7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Mô hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp
Bước 1: Thẩm định, phê duyệt cho vay
Nội dung: Thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định, xác định hạn mức tín dụng, điều kiện bảo đảm tiền vay.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ thẩm định, cán bộ kiểm soát, hội đồng tín dụng, cán bộ phê duyệt.
Bước 2: Ký kết văn kiện hợp đồng và giải ngân vốn vay
thực hiện các quy trình để giải ngân vốn vay cho khách hàng.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ quản lý khoản vay, cán bộ kiểm soát, đại diện ngân hàng Nông nghiệp theo thẩm quyền, cán bộ thẩm định..
Bước 3: Kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Nội dung: Để đảm bảo an toàn cho đồng vốn của ngân hàng, vốn đƣợc sử dụng đúng mục đích, hiệu quả đòi hỏi cán bộ ngân hàng thƣờng xuyên kiểm tra doanh nghiệp, dự án đầy đủ, khác quan và sớm có biện pháp xử lý khi có vấn đề.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ quản lý khoản vay, cán bộ kiểm soát, cán bộ có thẩm quyền.
Bước 4: Theo dõi, thu hồi nợ
Nội dung: Lập danh sách khách hàng nợ đến hạn, đánh giá khả năng trả nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ, thu nợ.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ quản lý khoản vay.
Bước 5: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại nợ, thu hồi trước hạn và chuyển nợ quá hạn
Nội dung: Theo định kỳ cán bộ quản lý chấm điểm tín dụng khách hàng theo quy định tín dụng nội bộ của Agribank để từ đó phân loại nợ, cơ cấu thời hạn trả nợ, thu hồi nợ theo quy định.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ quản lý khoản vay, cán bộ kiểm soát, cán bộ phê duyệt.
Bước 6: Thanh lý hợp đồng, quản lý, lưu trữ hồ sơ cho vay
Nội dung: Khi hợp đồng tín dụng hết hiệu lực thì tiến hành thanh lý hợp đồng, giải chấp tài sản đảm bảo theo quy định còn hồ sơ sẽ đƣợc lƣu trữ lại ( bao gồm các hóa đơn, chứng từ, biên bản phát sinh..) để tiện tra cứu.
Ngƣời thực hiện: Cán bộ quản lý khoản vay, cán bộ kiểm soát, cán bộ có thẩm quyền.
Quy trình cho vay doanh nghiệp tại Agribank Kon Tum với các bƣớc đƣợc các chuyên gia đánh giá cao. Chia nhỏ hoạt động cho vay ra từng khâu để đảm bảo sự khách quan, minh bạch, yếu tố giám sát, thẩm định đƣợc đặt lên hàng đầu.
Với mỗi bƣớc sẽ do các bộ phận khác nhau thực hiện tránh hiện tƣợng thông đồng, vi phạm về qui định cho vay khá phổ biến trong thời gian vừa qua. Bên cạnh những ƣu điểm thì mô hình cho vay doanh nghiệp còn bộc lộ một số khuyết điểm cụ thể là các bƣớc các khâu còn khá rƣờm rà, chƣa rút ngắn thủ tục dẫn đến việc chậm trễ giải quyết nhu cầu chẳng hạn nhƣ ở khâu thẩm định phê duyệt thì hội đồng tín dụng có thể kiêm nhiệm cả chức năng phê duyệt…