7. Bố cục đề tài
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Theo Quy chế hoạt động của Agribank, chi nhánh không đƣợc huy động vốn từ thị trƣờng liên ngân hàng, nên tổng nguồn vốn của chi nhánh chỉ bao gồm huy động vốn từ nền kinh tế và vốn khác; trong đó, vốn huy động từ nền kinh tế bao gồm huy động từ tổ chức và dân cƣ, vốn khác là các khoản lợi nhuận giữ lại. Tình hình huy động vốn của chi nhánh đƣợc thể hiện qua bảng 2.1.
41
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Agribank - Chi nhánh
huyện Vĩnh Thạnh 2017-2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền % tăng trƣởng Số tiền % tăng trƣởng Số tiền % tăng trƣởng
Tiền gửi dân cƣ 303.500 10,6% 337.783 11,3% 378.317 12,0% Tiền gửi tổ chức kinh
tế 165.141 4,9% 173.394 5,0% 183.277 5,7%
Tổng vốn huy động 468.641 8,5% 511.177 9,1% 561.594 9,9%
Nguồn: Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh có sự tăng trƣởng tƣơng đối ổn định trong giai đoạn 2017-2019. Năm 2017, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt hơn 468 tỷ đồng, đến năm 2019 đạt hơn 561 tỷ đồng, tăng 9,9% so với năm 2018. Sự tăng trƣởng về nguồn vốn xuất phát từ sự tăng trƣởng từ cả nguồn vốn huy động từ dân cƣ cũng nhƣ từ các tổ chức kinh tế.
Cụ thể, năm 2017, huy động vốn dân cƣ đạt hơn 303 tỷ đồng, đến năm 2019 tăng trƣởng 12,0% và đạt mức 378 tỷ đồng. Tƣơng tự, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế đạt mức tăng trƣởng là 5,7% trong năm 2019. Đến hết năm 2019, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế ở mức 183 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động từ dân cƣ trong giai đoạn 2017-2019 chiếm tỷ trọng cao hơn so với tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, cụ thể: năm 2017 chiếm tỷ trọng 64,8%, năm 2018 chiếm 66,1% và năm 2019 chiếm 67,4%. Nguồn vốn huy động dân cƣ cũng có sự ổn định và bền vững hơn so với nguồn tiền gửi từ các khách hàng tổ chức kinh tế. Tốc độ tăng trƣởng của nguồn vốn nguồn vốn huy động dân cƣ đạt mức cao hơn so với tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế trong giai đoạn 2017-2019.
42
2.1.4.2 . Tình hình cho vay
Trên cơ sở gia tăng nguồn vốn huy động từ năm 2017 đến 2019, hoạt động cho vay của Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh cũng có sự tăng trƣởng mạnh mẽ trong 2 năm qua. Năm 2017, tổng dƣ nợ cho vay cuối kỳ là 412.987 triệu đồng. Năm 2019, dƣ nợ cho vay cuối kỳ tăng 19,6% so với năm 2017, đạt 493.813 triệu đồng.
Bảng 2.2. Dƣ nợ cho vay của Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh 2017-2019
Đơn vị tính: triệu đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1 Dƣ nợ cho vay cuối kỳ 412.987 460.415 493.813 2 Dƣ nợ cho vay ngắn hạn cuối kỳ 201.365 210.812 219.611 3
Dƣ nợ cho vay trung dài hạn cuối
kỳ 211.622 249.603 274.202
4 Dƣ nợ ngắn hạn/Tổng dƣ nợ 48,8% 45,8% 44,5% 5 Dƣ nợ trung dài hạn/Tổng dƣ nợ 51,2% 54,2% 55,5% Nguồn: Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh Nhƣ vậy, khi xem xét tƣơng quan nguồn vốn huy động và cho vay của chi nhánh có thể thấy, nguồn vốn huy động đã đáp ứng nhu cầu cho vay của Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh.
Đóng góp sự gia tăng tổng dƣ nợ bao gồm cả sự gia tăng của dƣ nợ ngắn hạn và trung dài hạn. Tuy nhiên, dƣ nợ trung dài hạn có xu hƣớng tăng mạnh hơn so với dƣ nợ cho vay ngắn hạn. Trong năm 2017, dƣ nợ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn có tỷ trọng tƣơng đƣơng nhau trong cơ cấu dƣ nợ. Tuy nhiên, đến năm 2019, dƣ nợ trung dài hạn có xu hƣớng tăng mạnh hơn so với tốc độ tăng của dƣ nợ cho vay ngắn hạn. Đến năm 2019, dƣ nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 55,5% trong cơ cấu tổng dƣ nợ của Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh.
43
2.1.4.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
Trên cở sở 02 hoạt động trên và những hoạt động dịch vụ khác, Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh có kết quả hoạt động kinh doanh năm 2017-2019 nhƣ sau:
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank - Chi nhánh
huyện Vĩnh Thạnh 2017-2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Thu nhập 30.552 32.287 35.853
Thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng 29.487 31.152 34.244
Thu nhập dịch vụ 1.042 1.109 1.516
Thu nhập từ các hoạt động khác 23 26 93
Chi phí 21.878 22.784 25.348
Chi về hoạt động kinh doanh 16.883 17.479 19.556 - Chi phí từ hoạt động tín dụng 16.574 17.102 19.086
- Chi hoạt động dịch vụ 59 76 87
- Chi kinh doanh ngoại tệ và vàng 0 0 3
- Chi nộp thuế 13 15 16
- Chi hoạt động kinh doanh khác 237 286 364
Chi phí cho nhân viên 2.399 2.514 2.807
Chi phí quản lý và công vụ 901 989 1.051
Chi về tài sản 333 361 382
Chi dự phòng 402 459 506
Chi nộp bảo hiểm tiền gửi 477 481 517
Chi phí khác 483 501 529
Lợi nhuận trƣớc thuế 8.674 9.503 10.505
Nguồn: Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh Qua bảng số liệu trên có thể thấy, các chỉ tiêu về thu nhập, chi phí của
44
2019. Điều này hoàn toàn phù hợp do quy mô về huy động vốn và cho vay của chi nhánh đều có sự tăng trƣởng mạnh mẽ qua 03 năm. Một số chỉ tiêu có sự gia tăng đáng kể nhƣ: tổng thu nhập lãi thuần, lãi từ hoạt động dịch vụ, tổng lợi nhuận trƣớc thuế. Đây là một thành tích đáng ghi nhận của chi nhánh, thể hiện sự nỗ lực đoàn kết hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh của chi nhánh trong hai năm qua.
Năm 2019, tổng thu nhập của chi nhánh là 35.853 triệu đồng tăng 11,0% so với năm 2018, trong khi đó chi phí trong năm là 25.348 triệu đồng tăng 11,3% so với năm 2018, tốc độ tăng tƣơng ứng với tốc độ tăng của doanh thu. Vi vậy lợi nhuận trong năm 2019 đạt 10.505 triệu đồng tăng 10,5%. Để đạt đƣợc kết quả nhƣ trên là do sự nỗ lực, cố gắng không ngừng của toàn bộ đội ngũ cán bộ công nhân viên chức của Agribank - Chi nhánh huyện Vĩnh Thạnh trong những năm qua.
Trong tổng thu nhập của chi nhánh, thu nhập của hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao, hơn 95,5% trong năm 2019, thu nhập từ hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng thu nhập của chi nhánh. Để đạt đƣợc kết quả nhƣ vậy là do ngân hàng đã nâng cao doanh số cho vay và dƣ nợ cho vay đối với các thành phần kinh tế, đồng thời tích cực tìm kiếm khách hàng mới và đôn đốc, đẩy nhanh quá trình thu nợ từ khách hàng.
Thu từ dịch vụ trong năm 2019 tăng 36,7% so với năm 2018. Điều này có nghĩa là các dịch vụ của ngân hàng đã đƣợc khách hàng quan tâm hơn và sử dụng nhiều hơn vi các tiện ích của nó. Do đó để thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ thì ngân hàng cần phải đầu tƣ cho việc nghiên cứu đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, nâng cao tiện ích của các sản phẩm này để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng.
45