đối với từng ngành. Quy mô tín dụng phụ thuộc vào hiều yếu tố nhƣ nhu cầu thực sự của khách hàng, nguồn lực của ngân hàng, các tính toán của ngân hàng về rủi ro và sinh lời, vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp, giá trị tài sản đảm bảo. Đối với một số ngành tiềm ẩn nguy cơ rủi ro tín dụng cao, ngân hàng cần giới hạn mức dƣ nợ để phân tán rủi ro, tránh tập trung vào những ngành rủi ro cao nhƣ ây dựng, bất động sản,… Phòng Khách hàng doanh nghiệp cần có những báo cáo đánh giá về tình hình rủi ro tín dụng trong cho vay các doanh nghiệp theo ngành nghề hoạt dộng để dựa vào những đánh giá đó, Chi nhánh định ra giới hạn quy mô tín dụng.