6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.2. Tăng thu nhập từ hoạt động cho vay
3.2.2.1. Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng
Ngân hàng cần mở rộng tín dụng đối với nền kinh tế, đầu tư tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế, thực hiện nghiêm túc cơ chế tín dụng mới, thực hiện quy trình cho vay chặt chẽ, nhằm đưa vốn tín dụng vào các khách hàng làm ăn có hiệu quả, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hoá. Đặc biệt chú trọng đầu tư tín dụng tập trung vào các khu vực sản xuất kinh doanh đang và sẽ là thế mạnh của tỉnh Long An và địa bàn lân cận như: Sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp tại các làng nghề như: đồ gỗ mỹ nghệ, sắt, đúc đồng... Hạn chế các ngành nghề đang gặp khó khăn, có độ rủi ro cao như: kinh doanh địa ốc, bất động sản, nhà hàng, khách sạn,...
Chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng, đưa cán bộ có năng lực và phẩm chất tốt để tư vấn giúp đỡ khách hàng trong việc tìm phương án kinh doanh, lập dự án có hiệu quả để mở rộng đầu tư vốn với phương châm tích cực, năng động nhưng phải an toàn hiệu quả. Thực hiện tăng dư nợ một cách lành mạnh, tạo ra hàng hoá dịch vụ, tăng trưởng kinh tế đảm bảo khả năng thu hồi vốn để tiếp tục cho vay.
Trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn và chính sách tín dụng của Nhà nước đang thắt chặt như hiện nay, Vietcombank cần xây dựng cho mình một hướng đi cụ thể và nên đi theo định hướng bán lẻ đa năng. Với việc NHNN khống chế lãi suất trần cho vay và lãi suất cho vay trung - dài hạn cao hơn lãi suất cho vay ngắn hạn, để
gia tăng lợi nhuận cần chú trọng nghiên cứu và áp dụng một tỷ lệ cho vay giữa ngắn hạn và trung - dài hạn cho phù hợp, đảm bảo an toàn vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Đối với tín dụng bán lẻ, trước mắt ngân hàng cần cải tiến thủ tục cho vay và thời hạn cho vay phù hợp đáp ứng được nhu cầu của các đối tượng vay vốn, đồng thời tăng trưởng và nâng cao hiệu quả tín dụng.
Lấy tăng trưởng tín dụng làm trọng tâm then chốt trong mở rộng và phát triển. Khi tín dụng phát triển, nền kinh tế sẽ phát triển, vòng quay của tiền sẽ tăng lên, làm tiền đề cho việc phát triển các dịch vụ và huy động vốn.
Chính sách đa dạng hóa khách hàng vẫn sẽ là một trong những chương trình quan trọng, tiếp tục được phát huy trong giai đoạn sắp tới nhằm mục đích mở rộng các mặt hoạt động sản xuất kinh doanh, đảm bảo tăng trưởng liên tục, ổn định qua các năm và duy trì được thị phần, xem tăng trưởng tín dụng là một đòn bẩy để tạo điều kiện thu hút tiền gửi, thanh toán và dịch vụ.
Cân đối cho vay đối với nhiều loại hình ngành nghề và lĩnh vực khác nhau để phân tán rủi ro đều (tránh bỏ trứng vào một giỏ), giảm thiểu nguy cơ phát sinh nợ xấu hàng loạt, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh.
Tận dụng và khai thác triệt để các nguồn vốn hỗ trợ giá rẻ từ chính phủ và các tổ chức thế giới tài trợ như các dự án tài chính nông thôn, hỗ trợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với các lĩnh vực được khuyến khích. Việc sử dụng tốt các nguồn vốn này tạo khoảng cách thu nhập cao và nâng cao lợi nhuận.
Có chính sách và chế tài cụ thể đối với từng khoản vay quá hạn, gắn trách nhiệm và quyền lợi trực tiếp của cán bộ quản lý khoản vay để thúc đẩy việc thu hồi nợ. Tạo mối quan hệ mật thiết với chính quyền địa phương và cơ quan chức năng để có được những thông tin bổ ích và đầy đủ hơn trong quá trình thẩm định, giúp công tác thẩm định được chính xác hơn, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. Ngoài ra còn có thể nhờ phối hợp trong công tác thu hồi nợ.
Thường xuyên kiểm tra theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng để kịp thời phát hiện các dấu hiệu gây ảnh hưởng xấu đến kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng và trực tiếp ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng từ đó đưa ra những định hướng, kiến nghị với lãnh đạo về việc xử lý nợ hoặc cơ cấu
khoản vay phù hợp với tình hình thực tế của khách hàng để đảm bảo khả năng thu hồi nợ cho ngân hàng.
Thường xuyên theo dõi tình hình biến động của thị trường bất động sản để nắm bắt được sự thay đổi về giá trị của tài sản đảm bảo của khoản vay. Yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo hoặc trả bớt một phần dư nợ trong trường hợp giá trị tài sản bị giảm xuống.
3.2.2.2. Đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
Việc tăng cường sản phẩm dịch vụ ngân hàng là một chương trình phải được thực hiện thường xuyên bên cạnh công tác đổi mới công nghệ. Dựa trên những sản phẩm dịch vụ hiện có thì Vietcombank Long An phải chú trọng đến việc áp dụng càng nhiều dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm như các dịch vụ về quản lý tài khoản như quản lý tài khoản tiền gửi, quản lý vốn tập trung, đầu tư tự động, đồng thời thiết lập các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trọn gói với những tính năng, đặc điểm phù hợp với thị hiếu của từng nhóm khách hàng riêng lẻ.
Thực hiện rộng rãi hình thức ngân hàng tại nhà thông qua Internet Banking để phát đi các lệnh giao dịch, đưa chữ ký điện tử vào sử dụng. Đầu tư và lắp đặt thiết bị với các doanh nghiệp lớn để tiến hành giao dịch trực tuyến với ngân hàng cũng như sẵn sàng đến tận nhà, cơ quan của khách hàng để cung cấp dịch vụ theo yêu cầu.