1.1.4.1. Ưu điểm của ngân hàng điện tử
NHĐT đã tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ vượt trội, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của KH. DVNHĐT mang lại rất nhiều tác động tích cực với NH, KH và nền kinh tế.
* Đối với NH:
Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu: Phí giao dịch DVNHĐT được NH đưa ra ở mức thấp so với các giao dịch truyền thống, từ đó khuyến khích ngày càng nhiều KH tham gia. Với số lượng KH lớn hơn, NH có thể tăng doanh thu hoạt động.
Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng năng lực cạnh tranh: DVNHĐT là một giải pháp của NH để tăng cường chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động, qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM trên thị trường. DVNHĐT cũng là công cụ quảng bá, giới thiệu thương hiệu của NH đến KH.
Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn: DVNHĐT sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NH. Khi các DVNHĐT được thực hiện, rất nhiều các giao dịch như các lệnh rút tiền, chuyển khoản, thanh toán... được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện cho dòng vốn quay vòng nhanh, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của cả KH và NH.
Tăng khả năng chăm sóc và thu hút KH: với DVNHĐT, NH đã có một công cụ thu hút được nhiều KH. Mỗi một ứng dụng, công cụ của DVNHĐT đều kéo theo rất nhiều dịch vụ gia tăng như thanh toán hàng hóa, dịch vụ, mua
vé máy bay, đặt phòng khách sạn.... từ đó thu hút được nhiều đối tượng KH tham gia. Đồng thời, ứng dụng CNTT cũng giúp cho việc chăm sóc KH trở nên thuận tiện, chuyên nghiệp hơn, phục vụ được nhiều KH.
* Đối với KH:
Cũng giống như đối với NH, DVNHĐT đem lại rất nhiều lợi ích cho KH như:
Tiết kiệm thời gian và chi phí: Việc sử dụng các DVNHĐT giúp KH tiết kiệm được thời gian và chi phí. Khi KH đăng ký dịch vụ, có thể giao dịch với NH tại nhà, tại nơi làm việc một cách thuận tiện. Đối với KHDN, DVNHĐT còn giúp cho các KHDN chủ động quản lý tốt tài chính, giảm bớt chi phí giao dịch với NH.
Linh động: Với DVNHĐT, KH có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi, không bị giới hạn về thời gian và giới hạn về không gian. Những thông tin về tình hình tài chính, tình hình giao dịch của KH được cập nhật liên tục giúp cho việc ra các quyết định nhanh chóng, chính xác hơn.
* Đối với nền kinh tế:
DVNHĐT góp phần thúc đẩy các hoạt động thương mại điện tử phát triển, mở rộng quan hệ kinh tế của đất nước với thế giới. Đồng thời, cũng góp thúc đẩy khả năng cạnh tranh cho hệ thống các NH trong nước. Các NH cung cấp DVNHĐT có thể tiếp cận được nhiều KH hơn, tiết kiệm được nhiều chi phí. Ngoài ra, qua việc đẩy mạnh các DVNHĐT cũng giúp nâng cao nhận thức của người dân trong việc ứng dụng CNTT, góp phần tạo ra nền kinh tế không dùng tiền mặt, mang lại sự tăng trưởng cho nền kinh tế.
1.1.4.2. Nhược điểm của ngân hàng điện tử
* Đối với NH:
Vấn đề về vốn đầu tư: Để xây dựng một hệ thống NHĐT đòi hỏi NH phải đầu tư một lượng vốn đầu tư ban đầu lớn để áp dụng công nghệ hiện đại,
cung cấp dịch vụ một cách tối ưu nhất. Ngoài ra, các chi phí cho hệ thống dự phòng, chi phí bảo trì, duy trì và phát triển hệ thống, đổi mới công nghệ cũng cần phải đầu tư. Chi phí về tuyển dụng, đào tạo nhân viên để sử dụng được hệ thống, cung ứng được dịch vụ cho KH cũng không hề nhỏ.
Vấn đề về nhân lực: việc sử dụng DVNHĐT giúp NH giảm một lượng đáng kể nhân lực song các NH lại phải đầu tư nhiều hơn đến chất lượng của nguồn nhân lực của mình. Để có một đội ngũ nhân viên có trình độ cao, thái độ làm việc tốt, hiểu biết về CNTT thì các NH phải đào tạo nhân viên, nâng cao thêm trình độ cho nhân viên, đồng thời phải làm tốt công tác tuyển dụng cũng như giữ chân nhân viên khi cạnh tranh giữa các NH ngày càng cao.
* Đối với khách hàng:
Vấn đề bảo mật: Đây là vấn đề được rất nhiều KH quan tâm khi sử dụng DVNHĐT, những rủi ro như mất tài khoản, mất mật khẩu, bị tin tặc tấn công ăn cắp tiền trong tài khoản gây rất nhiều lo lắng cho KH khi sử dụng dịch vụ, đòi hỏi hệ thống NHTM phải không những nâng cao tính bảo mật.
Vấn đề về công nghệ: để tham gia được vào NHĐT, KH cần phải có máy vi tính, điện thoại thông minh, trong khi nhiều đối tượng khách hàng không được tiếp cận. Ngoài ra, nhiều KH lớn tuổi trình độ CNTT còn hạn chế, khó tiếp cận và sử dụng các DVNHĐT.
* Đối với nền kinh tế:
Rủi ro lớn nhất của việc ứng dụng NHĐT đối với nền kinh tế là hệ thống NH bị rối loạn, không an toàn. Rủi ro này xảy ra có thể do năng lực tổ chức quản lý còn hạn chế, hành lang pháp lý còn chưa đầy đủ, quản lý rủi ro an ninh mạng của các NH còn chưa hiệu quả, trình độ CNTT của người dân còn chưa cao. Ngoài ra, tội phạm mạng có thể lợi dụng các sơ hở của hệ thống bảo mật để thực hiện các hành vi phạm pháp như truy cập bất hợp pháp vào tài khoản giao dịch điện tử của KH hay nghiêm trọng hơn, chúng có thể tấn
công vào một NH, gây tê liệt hệ thống NH trong nước, thậm chí có thể trên phạm vi toàn cầu.