1.2.4.1. Nhóm nhân tố chủ quan
a. Nguồn nhân lực của ngân hàng
Bên cạnh những yêu cầu về công nghệ cao thì nguồn nhân lực của ngân hàng cũng rất quan trọng. Hệ thống thanh toán điện tử cần phải có một đội ngũ kỹ sư, cán bộ kỹ thuật có trình độ để quản trị, vận hành hệ thống... một lượng chi phí mà không phải NHTM nào cũng sẵn sàng bỏ ra đầu tư. Số lượng dịch vụ ngân hàng vô cùng đa dạng và liên tục gia tăng nên đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng luôn phải nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, các kỹ năng cần thiết trong công việc cũng như phải tìm hiểu để có hiểu biết sâu rộng về sản phẩm dịch vụ và về các ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ trong ngân hàng.
b. Hạ tầng cơ sở kỹ thuật, công nghệ của ngân hàng
Để xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử có công nghệ hiện đại đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư ban đầu khá lớn, chưa kể tới các chi phí cho hệ thống dự phòng, chi phí bảo trì, duy trì và phát triển hệ thống, chi phí bảo mật thông tin và đổi mới công nghệ sau này. Ngoài ra để hỗ trợ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, các ngân hàng phải đầu tư khá lớn vào các loại máy móc như ATM, máy POS, hệ thống core banking bởi nếu hệ thống máy móc thiết bị có trục trặc thì sẽ gây ách tắc trong toàn hệ thống, ảnh hưởng lớn đến hệ thống thanh toán điện tử.
c. T nh đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng
Đây là một nhân tố quan trọng tác động đến việc phát triển dịch vụ NHĐT. Trong tình hình kinh doanh ngày càng khó khăn và cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì các ngân hàng cần đa dạng hóa sản phẩm, gia tăng tiện ích nhiều hơn nữa.
1.2.4.2. Nhóm nhân tố khách quan
a. Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý đóng vai trò hết sức quan trọng trong sự phát triển của bất cứ một ngành nghề nào. Đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng, yếu tố này lại càng đóng vai trò quyết định vì tài chính ngân hàng luôn được coi là "huyết mạch của nền kinh tế" và để hoạt động thông suốt thì môi trường pháp lý phải hoàn thiện
và ổn định. Điều này sẽ giúp giảm thiểu các rủi ro trong hoạt động của ngân hàng cũng nhu tăng độ an toàn tiền gửi của khách hàng.
b. Nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng
Một trong các nhân tố thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử là đó là nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng. Hiện nay, do sự phát triển của kinh tế xã hội, thu nhập và đời sống của nguời dân đã có sự cải thiện rõ rệt dẫn đến sự hiểu biết về các dịch vụ ngân hàng đuợc nâng cao, đồng nghĩa với việc họ sẽ có điều kiện và nhiều nhu cầu sử dụng các dịch vụ này hơn, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng điện tử với nhiều tiện ích.
c. Tính cạnh tranh từ thị truờng ngân hàng
Cạnh tranh là quy luật tất yếu trong mọi hoạt động kinh doanh. Trong nền kinh tế thị truờng phát triển mạnh mẽ nhu hiện nay, các ngân hàng luôn phải đau đầu tìm ra các sản phẩm mới, nhiều tiện ích hơn các ngân hàng đối thủ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và vị thế của ngân hàng.