6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.2. Đặc điểm của rủi ro tín dụng
a. RRTD mang tính tất yếu
RRTD luôn tồn tại và gắn liền với hoạt động tín dụng, hoạt động cho vay CNKD là một phần trong các hoạt động tín dụng nên không nằm ngoài đặc điểm này. Mặt khác RRTD trong cho vay CNKD còn cao hơn so với cho vay các tổ chức kinh tế do tình hình tài chính của khách hàng này thƣờng thay đổi nhanh chóng tuỳ theo tình trạng công việc và sức khoẻ của họ. Trong hoạt động SXKD, các cá nhân và hộ gia đình thƣờng có trình độ quản lý yếu, thiếu kinh nghiệm, trình độ kỹ thuật và khoa học công nghệ lạc hậu, khả năng cạnh tranh trên thị trƣờng bị hạn chế.
b. RRTD mang tính gián tiếp
CNKD sử dụng vốn vay do ngân hàng chuyển giao để hoạt động SXKD. Khi khách hàng gặp rủi ro trong hoạt động kinh tế của mình thì dẫn đến RRTD cho ngân hàng do khách hàng không thể hoàn trả nợ vay (bao gồm gốc hoặc lãi vay) theo cam kết.
c. RRTD rất đa dạng, phức tạp
Do đặc trƣng hoạt động cho vay CNKD có mức độ phân tán rộng về lĩnh vực cũng nhƣ địa bàn hoạt động dẫn đến RRTD trong cho vay CNKD cũng có nhiều nguyên nhân, hình thức biểu hiện khác nhau.
d. RRTD trong cho vay CNKD rất khó giám sát
Trong cho vay CNKD, thủ tục vay vốn đƣợc tiến hành đơn giản, nhanh chóng; sổ sách theo dõi, ghi chép không đƣợc thực hiện rõ ràng đầy đủ hoặc không có; đồng thời do đặc trƣng hoạt động cho vay CNKD có mức độ phân tán rộng trong khi số lƣợng khoản vay rất nhiều. Do đó ngân hàng cho vay rất khó giám sát, phát hiện cũng nhƣ kiểm soát kịp thời các RRTD phát sinh trong quá trình cho vay.