4 .Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.2.7. Các giải pháp phân tán rủi ro tín dụng
Trong kinh doanh, rủi ro là điều khó tránh khỏi. Vấn đề là làm thế nào để tối thiểu hóa những rủi ro đó, đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận. Phân tán rủi ro chính là việc thực hiện nguyên tắc trong kinh doanh: “Không nên bỏ tất cả số trứng của bạn vào một giỏ”. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Nghệ An nên thực hiện một số giải pháp phân tán rủi ro như sau:
- Đa dạng hóa đối tượng đầu tư: Đây là biện pháp tốt nhất, chủ động nhất của NHTM trong việc phân tán rủi ro. Ngân hàng nên chi nguồn tiền của mình vào nhiều loại hình đầu tư, nhiều ngành nghề khác nhau cũng như nhiều khách hàng ở những địa bàn khác nhau. Điều này vừa mở rộng được phạm vi hoạt động tín dụng của Ngân hàng, khuyếch trương thanh thế, vừa đạt được mục đích phân tán rủi ro. Để thực hiện được điều này Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Nghệ An cần xây dựng được một chiến lược kinh doạnh thích hợp trên cơ sở quán triệt các vấn đề sau:
+ Đầu tư vào nhiều ngành kinh tế khác nhau, để tránh sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng khác trong việc dành giật thị phần trong phạm vi hẹp của một số ngành đang phát triển cũng như tránh gặp rủi ro do những chính sách Nhà nước với mục đích hạn chế hoạt động của một số ngành nghề nhất định trong kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế.
+ Đầu tư vào nhiều loại hàng hóa khác nhau, tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm, đặc biệt là những sản phẩm không thiết yếu mà Nhà nước khơng khuyến khích hay những sản phẩm đã xuất hiện quá nhiều trên thị trường.
+ Tránh cho vay quá nhiều đối với một khách hàng, luôn đảm bảo một tỷ lệ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khách hàng để tránh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ đối với khách hàng đó.
+ Cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau, đảm bảo sự cân dối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi suất thị trường.
- Cho vay đồng tài trợ: Trong thực tế, có những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn rất lớn mà một Ngân hàng khơng thể đáp ứng được. Đó thường là nhu cầu đầu tư cho các dự án lớn mang tầm quốc gia và quốc tế, có giá trị kinh tế và xã hội cao và khó xác định mức độ rủi ro có thể xảy ra trong tương lai. Trong những trường hợp này, các Ngân hàng cùng nhau phối hợp, liên kết để thẩm định dự án, cho vay và chia sẻ rủi ro nếu rủi ro xảy ra, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên.
- Bảo hiểm bảo an tín dụng: Bảo hiểm bảo an tín dụng là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Bảo hiểm tín dụng có thể thực hiện dưới các loại như: Bảo hiểm an tín dụng, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tiền vay. Bảo hiểm đối tượng cho vay....
Trước hết Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Nghệ An thực hiện nghiêm túc bảo hiểm tiền gửi nhằm nâng cao lòng tin khách hàng, tăng thị phần, tăng trưởng và ổn định nguồn vốn. Đề nghị hoặc yêu cầu khách hàng vay vốn mua bảo hiểm những mặt hàng mà họ kinh doanh, những vật tư hàng hóa hình thành từ vốn vay như phương tiện vận tải, các loại cây con đặc biệt trong lĩnh vực ni trồng thủy sản. Trích một phần nhỏ vốn kinh doanh vừa và nhỏ, đây là việc làm vừa mang tính thực tế vừa mang tính chiến lược vì khi Ngân hàng tham gia góp vốn sẽ huy động được các thành phần khác trong xã hội cùng tham gia, quỹ này càng lớn thì RRTD càng hạn chế.