7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.3. Các hoạt động NHTM sử dụng để huy động vốn
Dựa vào các mục tiêu huy động vốn đã đề ra mà ngân hàng sẽ có những giải pháp phù hợp. Để đạt đƣợc những mục tiêu đƣợc nêu trên thì ngân hàng thƣờng áp dụng những giáp pháp sau:
Giao chỉ tiêu huy động vốn
Việc gắn trách nhiệm trong hoạt động huy động vốn với từng cá nhân, bộ phận trong ngân hàng sẽ thúc đẩy sự nổ lực đóng góp của nhân viên trong hoạt động này. Từ đó sẽ giúp ngân hàng tăng trƣởng quy mô huy động vốn, tạo bàn đạp để có thể ổn định và gia tăng thị phần. Hơn nữa, việc gắn trách nhiệm nhƣ vậy sẽ khiến nhân viên có tinh thần phục vụ tốt hơn đối với khách hàng, góp phần gia tăng chất lƣợng dịch vụ. Việc gắn trách nhiệm có thể đƣợc thực hiện dƣới hình thức giao chỉ tiêu huy động vốn cho từng bộ phận, cá nhân và đánh giá định kỳ việc hoàn thành kế hoạch đƣợc giao để tiến hành khen thƣởng, phê bình.
Mở rộng các hình thức huy động vốn
Mở rộng các hình thức huy động, đặc biệt là các hình thức liên quan đến tài khoản thanh toán sẽ giúp ngân hàng không những gia tăng đƣợc quy mô mà còn giảm thiểu đƣợc chi phí khi tận dụng đƣợc nguồn vốn giá rẻ này.
Ngày nay, khi mà công nghệ phát triển cùng với sự phổ biến của điện thoại thông minh đã đem khách hàng đến gần hơn với những tiện ích của ngân hàng trong việc thanh toán trực tuyến khi mà việc mua sắm qua mạng ngày càng trở nên quen thuộc với mọi ngƣời. Chính vì vậy, việc duy trì số dƣ là điều cần thiết để phục vụ cho nhu cầu của họ. Bên cạnh đó thì khách hàng cá nhân còn giữ số dƣ trong tài khoản với mục đích an toàn và chỉ rút ra khi cần. Mặc dù loại tài khoản này có số dƣ nhỏ nhƣng ngân hàng có thể huy động từ nhiều khách hàng. Đây sẽ là nguồn ngân hàng có thể chiếm dụng đƣợc trong thời gian ngắn và có tiềm năng lớn. Để huy động đƣợc nguồn này thì các ngân hàng đã tích cực tiếp cận các đơn vị và các tổ chức kinh tế để trả lƣơng qua tài khoản.
Huy động tiền gửi thanh toán từ các đơn vị, tổ chức kinh tế cũng là hoạt động đƣợc các ngân hàng thƣơng mại chú trọng bởi số dƣ tài khoản thanh toán của các tổ chức thƣờng lớn, có tính chu kỳ và thƣờng ổn định hơn so với tài khoản thanh toán của cá nhân. Và từ đây, ngân hàng có thể liên kết với các đơn vị cung ứng dịch vụ mở tài khoản tại ngân hàng để nhận ủy thác.
Chính sách lãi suất của ngân hàng
Lãi suất là một công cụ quan trọng trong hoạt động huy động vốn của NHTM, xây dựng một chính sách linh hoạt hợp lý là điều kiện giúp ngân hàng có đƣợc nguồn vốn hợp lý về quy mô và cơ cấu. Chính sách đó phải đảm bảo cho ngân hàng một mặt thu hút đƣợc nhiều vốn mặt khác vẫn phải đảm bảo cho ngân hàng kinh doanh có lãi. Đây là một trong những nhân tố ảnh hƣởng không nhỏ đến việc huy động của ngân hàng do liên quan trực tiếp
đến thu nhập của khách hàng.
Có hai loại lãi suất cơ bản mà hầu hết các ngân hàng đều áp dụng: - Lãi đơn: là số tiền lãi nhận đƣợc chỉ tính trên phần vốn gốc ban đầu. - Lãi kép: là tiền lãi nhận đƣợc tính trên phần vốn gốc ban đầu và phần
tiền lãi phát sinh trƣớc đó.
Chính sách Marketing
Marketing đƣợc hiểu là hệ thống các chiến lƣợc, biện pháp chƣơng trình, kế hoạch hoạt động, nhằm tác động vào toàn bộ quá trình tổ chức cung ứng dịch vụ của ngân hàng nhằm sử dụng một cách tốt nhất trong việc làm thoả mãn khàch hàng mục tiêu. Về mặt lý thuyết, hoạt động marketing bao hàm gần nhƣ tất cả các nội dung liên quan tới hoạt động của ngân hàng thƣơng mại, trong đó có hoạt động của chính sách huy động vốn. Thông qua việc tìm hiểu, xem xét đánh giá các yếu tố của môi trƣờng kinh tế vi mô, cũng nhƣ yếu tố vĩ mô. Các nhà hoạch định marketing sẽ đƣa ra chƣơng trình, nội dung hoạt động sao cho phù hợp. Chính sách marketing gồm sự tác động của nhiều nhân tố nhƣ: phƣơng pháp định giá (xác định lãi suất), chính sách sản phẩm (cung ứng những dịch vụ mà ngân hàng có khả năng), chính sách phân phối, chính sách khuyếch trƣơng - giao tiếp, ...
Chính sách khách hàng
Là các chƣơng trình, giải pháp đƣợc ngân hàng xây dựng và áp dụng nhằm khuyến khích, thu hút khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Đó là những chƣơng trình khuyến mại, tặng quà, quay số trúng thƣởng hoặc cung cấp cho khách hàng những tiện ích hấp dẫn, phụ trợ. Nếu ngân hàng áp dụng chính sách tốt và hiệu quả đối với khách hàng, ngân hàng sẽ thu hút đƣợc một lƣợng khách hàng lớn đến giao dịch, sử dụng các sản phẩm dịch vụ và gửi tiền tại ngân hàng.
Kiểm soát rủi ro trong hoạt động huy động vốn
Đại bộ phận tiền vốn mà ngân hàng sử dụng để tài trợ cho khách hàng đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, trong đó chủ yếu là tiền gửi của các chủ thể trong nền kinh tế. Điều này cũng có nghĩa là việc ngân hàng nhận đƣợc nhiều hay ít tiền gửi đều có thể ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng. Rủi ro có thể phát sinh từ sự hình thành các nguồn vốn mà ngân hàng sử dụng. Việc kiểm soát và quản lý nguồn vốn vƣợt khỏi tầm quản lý trực tiếp của ngân hàng do tiền ngân hàng đã chuyển cho khách hàng sử dụng. Khả năng thu hồi vốn của ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào chính bản thân ngân hàng và khách hàng mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khách quan khác tác động đến ngân hàng và khách hàng. Vì vậy việc kiểm soát rủi ro nhằm hạn chế tối đa những rủi ro xảy ra cho ngân hàng.