6. Tổng quan tài liệu nghiên cứ u
3.3.3. Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam
a. Về cơ chế chính sách
Cần có chế độ khen thưởng khuyến khích cho cán bộ làm công tác phát triển đại lý chấp nhận thẻ. Trung tâm thẻ cần có chế độ, chính sách cụ thể về
công tác phí, điện thoại thông tin liên lạc, trang thiết bị (máy vi tính xách tay) cho cán bộ phụ trách nghiệp vụ thẻ để có thể xử lý một số nghiệp vụ, phát sinh của khách hàng ngoài giờ làm việc hoặc vào ngày nghỉ, ngày lễ, tết.
b. Về mô hình tổ chức công tác cán bộ
Cần tổ chức tập huấn nghiệp vụ một cách chuyên sâu cho cán bộ làm công tác thẻ, có tài liệu văn bản kịp thời.
Nên tổ chức các khoá đào tạo, tập huấn cho nhân viên tác nghiệp, khi triển khai các loại hình thẻ mới như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ…hoặc các nghiệp vụ mới về thẻ. Khi cần thiết nên cử cán bộ trực tiếp thực hiên nghiệp vụ thẻ
tại các chi nhánh đi đào tạo ở nước ngoài.
Đề nghị cán bộ đào tạo cán bộ kỹ thuật sửa chữa những hỏng hóc của máy ATM/POS để chi nhánh chủ động trong việc xử lý những sự cố có thể
giải quyết được, không nhất thiết phải báo về TW.
Nâng cao chất lượng phục vụ và các dịch vụ cung ứng của hệ thống ATM để tạo ưu thế cạnh tranh với các NHTM khác. Hạn chế các sự cố xảy ra
đặc biệt là ở các ngày nghỉ và các dịp cuối tuần.
Tại một số nơi chất lượng máy POS còn chưa tốt, thời gian kết nối để
thực hiện giao dịch còn khá lâu. Vì vậy, NHNo & PTNT cần nâng cao chất lượng các máy POS và hệ thống mạng để không gây khó khăn cho các giao dịch của khách hàng.
Hoàn chỉnh chương trình trong nghiệp vụ chuyển khoản cho người thụ
hưởng có tài khoản cá nhân tại cá ngân hàng ngoài hệ thống NHNo & PTNT có thể thực hiện được trên máy ATM.
d. Nâng cao tính tiện ích của sản phẩm thẻ
§ Phát triển các tiện ích mới
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ, phát triển thêm chức năng, tiện ích mới và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ là công tác cần được quan tâm. Ngân hàng cần phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ thẻ phù hợp đối với nhiều
đối tượng khách hàng, chẳng hạn như thẻ doanh nhân, thẻ giáo viên, thẻ liên kết với các tổng công ty. Bên cạnh đó, ngân hàng cần gia tăng tiện ích cho các dịch vụ thẻ. Ngoài ra, ngân hàng cần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
thẻ hiện có như: thay thế thẻ từ bằng thẻ chip, đơn giản hóa các thủ tục phát hành thẻ, rút ngắn thời gian phát hành thẻ, giải quyết nhanh các khiếu nại, tố
cáo của khách hàng.
Nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ dành riêng cho phái nữ, đây có lẽ là nhóm khách hàng sử dụng thẻ để mua sắm tiêu dùng hàng ngày nhiều hơn ai hết. Ngày nay, khi xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu mua sắm cũng ngày càng nhiều, các siêu thị cũng nhiều hơn và tiện lợi hơn khi đi mua sắm. Với một chiếc thẻ gọn nhẹ, dễ sử dụng, phái nữ có thể dễ dàng thanh toán các loại hàng hóa. Ngoài ra, ngân hàng nên có những ưu đãi như được hưởng khuyễn
mãi, giảm giá khi đi mua hàng. Ngân hàng cũng có thể liên kết thương hiệu với các hệ thống siêu thị để khi khách hàng thanh toán sẽ được hưởng những lợi ích từ dịch vụ thẻ mang lại.
Phát triển thẻ liên kết thương hiệu với các thẻ khác nhằm đa dạng hóa sản phẩm, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn và những ưu đãi nhất
định, phát triển thẻ liên kết thương hiệu dựa trên nền tảng thẻ thanh toán. Để
phát triển thẻ liên kết, NHNo & PTNT nên mở rộng liên kết cho những nhóm
đối tượng thường xuyên sử dụng dịch vụ trong các lĩnh vực giải trí,du lịch, các dịch vụ xã hội như cac nhạc, giải trí truyền hình, khám chữa bệnh, … Khi khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ liên kết này, ngoài việc hưởng các ưu đãi từ
phía ngân hàng về lãi suất thì các tư vấn về dịch vụ liên kết cũng được miễn phí. Ngoài ra, ngân hàng nên kết hợp với các đơn vị liên kết để có những chính sách khuyến khích khách hàng sử dụng và chi tiêu bằng thẻ như ưu đãi về mức phí, có các chương trình khuyến mãi, điểm thưởng. Bên cạnh đó, ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với các đơn vị liên kết trong việc theo dõi và trả thưởng chính xác để tạo lòng tin cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
§ Mở rộng các tiện ích từ máy ATM
Song song với việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thẻ, ngân hàng cũng cần chú trọng đến việc nâng cao tiện ích và chất lượng phục vụ của các máy ATM. Chính điều này sẽ góp phần mang lại sự thỏa mãn tối đa cho người tiêu dùng khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng. Ngoài các hoạt động tại máy ATM là rút tiền và chuyển khoản thì ngân hàng nên cung cấp thêm các tiện ích khác như thanh toán hóa đơn qua ATM, gửi tiền tiết kiệm tại máy ATM. Những tiện ích từ máy ATM sẽ giúp khách hàng chủđộng và tiết kiệm
được thời gian hơn khi giao dịch tại các chi nhánh của ngân hàng.
Việc sử dụng máy ATM như một công cụ quảng cáo cũng mang lại hiệu quả cho ngân hàng. Khi máy ATM trong thời gian rỗi khách, trên màn hình có
thể quảng bá các sản phẩm của ngân hàng, thông tin cho khách hàng những tiện ích cũng như những thuận lợi khi sử dụng thẻ ngân hàng. Ngân hàng có thể khuyến khích khách hàng xem quảng cáo bằng cách trả phí giao dịch nếu
đoạn quảng cáo được khách hàng chú ý, như vậy sẽ tạo sự thu hút đối với những người tham gia giao dịch trên máy ATM của ngân hàng.
e. Chính sách quảng cáo tiếp thị
NHNo & PTNT Việt Nam nên giao cho Chi nhánh được tự chủ việc miễn giảm phần phí mà chi nhánh được chia sẻ. Trong các đợt khuyến mãi giảm phí NHNo & PTNT Việt Nam cần xem xét lại tỷ lệ chia sẻ phí. Để có hệ
thống thiết bị, máy móc phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng, NHNo & PTNT Việt Nam cần bổ xung thêm kinh phí để mua sắm và lắp đặt máy ATM/POS
đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người sử dụng.
NHNo & PTNT Việt Nam cần hỗ trợ cho chi nhánh để đa dạng hoá các hình thức quảng cáo, tiếp thị. Nên có những hình thức quảng cáo mới như
video clip hoặc các phóng sự.
Bên cạnh đó, NHNo & PTNT Việt Nam cần hỗ trợ cho chi nhánh về
chính sách đối với đại lý như tập huấn, đào tạo cho đại lý bằng các hình thức phù hợp, có chính sách khuyến mãi cụ thể cho đại lý khi vay vốn, sử dụng dịch vụ của Agribank.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong chương 3, trên cơ sở những kết quả đạt được và khó khăn gặp phải
đối với việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Agribank Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn đã đưa ra định hướng phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới và đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng. Từ đó
đề xuất một số kiến nghị nhằm hoàn thiện những vấn đề bất cập để tạo điều kiện cho việc phát triển dịch vụ thẻ của Agribank.
KẾT LUẬN
Có thể nói, trong xu thế toàn cầu hoá như hiện nay, thị trường thẻ của Việt Nam có tiềm năng to lớn và đang rộng mở. Với sự cố gắng của các ngân hàng trong nền kinh tế chắc chắn hoạt động thẻ của ngân hàng sẽ có những bước phát triển mạnh trong những năm tới góp phần giảm tỷ trọng thanh toán dùng tiền mặt, tăng sự tiện ích cho người dân từ đó góp phần quan trọng cho các ngân hàng Việt Nam nói chung và ngân hàng NHNo & PTNT nói riêng hội nhập quốc tế.
Là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa tiện ích, thẻ ngân hàng ra đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch, tăng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt trong toàn bộ nền kinh tế. Với tính linh hoạt và những tiện ích mà nó mang lại, thẻ ngân hàng đã và đang thu hút được sự quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định vị trí trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tại Việt Nam, tiểu biểu là TP Đà Nẵng đang có nhiều cơ hội và tiềm năng cho các NHTM phát triển sản phẩm thẻ của mình. Tuy nhiên, những yêu cầu đặt ra trong thời gian tới vẫn còn gặp phải nhiều khó khăn thách thức. Vì vậy, để hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, NHNo & PTNT cần phải mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ mà đặc biệt là dịch vụ thẻ ngân hàng, giảm tối thiểu lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, tăng lưu lượng thanh toán hiện đại qua ngân hàng.
Trong giai đoạn 2013 – 2015, dịch vụ thẻ của NHNo & PTNT chi nhánh
Đà Nẵng đã bước đầu thu được những thành quả nhất định với những sản phẩm tạo ra được uy tín và thương hiệu trên thị trường, chiếm được lòng tin của dân chúng và ngày càng khẳng định vị trí vững vàng trên thị trường thẻ. Tuy nhiên, dịch vụ thẻ ngân hàng tại NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng vẫn
chưa đáp ứng đầy đủ, trọn vẹn nhu cầu của khách hàng. Cơ sở hạ tầng cũng như chất lượng dịch vụ còn có nhiều hạn chế. Do vậy, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, tạo niềm tin cho khách hàng là một yêu cầu cấp thiết và có vai trò quan trọng đối với sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Để tăng cường chất lượng dịch vụ thẻ cần có sự nỗ lực không chỉ riêng NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng mà còn đòi hỏi sự tích cực từ phía Nhà nước, sự tham gia của toàn hệ thống NHTM. Với mong muốn được đóng góp cho sự phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng, bài khóa luận đã đề cập đến những vấn đề chung của dịch vụ thẻ, tầm quan trọng cũng như thực trạng hoạt
động thẻ, những thuận lợi, khó khăn và phương hướng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 tại NHNo & PTNT chi nhánh Đà Nẵng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] PGS.TS Lê Thế Giới và Ths Lê Văn Huy (2015), Mô hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến ý định và quyết định sử dụng thẻ
ATM tại Việt Nam.
[2] PGS.TS. Nguyễn Minh Kiều (2013), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB thống kê Hà Nội.
[3] PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại hiện đại, NXB Tài chính.
[4] PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.
[5] TS. Lưu Văn Nghiêm (2001), Marketing trong kinh doanh dịch vụ, NXB
Thống kê.
[6] NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, Báo cáo kết quả hoạt
động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng.
[7] TS. Nguyễn Hữu Tài (2007), Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Thống kê.
Các website [8] http://agribank.com.vn [9] http://chinhphu.vn [10] http://www.gso.gov.vn [11] http://mof.gov.vn [12] http://nganhangonline.com