9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.3. Xây dựng chính sách tín dụng doanh nghiệp hiệu quả
Thứ nhất: Trên cơ sở chính sách khách hàng do Hội sở chính ban hành, căn cứ vào thực trạng hoạt động tín dụng, thực trạng khách hàng, chi nhánh cần xây dựng chính sách tín dụng riêng áp dụng phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng. Cụ thể, đối với doanh nghiệp có hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu < 2,5 và khách hàng xếp hạng từ AA trở lên được Agribank xem xét cấp tín dụng không có tài sản bảo đảm, tuy nhiên chi nhánh cần xây dựng chính sách không áp dụng tiêu chí này cho doanh nghiệp vì sẽ rất rủi ro cho chi nhánh khi mức độ tin cậy của báo cáo tài chính không đảm bảo, kinh nghiệm quản lý doanh nghiệp của cán bộ chưa dày dặn … và nhiều các chỉ tiêu khác cần phải được xây dựng nhằm hạn chế rủi ro phát sinh, nếu không hoạt động kinh doanh của chi nhánh sẽ không mang lại hiệu quả, ảnh hưởng đến thu nhập của người lao động.
Thứ hai: Để chính sách tín dụng được hiệu quả, yếu tố con người vẫn là quan trọng nhất. Chính vì thế, chi nhánh cần thực hiện các giải pháp hữu hiệu như:
Lãnh đạo khối doanh nghiệp cần quán triệt và có biện pháp xử lý đến từng cán bộ làm công tác quản lý khách hàng khi tiết lộ chính sách khách hàng cho doanh nghiệp. Bởi vì, khi doanh nghiệp nắm được thông tin về chính sách sẽ không đưa thêm tài sản hiện có cho ngân hàng và thực hiện thế chấp tại các ngân hàng khác dẫn đến rủi ro khi doanh nghiệp được nhiều TCTD cho vay, doanh nghiệp sử dụng vốn không hiệu quả hoặc sử dụng vốn không đúng mục đích …
Lãnh đạo khối khách hàng doanh nghiệp cần phải quan tâm sâu sát, quản lý chặt chẽ cán bộ phụ trách các doanh nghiệp để kịp thời phát hiện những dấu hiệu suy thoái đạo đức của cán bộ. Thực hiện xây dựng tiêu chí đánh giá cán bộ thông qua thái độ, phong cách, hiệu quả công việc … để có các hình thức khen thưởng cũng như chế tài để răn đe nhằm nâng cao ý thức, trách nhiệm của cán bộ.