mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên
2.2.2.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên
Vietcombank là một trong những ngân hàng đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử theo các tiêu chuẩn quốc tế ra thị trường và đặc biệt là khách hàng cá nhân. Hiện nay, Vietcombank Hưng Yên nói riêng và toàn hệ thống Vietcombank nói chung đang cung cấp những sản phẩm ngân hàng điện tử sau:
• Internet Banking • Mobile banking • SMS banking • VCB-Money • VCB- eTour • VCB- eTopup
• Máy ATM và máy thanh toán tại các điểm bán hàng (POS)
Chúng ta cùng đi sâu vào các dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Hưng Yên:
• Internet Banking:
Là dịch vụ ngân hàng qua Internet (Dịch vụ VCB-iB@nking) được xây dựng nhằm thực hiện cam kết đem Vietcombank đến với khách hàng mọi lúc
mọi nơi với tính an toàn bảo mật tuyệt đối.
Tính năng sản phẩm:
a. Truy vấn thông tin:
- Tra cứu thông tin tài khoản và số du tài khoản - Tra cứu sao kê tài khoản theo thời gian
- Tra cứu thông tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ
b. Thanh toán:
* Đối với khách hàng cá nhân:
- Thanh toán chuyển khoản trong hệ thống Vietcombank với hạn mức tối đa 300.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần giao dịch trong ngày
- Chuyển tiền cho các đơn vị tài chính có hợp tác với Vietcombank (công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán...) để thanh toán tiền l ãi, gốc vay, tiền đầu tu chứng khoán, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch vụ hoặc các nội dung thanh toán khác với hạn mức thanh toán lên tới 500.000.000 VNĐ/ngày, không giới hạn số lần thanh toán trong ngày.
- Thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ với các đơn vị có hợp tác với Vietcombank (công ty viễn thông, du lịch, hãng hàng không.) không giới hạn số tiền thanh toán và số lần giao dịch trong ngày.
-Tiết kiệm trực tuyến: (i) Mở tài khoản tiết kiệm; (ii) Tất toán tài khoản; (iii) Nộp thêm vào ngày đến hạn; (iv) Rút một phần vào ngày đến hạn
* Đối với khách hàng tổ chức:
-Chuyển tiền trong nuớc trong phạm vi hạn mức chuyển tiền do NHNT VN quy định đối với từng đối tuợng khách hàng, cụ thể gồm:
- Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank
- Chuyển tiền cho nguời nhận bằng CMND/Hộ chiếu tại các điểm giao dịch của Vietcombank
- Chuyển tiền tới các ngân hàng khác tại Việt Nam
• Mobile banking:
Là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch trên điện thoại di động.
Tính năng sản phẩm:
a. Tra cứu thông tin
- Tra cứu thông tin về số du tài khoản
- Tra cứu lịch sử 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch
b. Thanh toán
* Mobile Banking
- Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank
- Thanh toán hóa đơn cuớc thuê bao trả sau của điện thoại di động nhà mạng Viettel, Mobile phone, Trung tâm điện thoại Nam Sài Gòn SST.
- Thanh toán cuớc ADSL của Viettel và SST
- Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả truớc của Viettel, Vinaphone, Mobilephone
* Mobile BankPlus
- Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank
- Chuyển tiền sang ngân hàng khác trong lãnh thổ Việt Nam (danh sách các ngân hàng đuợc cập nhật theo từng thời kỳ)
- Thanh toán hóa đơn cuớc thuê bao trả sau của Viettel: D-com, ADSL, Homephone, PSTN
- Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả truớc của Viettel
• SMS Banking:
Là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24h x 7
Tính năng sản phẩm
Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ VCB - SMS B@nking qua tổng đài 8170 cung cấp các dịch vụ:
a. Truy vấn thông tin:
- Tra cứu thông tin về số dư tài khoản.
- Tra cứu thông tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch. - Tra cứu hạn mức của các loại thẻ tín dụng.
- Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất.
- Tra cứu thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của Vietcombank - Các tính năng trên (trừ tính năng tra cứu thông tin về lãi suất) áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức. Tính năng tra cứu thông tin về l ãi suất chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân
b. Dịch vụ tin nhắn chủ động:
- Thông báo biến động số dư tài khoản (tài khoản Khách hàng đăng ký cho dịch vụ VCB - SMS B@nking) khi khách hàng giao dịch tại quầy, ATM hoặc sử dụng các dịch vụ Vietcombank Securities Online, VCB-Direct Billing... và chi tiêu các loại thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành(Visa, Amex, Master).
- Tính năng trên áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân, tổ chức.
c. Dịch vụ VCB-eTopup:
- Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bằng cách soạn tin nhắn từ số điện thoại đã đăng ký dịch vụ VCB - SMS B@nking
- Tính năng trên chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân, không áp dụng cho Khách hàng tổ chức
• VCB Money:
Là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua kết nối internet mà không phải trực tiếp đến ngân hàng.
Đối tượng khách hàng
Khách hàng là Định chế tài chính hoặc Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank
Đặc điểm sản phẩm:
- Cập nhật thông tin tài khoản, tình trạng giao dịch tức thời - Khả năng quản lý thông tin tập trung
- Khả năng điều chỉnh và tích hợp để phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng - Sử dụng các giải pháp bảo mật tiên tiến (quản lý chữ ký điện tử, công nghệ OTP - mật khẩu sử dụng một lần thông qua thẻ chip và thiết bị đọc thẻ)
Tính năng sản phẩm:
a. Truy vấn thông tin:
- Thông tin do ngân hàng công bố: tỷ giá, l ãi suất
- Thông tin tài khoản của khách hàng: số du, sao kê, sổ phụ
- Thông tin về báo có điện tử trực tuyến: cung cấp thông tin đầy đủ và tức thời về các giao dịch ghi có vào tài khoản, giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý thanh toán của khách hàng
b. Thanh toán:
- Chuyển tiền trong nuớc - Chuyển tiền đi nuớc ngoài - Mua bán ngoại tệ
- Thanh toán luơng - Nhờ thu tự động
• VCB- eTour:
Là dịch vụ thanh toán phí du lịch trực tuyến hiện đại và tiện lợi cho phép khách hàng thanh toán phí dịch vụ du lịch trực tuyến từ tài khoản tiền gửi tại Vietcombank.
Đặc điểm dịch vụ:
- Đặt và thanh toán trực tuyến phí dịch vụ du lịch trong và ngoài nuớc, 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần (24x7)
- Bảo mật thông tin giao dịch trong quá trình thực hiện thanh toán với:
• Công nghệ mã hoá đuờng truyền SSL
• Công nghệ bảo mật và xác thực của VerisignSecured
• Công nghệ tạo mật khẩu tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật khẩu từng lần qua điện thoại di động.
- Thực hiện giao dịch một cách đơn giản
• VCB-eTopup:
Tính năng sản phẩm:
Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu từ điện thoại di động hoặc từ các ATM của Vietcombank trên toàn quốc.
Có ngay tiền trong tài khoản trong giây lát
Không còn gặp phải những phiền toái với thẻ cào như vẫn thường gặp
• Máy ATMvà máy thanh toán tại các điểm bán hàng (POS)
Máy ATM và POS chỉ có thể được sử dụng khi khách hàng có thẻ do Ngân hàng hoặc các ngân hàng trong liên minh Smartlink phát hành. Do đó, sự phát triển và hiệu quả của việc lắp đặt ATM và POS phụ thuộc vào doanh số thẻ hiện hành trên thị trường.
• Những loại thẻ do Vietcombank phát hành bao gồm:
© Thẻ Tín Dụng(Visa Credit Card, Master, JCB, Cup và Amex) là sản phẩm thẻ do Vietcombank phát hành nhằm mang đến cho KH một phương tiện thanh toán
nhanh chóng, an toàn và hiện đại.
• Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp, Ký quỹ/Cầm cố sổ tiết kiệm
• Hạng thẻ: hạng Chuẩn (Classic) , hạng Vàng (Gold) và hạng Platinum
VietCCMnbank V/SA '.ti'□o∕'DO CARDHOLDER NAME MliTi TTic 5L>7β HSLS ⅛1PA
Tiện ích :
• Hoàn toàn tín chấp, không cần ký quỹ hay tài sản bảo đảm
• Mua truớc, trả sau, tận huởng thời hạn uu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày
• Thỏa sức mua sắm tại hơn 25 triệu điểm thanh toán tại Việt Nam và trên toàn thế giới bằng mọi loại tiền tệ
• Mua hàng thuận tiện và nhanh chóng qua điện thoại, Internet (online)
• Rút tiền tại 1 triệu máy ATM tại Việt Nam và trên thế giới
• Thanh toán tự động các hóa đơn tiện ích (tiền điện, nuớc, điện thoại, Internet, phí bảo hiểm,...)
• Đặt vé máy bay, đặt khách sạn...
• An toàn trong thanh toán, không cần mang theo tiền mặt
• Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của bản thân và nguời thân (nếu phát hành thẻ phụ)
• Là công cụ dự phòng tài chính khi đột xuất/khó khăn
©Thẻ C24: gồm có nhiều tính năng uu việt của thẻ thanh toán.
Tiện ích :
■ Rút tiền mặt tại hầu hết các máy ATM trên lãnh thổ Việt Nam.
■ Gửi tiền qua ATM 24/24.
■ Chuyển khoản qua ATM/SMS Banking/Internet Banking.
■ Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị Huởng lãi trên số tiền trong tài khoản.
■ Thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co-op Mart, MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đô...
■ Thanh toán tự động tiền điện, nuớc, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay.
■ Xem và in sao kê trên ATM.
■ Mua thẻ cào (điện thoại, internet,... trả truớc) qua ATM hoặc E-banking.
■ Nhận luơng qua thẻ. * Máy ATM:
Đối với KH sử dụng Thẻ của các NH kết nối có thể: - Rút tiền mặt
- Chuyển khoản - Kiểm tra số du
- Mua thẻ cào điện thoại di động, internet... - Thanh toán hóa đơn
- Xem 05 giao dịch gần nhất trên Thẻ - Đổi số mật mã cá nhân (PIN)
Máy ATM của Vietcombank chấp nhận hầu hết các thẻ của các ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam.
* Máy POS:
Dịch vụ POS là phuơng thức thanh toán không dùng tiền mặt mà Ngân hàng cung cấp cho các chủ thẻ của mình để thực hiện chi tiêu, mua bán hàng hóa dịch vụ tại các ĐVCNT.
Dịch vụ POS của hệ thống Smartlink cho phép khách hàng là ch ủ thẻ ghi nợ nội địa của các NHTM trong nuớc phát hành có thể sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa tại các ĐVCNT của các NHTV hệ thống Smartlink và các NH của các tổ chức chuyển mạch khác (nhu Banknetvn và V.N.B.C) đã tham gia kết nối với hệ thống Smartlink .
Chỉ tiêu
Đ V T
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Kết q uả
Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Số lượng Tỷ trọng (%) Tổng số Thẻ phát hành Thẻ 80.091 70.085 946.53 5196.71 100
Chia theo loại KH
Đối với đơn vị chấp nhận thẻ
- Nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng doanh số giao dịch, do:
+ Thanh toán qua thẻ giúp thu hút nhiều đối tuợng KH (đặc biệt KH hay ra nuớc ngoài)
+ KH có xu huớng mua sắm nhiều hơn do không bị hạn chế bởi số tiền mặt mang theo
- Nâng cao hình ảnh, vị thế của cửa hàng và thể hiện khả năng đem lại dịch vụ hiện đại hơn, tiện lợi hơn cho khách hàng.
- Có cơ hội tham gia vào các chuông trình khuyến mãi của Vietcombank - Đuợc cung cấp miễn phí trang thiết bị và hóa đơn thanh toán thẻ
- Đuợc hỗ trợ miễn phí về đào tạo nhân viên của đơn vị chấp nhận thẻ - Giảm chi phí và thời gian quản lý tiền mặt, tiện dụng, an toàn hơn so với thanh toán bằng tiền mặt
- Tiết kiệm thời gian giao dịch cho cửa hàng cũng nhu cho khách hàng.
Đối với chủ thẻ
- Không thu phí khi thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ - An toàn khi mua sắm với việc quản lý rủi ro bằng mã PIN - Ứng tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ
- Thể hiện sự năng động, đem lại cho bạn hình ảnh của một con nguời hiện đại trong thời đại kỹ thuật công nghệ cao.
- Đáp ứng mọi nhu cầu mua sắm hằng ngày của bạn và giúp bạn tiếp cận với đa dạng các dịch vụ thanh toán nhu rút tiền, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại mạng luới các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc.
- Tiết kiệm thời gian dành cho việc thanh toán.
- Giảm thiểu rủi ro cầm, giữ và chi tiêu bằng tiền mặt.
2.2.2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên
a. Dịch vụ thẻ
Bảng 2.5. Cơ cấu KH sử dụng thẻ tại Vietcombank Hưng Yên thể hiện qua bảng số liệu sau:
+ KH là cán bộ hưu trí KH 8 5 0,1 1 68 4 0,98 135 0,2 9 904 0,4 6 + KH đang đi làm KH 63.985 79,89 53.425 76,23 34.42 5 73,97 151.83 5 77,1 9 + KH khác KH 5.80 6 7,2 5 5.85 2 8,35 3.77 4 8,1 1 15.432 7,8 5 Tổng số DN kí hợp đồng chi lương qua Thẻ DN 3 5 2 16 430 Tổng số thẻ phát hành để chi lương Thẻ 2.31 5 5.21 4 20.12 5 - Bình quân số thẻ ATM có thực hiện giao dịch/tháng. Gi ao dịch 60.785 65.120 42.21 4
- Nhóm KH chiếm tỷ trọng cao nhất là nhóm KH đang đi làm. Số lượng thẻ phát hành đều tăng liên tục qua các năm. Năm 2012 vẫn là năm đỉnh điểm với số lượng thẻ phát hành là 63.985 thẻ, chiếm tỷ trọng 79,89% trong tổng số thẻ phát hành. Điều này là nhờ Vietcombank Hưng Yên đã có một mạng lưới ATM rộng
khắp, với các tiện ích trên thẻ ngày càng gia tăng nên đã thu hút được rất nhiều KH tham gia sử dụng thẻ. Trong năm 2013, tỷ trọng về số lượng thẻ của nhóm KH này đạt mức cao nhất ( chiếm 76,23% tổng số thẻ phát hành), còn số lượng thẻ có xu hướng giảm hơn nhưng không đáng kể. Năm 2014 đạt 34.425 thẻ, giảm 23,75% so với năm 2007, nhưng vẫn chiếm tỷ trọng cao là 73,97%. Tính trong 3 năm gần đây nhất thì nhóm KH này vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất (56,85%) trong tổng số KH sử dụng thẻ của Vietcombank Hưng Yên.
- Nhóm KH chiếm tỷ trọng lớn thứ 2 là những KH học sinh, sinh viên. Điều này là nhờ vào việc NH đã liên kết với hai trường đại học trên địa bàn. Thẻ liên kết sinh viên thực sự đã đem lại nhiều tiện ích cho cả sinh viên và nhà trường. Giúp nhà trường trong việc quản lý sinh viên như: quản lý ra vào thư viện, phòng máy tính, thanh toán học phí qua thẻ cho sinh viên. Còn sinh viên vừa có thể sử dụng thẻ phục vụ cho quá trình học tập tại trường, vừa có thể sử dụng những tiện ích của thẻ. Ngoài nhóm sinh viên tại các trường mà Vietcombank Hưng Yên đ liên kết, NH vẫn luôn chú trọng đến nhóm KH này ở các trường khác và luôn tổ chức các chương trình làm thẻ miễn phí cho sinh viên nên đã thu hút được một lượng đông đảo sinh viên mở thẻ. Cụ thể, số lượng thẻ của nhóm KH này đạt cao nhất là năm 2012 với 10.215 thẻ, chiếm 12,75%, thấp nhất là năm 2014 đạt 8.205 thẻ chiếm tỷ trọng 17,63% tổng số thẻ phát hành. Và kết quả đạt được trong 3 năm gần đây là 28.544 thẻ với tỷ trọng 14,5%.
- Nhóm KH khác chiếm tỷ trọng cũng tương đối thấp. Tính trong 3 năm chỉ chiếm 7,85% trong tổng số thẻ phát hành. Nhóm KH này bao gồm: những người nội trợ, những người đang thất nghiệp, hộ kinh doanh cá thể, KH doanh nghiệp và các