6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG ĐỐI VỚ
2.2.1. Tình hình thị trường và đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay
vay hạn mức tín dụng tại Vietinbank Đà Nẵng
a. Tình hình thị trường
Chương trình “Năm Doanh Nghiệp Đà Nẵng 2014” do UBND Thành phốĐà Nẵng xây dựng theo quyết định số 1136/QĐ-UBND ngày 24/02/2014,
với mong muốn tạo điểm tựa để doanh nghiệp vươn lên đứng vững trên thị trường, các ngân hàng thương mại có trách nhiệm hỗ trợ các doanh nghiệp trên địa bàn tiếp cận vốn tín dụng một cách dễ dàng và nhanh chóng nhất.
UBND Thành phố Đà Nẵng cho biết, tính cuối năm 2013, trên địa bàn thành phố có 12.759 doanh nghiệp đang hoạt động. Số lượng doanh nghiệp tập trung nhiều nhất là lĩnh vực thương mại - dịch vụ chiếm khoảng 68,8%, xây dựng chiếm 13,5%, sản xuất công nghiệp chiếm 11,9%, còn lại 5,8% doanh nghiệp hoạt động ở những ngành nghề khác. Trên địa bàn thành phố Đà Nẵng chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm đến 98%. Trong đó, doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ chiếm 76,07%. Đa số doanh nghiệp có vốn lớn đều nằm ở khu vực vốn đầu tư nước ngoài, công ty cổ phần. Số lượng doanh nghiệp tiếp cận vay vốn tại các ngân hàng thương mại hiện nay chỉ chiếm khoảng hơn 1/3 tổng số lượng doanh nghiệp trên địa bàn, hơn 70% số lượng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn hạn mức tín dụng để phục vụ sản xuất kinh doanh thường xuyên.
Hiện nay, thực hiện theo tinh thần của chương trình, các ngân hàng thương mại cũng đang tiếp tục duy trì chính sách giảm lãi suất cho vay, cơ cấu lại các khoản nợ theo các quy định của ngân hàng nhà nước, xây dựng các chương trình tín dụng ưu đãi phù hợp với từng đối tượng doanh nghiệp cụ thể, định kỳ hàng quý tổ chức gặp gỡ đối thoại giữa các ngân hàng thương mại và cộng đồng doanh nghiệp.
b. Đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng tại Vietinbank Đà Nẵng
Hiện nay, Vietinbank Đà Nẵng đang cho vay theo phương thức hạn mức tín dụng đối với khoảng hơn 980 khách hàng doanh nghiệp. Trong đó: số lượng khách hàng doanh nghiệp là công ty TNHH chiếm tỷ trọng lớn nhất (hơn 60%), công ty cổ phần chiếm 30%, còn lại là doanh nghiệp tư nhân.
Các khách hàng là doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng tại Vietinbank Đà Nẵng chủ yếu hoạt động ở lĩnh vực thương mại dịch vụ trong các ngành dược phẩm, thiết bị y tế, phân bón, hạt nhựa, dệt may, sắt thép, xây lắp, công nghiệp chế biến…trong đó lĩnh vực thương mại dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn cả về số lượng doanh nghiệp cũng như dư nợ cho vay.
Hiện nay các khách hàng là doanh nghiệp được Vietinbank Đà Nẵng xem xét cấp hạn mức tín dụng là những doanh nghiệp đáp ứng đủ các điều kiện sau:
+ Năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự + Có uy tín, có năng lực tài chính lành mạnh
+ Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng và thanh toán với chi nhánh + Có trụ sở giao dịch/ nơi sản xuất kinh doanh cùng địa bàn với chi nhánh + Có nhu cầu vay vốn thường xuyên để phục vụ sản xuất kinh doanh, có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, khả thi
Đối với phần lớn khách hàng là tổng công ty Nhà nước được chi nhánh xem xét cấp hạn mức tín dụng cho vay không có tài sản bảo đảm hoặc có bảo đảm bằng một phần tài sản và yêu cầu cung cấp báo cáo tài chính được kiểm toán và phải được xếp hạng tín dụng nội bộ của hệ thống từ A trở lên. Một số doanh nghiệp cùng lúc có quan hệ tín dụng tại nhiều tổ chức tín dụng, được các tổ chức tín dụng cấp hạn mức cao hơn nhu cầu vốn thực tế của doanh nghiệp.
Các công ty cổ phần có nhu cầu vay vốn ngắn hạn bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh, có phương án vay vốn khả thi đều được Vietinbank Đà Nẵng xem xét cho vay hạn mức tín dụng.