6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
Rủi ro ngân hàng là rủi ro có tính chất dây truyền và tác động đến mọi mặt của đời sống xã hội, do đó hoạt động ngân hàng rất đƣợc chính phủ quan tâm. Hơn nữa, mọi hoạt động của ngân hàng đều nằm trong khuôn khổ pháp lý chung của pháp luật, nhằm tăng cƣờng hiệu quả của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động quản lý RRTD nói riêng thì Chính phủ và các bộ ngành có liên quan cần:
a. Hoàn thiện môi trường pháp lý nói chung
ngân hàng và doanh nghiệp hoạt động tốt. Nhất là đối với hoạt động của ngân hàng liên quan đến nhiều ngành SXKD với các sản phẩm dịch vụ đa dạng và không ngừng đổi mới, do đó nó chịu sự chi phối của nhiều luật khác nhau. Sự mâu thuẫn, không rõ ràng của Luật các tổ chức tín dụng, luật đất đai, luật đầu tƣ.. có thể ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng và làm tăng rủi ro cho ngân hàng.
Đồng thời cần hoàn thiện pháp luật về mua bán nợ và xử lý TSĐB tạo điều kiện cho ngân hàng thanh lý nợ xấu. Hiện nay TSĐB là bất động sản (đất đai, nhà cửa…) luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng TSĐB của các ngân hàng nói chung và của ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam nói riêng. Do vậy sự thiếu đồng bộ và không thống nhất trong những quy định của pháp luật về xử lý TSĐB sẽ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thu hồi nợ.
b. Xây dựng hệ thống giám sát tài chính và ứng dụng các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế về quản trị rủi ro
Hiện nay hệ thống giám sát tài chính Việt Nam đƣợc xây dựng theo mô hình phân tán, việc kiểm tra, giám sát các định chế tài chính đƣợc phân chia cho các cơ quan khác nhau:
- Ngân hàng Nhà nƣớc chịu trách nhiệm kiểm tra, thanh tra và giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng.
- Ủy ban Chứng khoán Nhà nƣớc chịu trách nhiệm thanh tra, quản lý và giám sát hoạt động của các công ty chứng khoán và thị trƣờng chứng khoán nói chung.
- Bên cạnh đó, hoạt động của các công ty bảo hiểm đƣợc giám sát bởi Bộ Tài chính.
Hơn nữa trong mô hình hiện tại, các cơ quan này vừa thực hiện chức năng cấp phép, ban hành cơ chế chính sách vừa thực hiện chức năng hƣớng dẫn, triển khai thực hiện và kiêm luôn vai trò kiểm tra, thanh tra và giám sát
(theo sự phân cấp trên).
Mô hình này dẫn tới sự thiếu liên thông trong vấn đề thực hiện giám sát cả hệ thống tài chính. Các cơ quan chức năng khó phát hiện ra các mối liên hệ, các giao dịch bất minh giữa ba đối tƣợng trên. Từ đó có thể gây ra những rủi ro trong hoạt động của ngân hàng nói riêng và của cả hệ thống tài chính nói chung.
c. Chính phủ cần tạo điều kiện để phát triển đồng bộ thị trường tài chính, do hoạt động ngân hàng gắn liền với hoạt động của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản…
Khi các thị trƣờng chứng khoán, bất động sản phát triển thì chúng sẽ hỗ trợ, tƣơng tác lẫn nhau giúp ngân hàng phát triển. Song cũng cần có các quy định phù hợp nhằm hạn chế tình trạng bong bóng bất động sản, gây nhiễu thị trƣờng, từ đó tác động xấu đến nền kinh tế nói chung và thị trƣờng tài chính nói riêng.
d. Cần tăng cường việc thống kê tổng hợp số liệu tài chính của các ngành kinh tế; xây dựng kho dữ liệu công khai về tốc độ tăng trưởng, thị phần các ngành sản xuất và kinh doanh…
Hiện nay thông tin về tốc độ tăng trƣởng các ngành kinh tế mới chỉ do Tổng cục thống kê Việt Nam tổng hợp. Song số liệu các ngành cũng chƣa đƣợc đầy đủ và cập nhật nhanh chóng, gây khó khăn cho cán bộ ngân hàng trong việc đƣa ra những nhận xét, đánh giá tổng quát về ngành, lĩnh vực mà CNKD vay vốn hoạt động.
e. Tạo điều kiện kinh doanh ổn định, bình đẳng
Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ các ngành kém phát triển, đầu tƣ giao thông tại các vùng giàu tài nguyên thiên nhiên, đƣa ra các chính sách khuyến khích đầu tƣ… Một môi trƣờng kinh doanh thuận lợi sẽ giúp hoạt động SXKD tăng trƣởng tốt hơn, nhu cầu vay vốn tăng, đồng thời SXKD có
hiệu quả sẽ góp phần giảm thiểu RRTD cho ngân hàng.