7. Kết cấu luận văn
2.3.4. Những kết quả đạt được
Trong giai đoạn đầu áp dụng, triển khai các qui trình QTRRHĐ, MB nói chung và MB Huế nói riêng đã bước đầu đạt được những kết quả nhất định như sau:
* Thực hiện tốt quy trình kiểm soát rủi ro trước, trong và sau khi giao dịch. Việc kiểm soát chứng từ cũng như các giao dịch phát sinh được thực hiện theo quy trình khá chặt chẽ, từ khâu tiếp nhận hồ sơ chứng từ đến khi kết thúc giao dịch và cuối cùng là kiểm toán nội bộ; từ việc bố trí các vị trí làm việc, thực hiện quy trình luân chuyển chứng từ, bố trí cán bộ kiểm soát phù hợp với trình độ và năng lực của cán bộ đến việc phân quyền giao dịch trên hệ thống; thực hiện quy định các hạn mức giao dịch cho các giao dịch viên, hạn mức tồn quỹ cho các chi nhánh trực thuộc và các phòng giao dịch, đảm bảo 100% chứng từ đều được kiểm soát theo nguyên tắc “hai khâu, bốn mắt” , 100% chi nhánh được kiểm toán... Chính nhờ thực hiện tốt quy trình kiểm soát rủi ro, đã ngăn chặn, phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro xảy ra trong đơn vị, đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh.
* Giảm thiểu được rủi ro, nâng cao chất lượng hoạt động
- Để giảm thiểu rủi ro trong quá trình tác nghiệp, MB Huế đã rất chú trọng đến việc tuân thủ các khâu trong quá trình tác nghiệp, tuân thủ các qui trình về sản phẩm, qui trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ.
- Việc giới hạn các hạn mức, phân quyền trên hệ thống cho các giao dịch viên đã hạn chế việc cấp các modul nghiệp vụ không đúng chức năng của các phòng nghiệp vụ và của cán bộ, tránh việc xâm nhập vào các modul nghiệp vụ không thuộc chức năng của mình và tránh được tình trạng giao dịch không giới hạn để lợi dụng. Triển khai công tác quản lý user chặt chẽ, đúng qui trình.
- Duy trì tốt chế độ giao ban hàng tháng để xây dựng và triển khai các công việc liên quan đến kế hoạch kinh doanh, thông qua đó nắm bắt thông tin, những thuận lợi và khó khăn trong quá trình thực hiện từ đó giúp Ban lãnh
đạo đưa ra các quyết sách phù hợp, sẵn sàng đối phó với các tình huống bất
khả kháng có thể xảy ra. Ban hành các văn bản chỉ đạo và thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, thực hiện tốt quy chế quản lý điều hành
- Thông qua đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ, đặc biệt là các khóa đào tạo phòng tránh những rủi ro thông thường như nhận biết tiền giả, nhận biết giấy tờ giả, chữ ký và con dấu giả… đã góp phần hạn chế tình trạng gian lận kể cả từ bên trong lẫn bên ngoài nội bộ.
- Bước đầu đã xây dựng cho cán bộ trong đơn vị ý thức về quản lý rủi ro, gắn rủi ro với trách nhiệm của từng cán bộ trong quá trình tác nghiệp, nâng cao tính chủ động và sáng tạo trong công việc của cán bộ. Chính vì vậy, trong những năm vừa qua, mặc dù trong hệ thống đã xảy ra nhiều vụ việc rủi ro hoạt động điển hình, tuy nhiên chi nhánh vẫn giữ vững được hiệu quả kinh doanh, đảm bảo an toàn hoạt động, thông qua kiểm tra kiểm soát mà phát hiện và ngăn chặn kịp thời các dấu hiệu rủi ro xảy ra tại đơn vị mình.
- Ban hành các cảnh báo rủi ro trong các nghiệp vụ chính định kỳ hàng tháng thông qua việc thống kê các lỗi, các vụ việc trong nội bộ MB, hệ thống ngân hàng nhằm cảnh báo cho cán bộ nhân viên trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.
* Hệ thống công nghệ thông tin và bảo mật thông tin được đảm bảo - Để hệ thống luôn được vận hành thông suốt cũng như khắc phục kịp thời các sự cố về công nghệ thông tin, đã lắp đặt thêm đường mạng dự phòng, bố trí tại các chi nhánh trực thuộc mỗi chi nhánh một cán bộ công nghệ thông tin chuyên trách. Chính vì vậy, các rủi ro về công nghệ tại chi nhánh hầu như ít xảy ra, trừ các trường hợp đặc biệt do tắc đường truyền trong toàn hệ thống.
* Chất lượng công tác hậu kiểm và kiểm tra, kiểm soát nội bộ từng bước được nâng cao
- Về công tác kiểm soát sau : MB không xây dựng đơn vị kiểm soát sau riêng biệt tại từng chi nhánh. Về mảng dịch vụ, huy động, đơn vị kiểm soát sau chính là cán bộ kiểm soát. Về mảng tín dụng, bộ phận kiểm soát sau tại chi nhánh do Bộ phận Hỗ trợ, trực thuộc Phòng Hỗ trợ đảm nhận. Cán bộ
thực hiện công tác kiểm tra đều là cán bộ kiêm nhiệm, chưa được đào tạo bài bản. Tuy nhiên, trong những năm qua, bộ phận kiểm soát sau đã góp phần tích cực trong việc phát hiện các sai sót xảy ra trong quá trình tác nghiệp và đề xuất biện pháp giải quyết sai sót một cách thỏa đáng, góp phần giúp cho các chốt, các khâu làm việc theo nguyên tắc, thực hiện quy trình kiểm soát trước, trong và sau khi vận hành nghiệp vụ.