8. Tổng quan các công trình nghiên cứu
1.4.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng chính sách
* Nhóm nhân tố khách quan
- Thứ nhất: chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước, đây là nhân tố quan trọng vì Đảng và Nhà nước có những chủ trương chính sách đúng đắn giúp đỡ hộ nghèo và các đối tượng chính sách thì NHCSXH sẽ hỗ trợ tích cực, hoạt động ngày càng được mở rộng và hiệu quả.
- Thứ hai: môi trường tự nhiên có tác động to lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung và của hộ nghèo và các đối tượng chính sách nói riêng. Nếu môi trường thuận lợi “mưa thuận, gió hòa” thì hoạt động sản xuất kinh doanh của người nghèo và các đối tượng chính sách khác sẽ đem lại hiệu quả. Ngược lại nếu không
thuận lợi, thiên tai dịch bệnh xảy ra thì hoạt động sản xuất kinh doanh bị thua lỗ, đồng vốn của NHCSXH cho vay sẽ không đem lại hiệu quả.
- Thứ ba: môi trường pháp lý là nền tảng cho các hoạt động sản xuất kinh doanh diễn ra an toàn. Vì vậy để hoạt động NHCSXH an toàn hiệu quả thì đòi hỏi môi trường pháp lý phải đồng bộ và hoàn thiện.
- Thứ tư: năng lực, nhận thức, kinh nghiệm của khách hàng. Năng lực quản lý, năng lực kinh doanh của khách hàng là nhân tố rất quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả tín dụng ưu đãi của NHCSXH, nếu người nghèo và các đối tượng chính sách vay vốn NHCSXH mà không có kinh nghiệm, năng lực sản xuất kinh doanh thì đồng vốn khó phát huy hiệu quả, thậm chí còn mất vốn do thua lỗ làm cho người nghèo và các đối tượng chính sách càng nghèo thêm.
* Nhóm nhân tố chủ quan
- Thứ nhất: Mô hình tổ chức mạng lưới của NHCSXH. Như ta đã biết, đối tượng phục vụ chính của NHCSXH là các hộ gia đình nghèo và các đối tượng chính sách, mà các hộ này chủ yếu nằm ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, vùng núi cao, hải đảo... cho nên mô hình mạng lưới của NHCSXH phải được thiết lập sao cho phù hợp để tạo điều kiện thuận lợi nhất phục vụ cho các đối tượng này. Từ đặc điểm này NHCSXH đã triển khai mạng lưới rộng khắp từ trung ương đến tỉnh, huyện, phường, xã phục vụ kịp thời, đem lại hiệu quả thiết thực cho người nghèo và các đối tượng chính sách.
- Thứ hai: Chiến lược hoạt động của NHCSXH. Đây là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng, hiệu quả tín dụng hộ nghèo và hoạt động của NHCSXH, đòi hỏi NHCSXH phải nghiên cứu, hoạch định một cách khoa học tới các đối tượng khách hàng của mình trong ngắn hạn cũng như trong dài hạn để nâng cao hiệu qủa hoạt động. - Thứ ba: Chính sách tín dụng, quy trình nghiệp vụ ngày càng phải hoàn thiện, phù hợp với thực tế trong từng thời kỳ như mức cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay... có như vậy mới đảm bảo cho tín dụng chính sách của NHCSXH ngày càng hiệu quả.
- Thứ tư: Phẩm chất đạo đức, trình độ năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng và các tổ chức CTXH. Đối tượng phục vụ của NHCSXH là người nghèo và các đối tượng chính sách; họ dễ mặc cảm, dễ tự ti vì vậy cán bộ nhân viên ngân hàng,
cán bộ Hội đoàn thể phải luôn trau dồi đạo đức phục vụ khách hàng tận tụy, tâm huyết, thường xuyên quan tâm, gần gũi với khách hàng để các đối tượng chính sách coi NHCSXH thực sự là người bạn thân thiết. Đồng thời cán bộ công nhân viên, cán bộ HĐT phải thường xuyên học tập nâng cao trình độ chuyên môn, kiến thức ngoại ngành, kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh... tư vấn giúp đỡ hộ nghèo sử dụng đồng vốn hiệu quả hơn.
- Thứ năm: Cơ sở vật chất kỹ thuật. NHCSXH cần phải tập trung đầu tư xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, trụ sở làm việc, máy móc thiết bị, chú trọng đến hiện đại hóa công nghệ tin học để đưa nhiều sản phẩm mới tiện ích hiệu quả hơn.
- Thứ sáu: Sự phối kết hợp của NHCSXH và các tổ chức CTXH trong việc triển khai thực hiện các văn bản thỏa thuận, các hợp đồng ủy thác, ủy nhiệm đã ký kết. Các bên cần nỗ lực phấn đấu làm hết trách nhiệm của mình và phải cùng nhau thường xuyên kiểm điểm, đánh giá rút kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả đồng vốn cho hộ nghèo vay.