8. Tổng quan các công trình nghiên cứu
3.3.2.4 Cũng cố và kiện toàn tổ tiết kiệm và vay vốn
Tổ TK&VV là một trong những khâu trọng yếu, quyết định chất lượng hoạt động của tín dụng chính sách. Để Tổ TK&VV thực sự là cầu nối giữa NHCSXH với
hộ vay thì trong thời gian tới phòng giao dịch cần phải tiếp tục hoàn thiện Tổ TK&VV như sau:
- Tiếp tục củng cố Tổ TK&VV tại ấp, khu phố cho liền canh liền cư để tổ trưởng dễ dàng quản lý, sinh hoạt tổ.
- Cố định số lượng thành viên trong tổ từ 40-50 người (theo quy định hiện nay số người trong tổ từ 5-60). Hiện nay số lượng thành viên các tổ không đồng đều và chênh lệch rất nhiều, có tổ chỉ có 15 người, có tổ tới 60 người, vì vậy xảy ra tình trạng hoạt động của tổ không có hiệu quả, Ban quản lý tổ không thể kiểm tra hết các thành viên trong tổ của mình về cách thức làm ăn, cũng như sử dụng vốn vay có đúng mục đích vay hay không. Dư nợ một tổ nên duy trì từ 700 triệu đồng trở lên để hoa hồng cho tổ TK&VV đủ để chi phí cho hoạt động của ban quản lý tổ.
- Làm rõ trách nhiệm của hộ vay ngay từ khi được kết nạp vào tổ: thực tế cho thấy ở nhiều địa phương một số hộ vay vốn đặc biệt là hộ nghèo còn có suy nghĩ rằng đây là nguồn vốn của Nhà nước giúp người nghèo nên chưa nhận thức rõ trách nhiệm phải hoàn trả vốn vay. Vì vậy, ban quản lý tổ và các tổ chức HĐT nhận ủy thác cần tuyên truyền, phổ biến rõ trách nhiệm trả lãi và nợ gốc tiền vay đối với hộ vay ngay từ ban đầu khi kết nạp vào tổ và khi bình xét cho vay món vay đầu tiên.
- Nâng cao chất lượng của việc bình xét cho vay: bình xét cho vay đúng đối tượng, xét thời hạn vay số tiền vay theo đúng mục đích đầu tư, định kỳ trả nợ theo đúng chu kỳ sản xuất kinh doanh, vừa đảm bảo thực hiện đúng mục tiêu chính sách tín dụng ưu đãi của chính phủ đồng thời bảo toàn được nguồn vốn, tránh được hiện tượng sử dụng vốn sai mục đích. Vì vậy nâng cao chất lượng bình xét cho vay là yêu cầu mà Ban quản lý Tổ TK&VV và các HĐT nhận ủy thác cần hết sức chú trọng trong thời gian tới.
- Tổ TK&VV phải duy trì sinh hoạt tổ hàng tháng để tạo thói quen và ý thức trả nợ cho người vay. Nội dung sinh hoạt hàng tháng phải thiết thực và thực sự giúp ích cho từng thành viên trong tổ. Cụ thể như sinh hoạt tổ phải có sự kết hợp tập huấn các nghiệp vụ khuyến nông, lâm, ngư để tăng cường trao đổi kinh nghiệp sản xuất kinh doanh cho người vay. Bên cạnh đó còn nhằm tăng cường sự giám sát việc sử dụng vốn cũng như tương trợ, giúp đỡ nhau trong sản xuất và đời sống giữa các thành viên. Sinh hoạt tổ cần tăng cường sự tham dự của cán bộ NHCSXH và cán bộ HĐT nhận ủy thác
để trao đổi, hướng dẫn thông tin các quy định vay vốn nhằm nâng cao nhận thức cho người vay.
- NHCSXH cần phối hợp chặt chẽ với các tổ chức nhận ủy thác cấp huyện, xã tăng cường công tác đào tạo tập huấn đối với ban quản lý tổ. Thành viên ban quản lý tổ phải có kinh nghiệm trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Bên cạnh tập huấn định kỳ và tập huấn bổ sung về nghiệp vụ ủy thác, ban quản lý tổ cần phải được trang bị thêm về kiến thức quản lý và kỹ năng làm việc để ghi chép sổ sách, điều hành các cuộc họp tổ, giao tiếp với ngân hàng...
- Ban quản lý tổ cũng cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh của từng hộ vay; tổ chức sinh hoạt tổ thường xuyên như đã qui định tại biên bản họp thành lập tổ. Thông qua các buổi sinh hoạt tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho Ban quản lý tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cường sự gắn bó tình làng nghĩa xóm giữa các tổ viên với nhau, với Ban quản lý Tổ TK&VV.
- Phối hợp tốt và chịu sự quản lý của Trưởng ấp: Trưởng ấp là người nắm rất rõ tình hình hộ dân trong ấp, được NHCSXH ủy thác giám sát việc bình xét cho vay và sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro trên địa bàn ấp... Vì vậy Ban quản lý Tổ TK&VV cần phải chịu sự giám sát của Trưởng ấp, phối hợp thực hiện tốt các hoạt động ủy nhiệm vốn vay với ngân hàng.
- Cần đưa ra tiêu chí cụ thể để đánh giá chất lượng quản lý tổ, kết quả thu lãi, thu tiết kiệm và đôn đốc thu hồi nợ hàng tháng nhất là nợ đến hạn phân kỳ,..từ đó làm cơ sở cho việc xếp loại tổ theo chất lượng đánh giá. Việc đánh giá này cần được thực hiện định kỳ hàng tháng, các chỉ tiêu đánh giá nên mang tính định lượng để chấm điểm công bằng giữa các tổ. Kết quả phân loại tổ cũng nên được sử dụng như là một tiêu chí ưu tiên trong việc bổ sung vốn tăng trưởng hàng năm.