7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Các giải pháp bổ trợ giúp hỗ trợ phát triển cho vay doanh nghiệp
nghiệp
a. Tăng cường nguồn vốn huy động để có nguồn lực để phát triển cho vayDoanh nghiệp
Việc tăng cƣờng huy động vốn giúp cho Chi nhánh có nguồn vốn chủ động trong cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng và thƣờng nguồn vốn huy động có chi phí vốn rẻ, ổn định hơn so với nguồn vốn vay của Ngân hàng cấp trên. Hơn nữa, việc tăng cƣờng huy động vốn giúp tăng khách hàng đến quan hệ với ngân hàng , từ đó thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng khi cần thiết.
Nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là tiền gởi dân cƣ và tiền gởi của tổ chức kinh tế. Một nguồn vốn có tính chất tốt là nguồn có cơ cấu hợp lý với chi phí thấp nhất, đáp ứng đƣợc các phƣơng án, dự án cho vay. Vì vậy, một trong những giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay là xây dựng và phát triển nguồn vốn bằng cách đa dạng hoá các hình thức huy động, đa dạng hoá các loại kỳ hạn, có các giải pháp phù hợp, cụ thể:
- Đẩy mạnh, phát triển các tài khoản cá nhân và thanh toán qua ngân hàng. Đây là nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn, với chi phí rẻ. Giải pháp phát triển là: Tiếp cận các đơn vị để mở tài khoản chi lƣơng qua thẻ ATM, tiếp cận các học sinh lớp 12 trên địa bàn, các đối tƣợng này sau khi tốt nghiệp trung học xong có một bộ phận sẽ học tiếp và sống xa gia đình, cho nên gia đình chỉ cần nộp tiền vào tài khoản mở tại chi nhánh thì có thể sử dụng thẻ ATM rút tiền tại các tỉnh, thành phố khác trên toàn quốc.
- Sớm triển khai các sản phẩm huy động mới do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn triển khai, cụ thể nhƣ:
+ Tiền gửi tiết kiệm có lãi suất thả nổi. Lãi suất thả nổi theo lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ tƣơng ứng với kỳ hạn khách hàng đăng ký và đƣợc tự động điều chỉnh định kỳ hàng tháng vào ngày cố định khách hàng gửi tiền (nếu có thay đổi lãi suất) theo biểu lãi suất hiện hành áp dụng tại Chi nhánh.
+ Đầu tƣ tự động: Vào thời điểm kết thúc ngay giao dịch, nếu số dƣ trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vƣợt mức số dƣ sàn (hiện nay quy định: 1.000 triệu đồng), phần tiền vƣợt sẽ tự động chuyển sang tài khoản đầu tƣ tự động với điều kiện phần tiền vƣợt lớn hơn hoặc bằng số tiền đầu tƣ tối thiểu. Nếu số dƣ trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng giảm xuống thấp hơn số dƣ sàn, tiền sẽ đƣợc tự động chuyển từ tài khoản đâu tƣ tự động về tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng cho đến khi số dƣ trên tài khoản tiền gửi thanh toán bằng số dƣ sàn.
- Phát triển, mở rộng việc nhận và chi tiền gửi tại chỗ cho những ngƣời gởi có số dƣ lớn, ngƣời già và bệnh tật không đến ngân hàng do lo ngại rủi ro khi đi trên đƣờng hoặc không có điều kiện sức khỏe, thời gian đến ngân hàng đƣợc.
- Thành lập tổ huy động vốn lƣu động, chuyên đi đến các khu vực giải tỏa đền bù, đi tiếp cận khách hàng mới để huy động vốn.
- Có chính sách khen thƣởng, động viên thích đáng cho cán bộ công viên có nguồn tiền huy động lớn.
b. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Áp dụng công nghệ hiện đại là xu thế tất yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Hiện nay các cấp quản lý chƣa chú trọng hoặc chƣa có điều kiện để áp dụng có hiệu quả công nghệ hiện đại, công nghệ thông tin vào công tác thẩm dịnh, định giá tài sản bảo đảm. Hầu hết các thao tác nghiệp vụ đều đang đƣợc thiến hành bằng hình thức thủ công nên cần ứng dụng công
nghệ thông tin hiện đại vào việc theo dõi và quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm, kết nối hệ thống giữa bộ phận thẩm định, tín dụng và kho quỹ, xây dựng cơ chế cung cấp thông tin, kiểm sóat và quy trình nhập xuất tài sản trên hệ thống máy tính đảm bảo việc theo dõi sát sao tài sản.
Từng bƣớc nghiên cứu xây dƣng các chƣơng trình định giá tài sản bảo đảm trên hệ thống máy tính. Có thể những thông tin và tính tóan của chƣơng trình máy tính sẽ không đủ chính xác so với cơ cở thực tế, nhƣng ít nhất nó cũng sẽ đƣa ra những tính toán, so sánh khách quan và thống nhất, dùng để tham khảo có giá trị. Đặc biệt khi định giá giá trị cổ phiếu, trái phiếu, các loại giấy tờ có giá…
3.3 . KIẾN NGHỊ