Giai đoạn 2017-2019, BIDV CN Thanh Hóa đã xây dựng kế hoạch, đề ra nhiều giải pháp, hoạt động hiệu quả để khắc phục khó khăn, đạt đuợc cơ bản kế hoạch kinh doanh của CN. Hoạt động của CN giữ đuợc mức tăng truởng ổn định, nhiều chỉ tiêu kinh doanh đạt hoặc vuợt mức đuợc giao nhu doanh thu, lợi nhuận, mức huy động vốn, hạn mức tín dụng, thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu chủ yếu của hoạt động kinh doanh tại BIDV CN Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019
4 Huy động vốn bình quân__________ 4.252 4.974 5.224
II Chỉ tiêu hiệu quả ________________________________
5 Chênh lệch thu chi 140,40 169,2 209,1
6 Lợi nhuận truớc thuế______________ 118,29 141,05 138,3 7 Lợi nhuận truớc thuế/nguời________ 0,94 1,08 1.098 8 Trích DPRR__________ ____________________ 22,11 77,54 70,8 - Du quỹ DPRR___________________ 50,33 108,59 119,9 9 Thu dịch vụ ròng ________________________________ 32,71 35,895 39,45
10 Thu nợ hạch toán ngoại bảng ________________________________
4,13 8,716 3,4
11 Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại
tệ và phái sinh___________________ 2,77 2,583 2,68 12 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ 72,35 87,05 125,98
13 Thu nhập thuần dịch vụ thẻ 2,76 2,87 3,38
14 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 7,97 9,5 -
II I Chỉ tiêu chất lượng ________________________________ 15 Du nợ xấu ._____________________ 74,13 109 141,4 ~ - Tỷ lệ nợ xâu 1.60% 2,16% 1,9% 16 Du nợ xấu , gộp_________________ 90,43 112,66 154,3 - Tỷ lệ nợ xâu gộp 1.95% 2,22% 1.90% 17 Tỷ lệ du nợ nhóm II/ Tổng du nợ 2.43% 3,3% 1.92% 18 du nợ__________________________Tỷ lệ du nợ trung và dài hạn/Tổng 39.88% 34,38% 33.14%
trọng tiền trọng tiền trọng
1. Theo nguồn tiền
- Từ dân cư 3.394 69% 3.556 68,12% 4.02
4 73,4%
- Từ tổ chức KT-XH 939,69 19% 1.188 23% 1.00
4 18,3%
- Từ định chế tài chính 620,31 12% ^476 8,88% 455 8,3% 2. Theo loại tiền tệ
- VNĐ 4.725,6
8 95% 5.031 96% 65.32 97%
- Ngoại tệ 225,32 1% 188 ^4% 157 3%
3. Theo thời gian
- Ngắn hạn 3.353 68% 3.414 65% 3.51 9 64,2% - Trung và dài hạn 1.598 32% 1.805 35% 1.96 4 35,8% Tổng nguồn vốn huy động 4.591 100 % 5.219 100% 5.48 3 100%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2017, 2018, 2019 của BIDV CN Thanh Hóa)
29
a. về hoạt động huy động vốn
BIDV CN Thanh Hóa luôn xem nguồn vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu cho sự phát triển của CN, căn cứ để xác định quy mô, thực hiện hoạt động tín dụng và thực hiện các hoạt động khác của CN. Vì vậy, trong giai đoạn 2017-2019, BIDV CN Thanh Hóa đã chú trọng thực hiện tốt công tác huy động vốn và có nhiều kết quả khả quan.
Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ tăng trong giai đoạn 2017-2019. Năm 2018, tổng nguồn vốn huy động ở mức 5.219 tỷ đồng, tăng 268 tỷ đồng so với năm 2017 (tăng 5,41%). Năm 2019, tổng nguồn vốn huy động ở mức 5.483 tỷ đồng, tăng 264 tỷ đồng so với năm 2018 (tăng 5,06%).
Về cơ cấu nguồn vốn huy động của BIDV CN Thanh Hóa, CN đã thực hiện huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại BIDV CN Thanh Hóa
giai đoạn 2017-2019
Cơ cấu nguồn vốn của CN vẫn duy trì theo huớng tích cực. Năm 2019, nguồn vốn huy động bình quân từ dân cu chiếm 74,4%. Cơ cấu tiền gửi trung dài hạn trong tổng nguồn huy động từ 35% năm 2018 lên 35,8%, tỷ trọng tiền gửi bằng đồng VNĐ chiếm tỷ lệ chủ yếu, chiếm 97% năm 2019.
b. về hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng của BIDV CN Thanh Hóa trong giai đoạn 2017- 2019 đạt đuợc nhiều kết quả tích cực. CN đã đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng thời gian qua, mở rộng hạn mức tín dụng theo quy định , thực hiện tốt các chính sách, quy trình tín dụng. Tổng du nợ tín dụng liên tục tăng qua các năm trong giai đoạn 2017-2019, đạt mức 5.076 tỷ đồng năm 2018, tăng 9,56% so với năm 2017 và đạt mức 5.657 tỷ đồng năm 2019, tăng 11,44% so với năm 2018. BIDV CN Thanh Hóa cũng thực hiện hoạt động tín dụng đều trong các tháng trong năm, không chú trọng thời điểm cuối, do vậy du nợ bình quân luôn đuợc giữ ở mức cao, năm 2018 là 4.747 tỷ đồng, năm 2019 là 5.300 tỷ đồng, tuơng ứng với mức tăng là 14,55% và 11,65%.
Tuy nhiên, cùng với sự tăng lên của du nợ tín dụng, du nợ xấu của BIDV CN Thanh Hóa cũng tăng lên. Năm 2018 ở mức 109 tỷ đồng, tăng 47,03% so với năm 2017; năm 2019 ở mức 141,4 tỷ đồng, tăng 29,72% so với năm 2018. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu lại giảm từ mức 2,16% năm 2018 xuống 1,9% năm 2019.
c. Hiệu quả hoạt động
Lợi nhuận truớc thuế năm 2018 đạt 141,05 tỷ đồng, tăng 22,76 tỷ đồng, tuơng ứng tăng 19,24% so với năm 2017. Lợi nhuận truớc thuế bình quân/nguời đạt 1,08 tỷ đồng/nguời, tăng 0,14 tỷ đồng/nguời, tuơng ứng tăng 14,89% so với năm 2017.
Lợi nhuận truớc thuế năm 2019 đạt 138,3 tỷ đồng, giảm 2,75 tỷ đồng, tuơng ứng giảm 1,95% so với năm 2018. Tuy nhiên, lợi nhuận truớc thuế bình
quân/người đạt 1,098 tỷ đồng/người, tăng 0,018 tỷ đồng/người, tương ứng tăng 1,67% so với năm 2018.
d. Hoạt động dịch vụ khác
Ngoài hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng, BIDV CN Thanh Hóa còn chú trọng phát triển các dịch vụ khác như dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ bảo lãnh, thanh toán, dịch vụ thẻ, DVNHĐT... Trong giai đoạn 2017-2019, CN đã tích cực đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ đến KH. Bên cạnh việc phát triển các dịch vụ truyền thống, CN đã tập trung phát triển các dịch vụ đặc thù, dịch vụ bán lẻ, tận dụng tốt các mối quan hệ với KH tổ chức để triển khai bán chéo dịch vụ. Thu dịch vụ ròng năm 2019 đạt 39,45 tỷ đồng, tăng 9,73% so với năm 2018, thấp hơn mức tăng trưởng chung của hệ thống (hệ thống tăng 20%), đạt 92,04% kế hoạch giao, nguyên nhân chủ yếu do thu từ dịch vụ bảo lãnh, là mảng đóng góp tỷ trọng lớn nhất vào tổng thu dịch vụ của CN không những không tăng trưởng mà lại giảm 4,91% từ 12.995 xuống còn 12.360 tỷ đồng (hệ thống tăng 17% từ khu vực thu dịch vụ bảo lãnh).
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬCỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -