các hình thức kinh doanh khác là sẽ chịu những rủi ro về mặt pháp lý. Với những tiện ích của dịch vụ này, việc giao dịch trên mạng công nghệ có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi, thoải mái về mặt không gian và địa lý miễn sao thỏa mãn yêu cầu có kết nối mạng với hệ thống. Chính vì thế, khi giao dịch của khách hàng vượt qua phạm vi biên giới quốc gia của Việt Nam thì rất khó để xác định văn bản nào là căn cứ để điều chỉnh: luật pháp Việt Nam, luật pháp nước ngoài hay luật pháp quốc tế. Ví dụ như đặt ra một tình huống: khi khách hàng của NHTM trong nước sử dụng dịch vụ này để thanh toán, chuyển tiền cho một tài khoản ở nước ngoài và có xảy ra tranh chấp, thì câu hỏi là lúc này bộ luật có nước nào sẽ là căn cứ điều chỉnh để xử lý tranh chấp các bên. Hay như việc khách hàng ngày càng ưa thích việc mua hàng trên mạng và thanh toán online qua thẻ tín dụng VISA/Master, tuy nhiên nếu các trang mua bán này có trụ sở đặt tại nước ngoài, khi bên bán có dấu hiệu lừa đảo tiền của người mua thì cũng khó xử lý bởi hiện tại các văn bản pháp luật của Việt Nam chưa có hướng dẫn cụ thể những tình huống như vậy.
Hoạt động NHĐT thực hiện “gián tiếp” qua các kênh điện tử chứ không qua tiếp xúc trực tiếp giữa ngân hàng với khách hàng nên việc áp dụng các phương pháp truyền thống trong phòng tránh và phát hiện các hoạt động tội phạm với hoạt động ngân hàng điện tử sẽ không đạt hiệu quả cao như trước. Khi tiếp cận với dịch vụ này, khách hàng chỉ được giới thiệu các tính năng cơ bản chứ không được thông tin đầy đủ về quyền và nghĩa vụ của họ. Ngoài ra, các ngân hàng tham gia vào hoạt động ngân hàng điện tử có thể phải đối mặt với các rủi ro pháp lý liên quan đến việc