6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.1.1 Môi trƣờng hoạt động
Việt Nam với dân số khoảng 86 triệu ngƣời với mức thu nhập bình quân đầu ngƣời có xu hƣớng ngày càng tăng, phong cách sống hiện đại và nhu cầu mua sắm cao, là thị trƣờng đầy tiềm năng cho phát triển các dịch vụ ngân hàng, nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL). Đối tƣợng mục tiêu của NHBL là khách hàng cá nhân, nên các dịch vụ thƣờng đơn giản, dễ thực hiện và thƣờng xuyên, tập trung vào việc đa dạng hóa danh mục tiền gửi, tiền vay, tài khoản, phát hành thẻ tín dụng... Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng thƣơng mại (NHTM) sẽ có thị trƣờng lớn hơn, tiềm năng phát triển cao hơn và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh.
Trong giai đoạn hiện nay, hầu hết các NHTM đều nhận thức đƣợc thị trƣờng tín dụng bán lẻ của Việt Nam còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Do vậy, việc các NHTM tham gia đẩy mạnh mảng tín dụng bán lẻ ngày càng sâu rộng dẫn đến sự cạnh tranh ngày càng gay gắt. Trong phân khúc thị trƣờng bán lẻ hiện nay thì ƣu thế đang thuộc về các NHTM cổ phần và các ngân hàng nƣớc ngoài do có ƣu thế về công nghệ, chính sách điều hành linh hoạt lẫn kinh nghiệm trong lĩnh vực bán lẻ nói chung và trong hoạt động tín dụng nói riêng. Hiện nay, ban lãnh đạo của khối NHTMCP Việt Nam đều xác định mục tiêu hoạt động trong các năm tới là trở thành ngân hàng bán lẻ, hƣớng tới khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc chuyển sang ngân hàng đô thị
đa năng. Các NHTMNN cũng đã xác định thị trƣờng bán lẻ trong kế hoạch cơ cấu lại ngân hàng, cổ phần hóa ngân hàng. Sau năm 2015, thị trƣờng bán lẻ sẽ là thị trƣờng chủ đạo mà các ngân hàng nƣớc ngoài sẽ khai thác mạnh sau khi đã đặt chân vững chắc vào thị trƣờng Việt Nam. Từng hệ thống NHTM xác định chiến lƣợc cho vay KHCN dựa vào:
- Phát triển mạng lƣới của mình,
- Phát triển các dịch vụ mới dựa trên công nghệ.
- Phát triển các nhánh dịch vụ, đặc biệt là các kênh phân phối
- Tạo sự khác biệt trong hoạt động cho vay KHCN: Các NHTMCP có chiến lƣợc tƣơng đối rõ ràng về chiến lƣợc phát triển sản phẩm cho vay KHCN tại các đô thị lớn trên nền tảng công nghệ cao, cung cấp dịch vụ tài chính trọn gói cho khách hàng. Nhƣ vậy, ở tầm chiến lƣợc, nhận thức về hoạt động cho vay KHCN đã hình thành mà hầu hết các ngân hàng trong nƣớc đều đi theo để phục vụ đối tƣợng hơn 86 triệu ngƣời dân.