6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
a. Về hoạt động huy động vốn của Chi nhánh
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh có sự tăng trƣởng trong giai đoạn 2011 – 2014, đến 31/12/2014 nguồn vốn của Chi nhánh tăng 44,8% so với năm 2011, riêng năm 2013 có giảm sút so với năm trƣớc do tình trạng chạy đua lãi suất huy động vƣợt trần giữa các ngân hàng.
Hoạt động huy động của Chi nhánh chủ yếu từ nguồn nội tệ, luôn chiếm tỷ trọng trên 90% cơ cấu nguồn vốn, bình quân qua 4 năm là 96,2%. Tiền gửi từ dân cƣ có xu hƣớng tăng nhanh về tỷ trọng, đến năm 2014 tỷ trọng tiền gửi dân cƣ chiếm 73,6% tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh,
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P. KHD N P. BÁN LẺ P. TCH C P. TỔNG HỢP TỔ TTTM PGD ĐẬP ĐÁ PGD PHÙ CÁT PGD PHÙ MỸ PGD HOÀI NHƠ N PGD AN NHƠ N TỔ ĐIỆN TOÁN P. KẾ TOÁN GIAO DỊCH P. TIỀN TỆ KHO QUỸ GIÁM ĐỐC
tăng 115,7% so với năm 2011. Qua bảng số liệu của 4 năm, ta có thể thấy hoạt động gửi tiết kiệm trong dân cƣ đang ngày càng gia tăng, nguyên nhân là do trong tình hình kinh tế khó khăn, ngƣời dân có xu hƣớng tiết kiệm đề phòng những rủi ro trong cuộc sống hơn là chi tiêu nhiều. Thêm vào đó, Vietinbank Phú Tài cũng đã có những chính sách phù hợp nhằm phát huy công tác huy động tiền gửi trong khu vực dân cƣ. Tuy nhiên, nguồn tiền gửi từ các TCKT – XH lại sụt giảm qua các năm, đến 31/12/2014 tiền gửi từ các tổ chức giảm 48,9% so với năm 2011. Nguyên nhân do tình hình kinh tế thế giới chuyển biến xấu, ảnh hƣởng trực tiếp đến nguồn thu của các tổ chức.
Nhìn chung, tình hình huy động vốn của Chi nhánh thời gian qua có sự tăng trƣởng đáng kể giữa sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ, trong tình hình diễn biến thị trƣờng phức tạp, sự bất ổn của nền kinh tế trong nƣớc và thế giới. Qua đó chứng tỏ sự nỗ lực hết mình trong hoạt động kinh doanh của Ban lãnh đạo cũng nhƣ cán bộ công nhân viên của Chi nhánh.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh thời gian qua
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Tổng Nguồn vốn 458,3 100 623,7 100 576,8 100 663,4 100
1. Phân theo loại tiền
1.1. NV nội tệ 435,8 95,1 606,3 97,2 557,2 96,6 636,5 95,9
1.2. NV ngoại tệ quy đổi VND 22,5 4,9 17,4 2,8 19,6 3,4 26,9 4,1
2. Phân theo loại nguồn vốn
2.1. TG dân cƣ 226,5 49,4 350,0 56,1 389,2 67,5 488,5 73,6
2.2. Tiền gửi các TCKT, XH 225,8 49,3 260,7 41,8 114,6 29,4 115,3 17,4
2.3. TG các ĐCTC 6,0 1,3 13,0 2,1 73,0 3,1 59,6 9,0
b. Về hoạt động tín dụng của Chi nhánh
Hoạt động cho vay của Chi nhánh có sự biến động không ổn định qua các năm. Nếu nhƣ dƣ nợ Chi nhánh tăng nhanh trong năm 2012, đạt tỷ lệ tăng là 16,8% thì sang năm 2013 dƣ nợ bắt đầu giảm 12,5% so với năm trƣớc và tiếp tục giảm 4,8% trong năm 2014, dƣ nợ tụt xuống mức thấp hơn so với năm 2011. Nguyên nhân do trong hai năm 2013 – 2014 Chi nhánh thực hiện chuyển đổi mô hình phê duyệt tín dụng, hoạt động tín dụng do đó có sự xáo trộn lớn về quy trình, quy định, nhân sự cộng với tình trạng chạy đua lãi suất huy động giữa các ngân hàng đã đẩy lãi suất cho vay tăng cao, lạm phát dẫn đến tâm lý e ngại vay vốn của khách hàng mở rộng sản xuất vì phải tính đến chi phí lãi vay và lợi nhuận. Bên cạnh đó, do nền kinh tế diễn biến xấu, một số khách hàng gặp khó khăn về tài chính đã thu hẹp quy mô hoạt động nên giảm nhu cầu tài trợ vốn vay hoặc thậm chí bán tài sản để trả nợ cho ngân hàng.
Bảng 2.1. Tình hình cho vay của Chi nhánh thời gian qua
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ trọng % I. TỔNG DƢ NỢ 1.378,1 100 1.609,4 100 1.407,7 100 1.340,6 100
1. Phân theo loại tiền
1.1. Ngoại tệ 96,2 7 267,8 16,6 345,7 24,6 390,2 29,1
1.2. Nội tệ 1.281,9 93 1.341,6 83,4 1.062,0 75,4 950,4 70,9
2. Phân theo thời gian
2.1. Ngắn hạn 1.268,8 92,1 1.458,0 90,6 1.255,0 89,2 1.074,5 80,2 2.2. Trung, dài hạn 109,3 7,9 151,4 9,4 152,7 10,8 266,1 19,8 3. Phân theo TPKT 3.1. KH TCKT 1.038,7 75,4 1.293,0 80,3 1.190,3 84,6 1.145,5 85,4 3.2. KH cá nhân 339,4 24,6 316,4 19,7 217,4 15,4 195,1 14,6 II. NỢ XẤU 3,64 0,26 95,56 5,94 49,2 3,50 12,87 0,96 (Nguồn: Phòng Tổng hợp Chi nhánh)
Thông qua bảng số liệu ta có thể thấy trong khi dƣ nợ cho vay ngoại tệ và cho vay trung dài hạn luôn tăng trƣởng thì dƣ nợ cho vay nội tệ và cho vay ngắn hạn lại sụt giảm, đặc biệt trong hai năm gần nhất. Dƣ nợ cho vay KH cá nhân cũng giảm dần qua các năm. Nhƣ vậy có thể thấy, môi trƣờng kinh doanh bất ổn cũng nhƣ sự xáo trộn về hoạt động cho vay của Ngân hàng đã ảnh hƣởng tiêu cực đến tình hình cho vay của Chi nhánh, trong đó đối tƣợng chịu tác động trực tiếp lớn nhất là cá nhân kinh doanh có nhu cầu vay vốn bổ sung vốn lƣu động hoạt động tại thị trƣờng trong nƣớc.
Trong năm 2014, thực hiện chủ trƣơng ngăn chặn suy thoái kinh tế với nhiều giải pháp của chính phủ, NHNN và của Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam, Chi nhánh đã tập trung vốn cho năm lĩnh vực ƣu tiên, tiếp tục thực hiện các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho hoạt động SXKD trên địa bàn. Dƣ nợ cho vay hỗ trợ lãi suất đến 31/12/2014 là 963,9 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 72% trên tổng dƣ nợ. Chi nhánh cũng đã thực hiện chuyển đổi toàn diện mô hình, cơ cấu tổ chức theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam, kiện toàn về tổ chức, nhân sự cho phòng KHDN, từ đó thực hiện quản lý theo chiều dọc đối với từng phân khúc khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhằm chuyên môn hóa sâu, nâng cao năng suất, hiệu quả sử dụng nhân sự đồng thời đảm bảo mọi hoạt động kinh doanh luôn hƣớng đến khách hàng, đáp ứng và thỏa mãn tất cả các nhu cầu tài chính của từng phân khúc khách hàng, là cơ sở và tiền đề cho quá trình tăng trƣởng.
Về chất lƣợng nợ: Tỷ lệ nợ xấu biến động tỷ lệ thuận với dƣ nợ cho vay tại Chi nhánh và năm 2012 là năm Chi nhánh có chất lƣợng nợ xấu cao nhất, từ 0,26% trong năm 2011 tăng đột biến thành 5,94%, vƣợt mức giới hạn an toàn theo quy định của NHNN. Sau đó tỷ lệ này giảm còn 3,5% trong năm 2013 và 0,96% vào năm 2014. Nhƣ vậy, trong hai năm 2013 - 2014 việc chuyển đổi mô hình phê duyệt tín dụng của NHCT Việt Nam đã giúp cho chi
nhánh tăng cƣờng thêm vòng kiểm soát qua đó việc quản trị rủi ro tín dụng ngày càng tốt hơn, chất lƣợng tín dụng đƣợc cải thiện rõ rệt. Tuy nhiên, mặt trái của nó là dƣ nợ giảm sút thấp nhất trong 4 năm 2011 – 2014.
c. Các dịch vụ khác
Ngoài hai nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng là huy động vốn và cho vay thì Chi nhánh Phú Tài còn hoạt động mạnh trong lĩnh vực chuyển tiền nhanh trong nƣớc và quốc tế, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ Visa – Master Card, Internet Banking, Phone Banking, Sms Banking, Mobile Banking cũng tăng trƣởng mạnh.
Với ƣu thế mạng lƣới chi nhánh trải rộng tại tất cả các tỉnh thành trong cả nƣớc, dịch vụ thanh toán của Chi nhánh sẽ cho phép khách hàng thanh toán ngay trong ngày tiền hàng hoá, dịch vu. Ngoài ra với mối quan hệ đại lý của VietinBank với trên 900 ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn thế giới, Chi nhánh Phú Tài sẵn sàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng quốc tế. Hoạt động này đã giúp tăng thêm nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
Hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh Phú Tài. Trong tổng thu từ các hoạt động thì hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng cao, năm 2011 chiếm 78.7%, năm 2012 chiếm 78.8%, năm 2013 chiếm 64%. Kết quả kinh doanh của Chi nhánh giảm dần qua các năm, bắt đầu thua lỗ từ năm 2013 và tiếp tục âm trong năm 2014. Nguyên nhân xuất phát từ sự giảm sút mạnh dƣ nợ trong hoạt động cho vay, sự gia tăng nợ xấu, khả năng thu hồi nợ XLRR thấp.v.v…
Bảng 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh thời gian qua
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Giá trị Giá trị Tốc độ % Giá trị Tốc độ % Giá trị Tốc độ % Nguồn vốn huy động 458,3 623,7 36,1 576,8 -7,5 663,4 15,0 Dƣ nợ cho vay 1.378,1 1.609,4 16,8 1.407,7 -12,5 1.340,6 -4,8 Thu dịch vụ 7,8 9,9 26,3 7,1 -27,9 7,4 4,2 Thu hồi nợ XLRR 1,51 4,22 179,5 0,5 -88,2 4,34 768,6 Lợi nhuận 17,2 11,8 -31,5 -109,7 -1.032 -118,2 -7,7
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD các năm (2011-2014) của Chi nhánh)