Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội
2.2.1.1. Dịch vụ thẻ
Hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng bắt đầu đi vào hoạt động từ năm 2005. Cùng với sự đầu tư liên tục về nhân lực, công nghệ và nguồn lực tài chính, hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội đang phát triển ngày càng mạnh và hoàn thiện hơn.
Sau khi kết nối thành công hệ thống BankNet, Ngân hàng đang thực hiện thủ tục kết nối để phát triển các loại thẻ quốc tế (Visa, Mastercard) trong thời gian tới.
Sản phẩm thẻ của SHB được phát hành cho các đối tượng cá nhân là người cứ trú tại Việt Nam; với thủ tục đơn giản, thuận tiện và có thể mở tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SHB trên toàn quốc. Các sản phẩm thẻ hiện nay mà TTKD của SHB cung cấp gồm:
V Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, an toàn, hiện đại, với nhiều tiện ích và dịch vụ gia tăng. Khách hàng gửi tiền vào tài khoản thẻ và sử dụng bằng tiền của mình. Ngoài ra chủ thẻ có thể sử dụng dịch vụ thấu chi trên tài khoản thẻ của SHB.
Với thẻ ghi nợ SHB, Khách hàng có thể lựa chọn các loại thẻ:
+ Thẻ Solid “Đối tác tin cậy ” . Thuận tiện khi sử dụng. Tích hợp nhiều tính năng, tiện ích trong thanh toán. Mạng lưới điểm chấp nhận thẻ thanh toán rộng khắp.
+ Thẻ The Moment “Lưu giữ từng khoảnh khắc”. Cho phép khách lựa chọn hình ảnh yêu thích để in trên toàn bộ mặt trước của thẻ.
+ Thẻ Sporting “Đam mê thể thao”. Dành cho những khách hàng đam mê thể thao. Khi mở thẻ, khách hàng được hưởng lãi suất hấp dẫn trên số dư tài khoản mà còn nhận nhiều ưu đãi đặc biệt khi thanh toán các sản phẩm, dịch vụ tại hệ thống cửa hàng, trung tâm thể thao.
- Lợi ích:
+ Rút tiền miễn phí, thuận tiện và nhanh chóng tại hàng nghìn điểm ATM của SHB và các ngân hàng khác trên toàn quốc.
+ Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại hàng chục nghìn điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) của SHB và các ngân hàng khác trên toàn quốc.
+ Tiền gửi trong tài khoản thẻ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo từng thời điểm.
+ Đăng ký miễn phí các dịch vụ Internet banking, Phone banking, SMS banking, Mobile banking.
+ Chuyển tiền liên ngân hàng nhanh nhất từ thẻ đến thẻ thông qua dịch vụ Internet Banking của SHB.
+ Cơ hội được thấu chi trên tài khoản thẻ với hạn mức thấu chi hấp dẫn. S Thẻ ghi nợ quốc tế Manchester city — SHB Visa debit
Sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu Visa được SHB và Câu lạc bộ bóng đá ManchesterCity hợp tác phát hành. Thẻ có chương trình ưu đãi và quà
tặng mang hình ảnh Câu lạc bộ bóng đá Manchester City dành cho các khách hàng yêu thích thể thao, yêu mến hoặc là cổ động viên của Câu lạc bộ bóng đá Manchester City. Thẻ đuợc phát hành bằng công nghệ thẻ chip EMV hiện đại và sử dụng trên số du trong tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại SHB. Thẻ đuợc sử dụng và chấp nhận tại tất cả các điểm ATMZPOSZwebsite thanh toán có biểu tuợng Visa trên toàn thế giới.
- Lợi ích thẻ
+ Không cần mang theo quá nhiều tiền mặt, an toàn, tiện lợi hơn tiền mặt khi chi tiêu; không lo quy đổi ngoại tệ, phạm vi sử dụng trên toàn cầu, đặc biệt phù hợp với mua sắm, du lịch, công tác, du học,.. tại nuớc ngoài.
+ Không chỉ rút tiền tại ATM, khách hàng có thể sử dụng thẻ để sử dụng dịch vụ, mua sắm hàng hóa, thời trang, đồ gia dụng,.. .tại các điểm chấp nhận thẻ có biểu tuợng Visa trên toàn thế giới.
+ Mua hàng trên mạng nhanh chóng, an toàn, hiện đại.
+ Chủ thẻ chính có thể giới hạn hạn mức chi tiêu cho thẻ phụ theo nhu cầu. Huởng dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp toàn cầu (GCAS- Global Customer Assistance Service) bao gồm các dịch vụ nhu: Thay thế thẻ khẩn cấp, Ứng tiền mặt khẩn cấp, Thông báo khóa thẻ khẩn cấp.
+ ưu đãi miễn phí phát hành thẻ, miễn phí giao dịch rút tiền tại tất cả các ATM chấp nhận thẻ Visa trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Nhận uu đãi tại các điểm SHB Link và chuơng trình uu đãi thẻ của Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
- Bảo mật: Thẻ có độ bảo mật cao với chip chuẩn EMV. Chủ động khóaZmở thẻ, điều chỉnh hạn mức chi tiêu và hạn mức giao dịch qua mạng internet trên hệ thống ibanking của SHB. Kiểm soát chi tiêu thẻ bằng hệ thống thông báo giao dịch qua SMS/email.
V Thẻ ghi nợ quốc tế SHB Visa debit Gold/classic
- Là sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế mang thuơng hiệu Visa do SHB phát hành theo tiêu chuẩn EMV. Thẻ đuợc phát hành và sử dụng trên số du trong tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại SHB. Thẻ đuợc sử dụng và chấp nhận tại
1 Số lượng Thẻ Solid pháthành tất cả các điểm ATM/POS/website thanh toán có biểu tượng Visa trên toàn thếThẻ 1.094 1.459 2.734 giới. Thẻ SHB Visa Debit gồm hai hạng thẻ: S HB Visa Debit Gold và SHB Visa Debit Classic.
V Thẻ tín dụng quốc tếSHB Master card
Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard là sản phẩm thẻ có tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau”, được phát hành theo công nghệ Chip chuẩn EMV hiện đại nhất, đặc biệt an toàn và thuận tiện cho Khách hàng trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu.
Với thẻ tín dụng SHB, chủ thẻ được Ngân hàng cấp trước một hạn mức tín dụng theo từng hạng thẻ: thẻ SHB MasterCard Chuẩn (Classic) với hạn mức từ 10 triệu VND đến 50 triệu VND và thẻ SHB MasterCard Gold (Gold) với hạn mức từ 50 triệu VND đến 1 tỷ VND.
Thời hạn sử dụng thẻ là 3 năm. Sau khi thẻ hết hạn, khách hàng sẽ phải tới Ngân hàng làm thủ tục gia hạn thẻ.
- Lợi ích
+ Miễn lãi tối đa lên đến 45 ngày; số tiền thanh toán dư nợ tối thiểu bằng 5% tổng số tiền sử dụng hàng tháng.
+ Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ MasterCard như: siêu thị, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ... tại Việt Nam và trên toàn thế giới.
+ Hưởng nhiều ưu đãi giảm giá, khuyến mại khi chi tiêu mua sắm tại hàng trăm điểm ưu đãi thẻ SHB trên toàn quốc.
+ Rút tiền mặt tại các cây ATM SHB và hàng triệu ATM có biểu tượng MasterCard tại Việt Nam cũng như trên thế giới; dễ dàng thực hiện các dịch vụ thanh toán trên mạng Internet, đặt hàng qua email hay điện thoại.
+ Thuận tiện quản lý chi tiêu giao dịch thẻ thông qua SMS Banking, Internet Banking và Email tự động.
+ Chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa 3 thẻ phụ.
3
ban lãnh đạo không tập trung đầu tư vào phát triển hệ thống máy ATM nên khách hàng thường e ngại khi sử dụng dịch vụ này. Tuy nhiên, nhìn vào bảng số liệu 2.3 thì số lượng thẻ Solid phát hành năm 2014 của TTKD tăng gấp 2,7 lần so với năm 2012 cho thấy dịch vụ này đang có những bước tiến mới. Số dư bình quân trên tài khoản thẻ cũng tăng lên mang lại nguồn thu cho TTKD.
2.2.1.2. Mobile banking
SHB Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử trên điện thoại và máy tính bảng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng bằng ứng dụng cài trên điện thoại di động. Giao dịch được thực hiện thông qua kết nối GPRS/3G/WIFI tùy theo sự lựa chọn của Khách hàng.
• Các tiện ích của sản phẩm:
- Truy vấn thông tin tài khoản thanh toán, truy vấn thông tin tài khoản tiết kiệm và tín dụng.
- Chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng; chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ 24/7
- Nạp tiền điện tử ; thanh toán hóa đơn trả sau, thanh toán hóa đơn mua hàng trực tuyến
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng
- Tìm kiếm thông tin lãi suất, tỷ giá, điểm giao dịch, điểm đặt ATM • Các gói sản phẩm:
- Gói mBasic: Chỉ được phép truy vấn các thông tin tài khoản và thông tin chung của Ngân hàng.
- Gói mGold: Cho phép truy vấn và giao dịch tài chính với hạn mức chuyển khoản trong hệ thống 50.000.000 VND/ 1 ngày
• Đăng ký sử dụng dịch vụ
Để được cấp mã truy cấp và mật khẩu sử dụng dịch vụ Mobile Banking, khách hàng có thể đăng ký tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SHB trên toàn quốc. Ngoài ra nếu khách hàng đã sử dụng dịch vụ Internet banking thì có thể đăng ký kích hoạt dịch vụ Mobile banking ngay trên màn hình Internet banking, không cần phải qua giao dịch tại quầy.
2.2.1.3. SMS banking
Dịch vụ SMS banking là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24/7 bằng cách nhắn tin qua tổng đài 6089. SMS banking của SHB hiện đã kết nối với toàn bộ các mạng viễn thông của Việt Nam. SMS banking cung cấp cho khách hàng dịch vụ truy vấn số dư, 5 giao dịch gần nhất, cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất, địa điểm ATM, phòng giao dịch với mức phí thấp , hấp dẫn. Đặc biệt dịch vụ sms banking chủ động có tính năng thông báo tự động cho khách hàng khi tài khoản có biến động cũng được khách hàng yêu thích, chuyển tiền giữa các tài khoản trong cùng hệ thống.
Với tính năng nhận mã giao dịch OTP khi thực hiện các giao dịch chuyển khoản trên Internet Banking nên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ SMS banking cũng có mức tăng cao , khách hàng đã sử dụng dịch vụ Internet Banking thì cũng đều sử dụng dịch vụ SMS banking.
Ngoài dịch vụ truy vấn, nhận mã OTP, SMS banking còn có tính năng thực hiện nạp tiền điện thoại trả trước Topup - đây là dịch vụ liên kết với cổng thanh toán Smartlink.
• Các gói sản phẩm
- Gói smsBasic: Chỉ được phép truy vấn các thông tin tài khoản và thông tin chung của Ngân hàng.
- Gói smsSilver: Cho phép truy vấn và giao dịch tài chính với hạn mức chuyển khoản trong hệ thống 20.000.000 VND/ 1 ngày
• Đăng ký sử dụng dịch vụ
Để đuợc cấp mã truy cấp và mật khẩu sử dụng dịch vụ Sms Banking, khách hàng có thể đăng ký tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SHB trên toàn quốc.
2.2.1.4. Phonebanking
Dịch vụ Phonebanking là dịch vụ giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng 24/7 thông qua số tổng đài của Trung tâm dịch vụ khách hàng 1800 545422. Khách hàng sử dụng dịch vụ Phonebanking có thể thực hiện truy vấn thông tin qua hệ thống tự động của tổng đài 1800 5454 22 hoặc trực tiếp liên hệ với tu vấn viên.
Buớc đầu phát triển tổng đài 1800 5454 22 mới chỉ thực hiện các chức năng đơn giản là truy vấn thông tin, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ của SHB nhu: truy vấn lãi suất, tỷ giá hối đoái, các điểm giao dịch của SHB trên toàn quốc, các chuơng trình khuyến mại mới..Tuy nhiên, để cạnh tranh với dịch vụ NHĐT tại các ngân hàng khác, hiện nay, dịch vụ Phonebanking đã cập nhật thêm tính năng mới, hỗ trợ khách hàng tra cứu và truy vấn tài khoản. Khách hàng sau khi đăng ký sử dụng dịch vụ sẽ đuợc cấp một mã truy cập và khi gọi điện đến tổng đài sẽ đuợc yêu cầu cung cấp mã để thực hiện các giao dịch tra cứu số du tài khoản tiền gửi và tiền vay, tra cứu 05 giao dịch thực hiện gần nhất. Lợi ích của dịch vụ này là khách hàng có thể nắm đuợc thông tin tài khoản của mình bất kỳ lúc nào, nhanh nhất và cập nhật nhất dù không đến quầy giao dịch, điện thoại không có kết nối Internet hay wifi (để sử dụng dịch vụ Internet banking).. Ngoài ra, khách hàng còn có thể đuợc tu vấn về các sản phẩm, tiện ích mới của ngân hàng khi lựa chọn chức năng liên lạc với tu vấn viên. SHB không thu phí ngân hàng đối với dịch vụ Phone Banking, khách hàng sẽ thanh toán cuớc viễn thông theo bảng cuớc viễn thông hiện hành. Cuớc phí này không bị tính cuớc gọi đuờng dài liên tỉnh và giá cuớc phí thấp, có tính cạnh tranh cao so với dịch vụ của các ngân hàng khác.
SHB hướng tới do tính bảo mật của dịch vụ này không cao, khách hàng có thể dễ dàng bị lộ mật khẩu trong quá trình giao dịch. Vì thế trong tương lai, ngân hàng sẽ chưa đầu tư thêm để nâng cấp các tính năng trong dịch vụ này cho tới khi có giải pháp hỗ trợ công nghệ mới đáp ứng nhu cầu đảm bảo thông tin cho khách hàng. • Đăng ký sử dụng dịch vụ
Để được cấp mã truy cấp và mật khẩu sử dụng dịch vụ Phone Banking, khách hàng có thể đăng ký tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SHB trên toàn quốc. Khi đăng ký, khách hàng sẽ lựa chọn mật khẩu cho giao dịch của mình qua điện thoại và giao dịch viên sẽ đăng ký, cập nhật trên hệ thống. Khi có thay đổi về mật khẩu sử dụng, khách hàng có thể chủ động gọi điện đến tổng đài mà không cần trực tiếp giao dịch tại quầy.
2.2.1.5. Internet banking
SHB Internet Banking là một kênh giao dịch điện tử SHB cung cấp giúp khách hàng làm chủ nguồn tài chính của mình mọi lúc mọi nơi thông qua máy tính/thiết bị di động có kết nối Internet tại địa chỉ https://ibanking.shb.com.vn
Khách hàng thực hiện đăng ký dịch vụ trực tiếp tại quầy và được giao dịch viên cấp mã truy cập và mật khẩu truy cập. Trong lần đầu tiên đăng nhập, khách hàng được yêu cầu cung cấp các thông tin: mã khách hàng, mã truy cập, mật khẩu truy cập và mã bảo vệ. Khi đã đăng nhập được vào hệ thống, khách hàng tiến hành đổi lại mật khẩu và thực hiện các giao dịch theo nhu cầu của mình. Dịch vụ Internet banking có nhiều tiện ích đáp ứng được hầu hết các yêu cầu của khách hàng, riêng những giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn..thì tùy từng gói sản phẩm, khách hàng sẽ được bảo mật thông tin ở từng cấp độ khác nhau.
• Các tiện ích chung của dịch vụ:
- Truy vấn số dư tài khoản, sao kê tài khoản, tỷ giá hối đoái, điểm đặt ATM, Thông tin thẻ; chuyển khoản giữa Tài khoản trong hệ thống SHB; chuyển khoản giữa các Tài khoản ngoài hệ thống SHB; chuyển khoản qua thẻ ATM (chỉ thực hiện với các ngân hàng trong hệ thống smartlinking); chuyển tiền từ thiện vào các Quỹ/tổ chức từ thiện
VAT)
- Tiền gửi Tiết kiệm Online
- Nạp tiền điện thoại trả trước của các nhà mạng viễn thông; thanh toán hóa đơn Điện thoại di động, cố định trả sau, Home phone, ADSL, Leased line, truyền hình cáp...; thanh toán hóa đơn tiền điện (theo danh sách khu vực EVN cho phép thanh toán hóa đơn tiền điện); thanh toán tiền bảo hiểm theo Hợp đồng nhà cung cấp.
- Thanh toán hàng hóa trực tuyến: Vé máy bay, điện máy, mỹ phẩm, thời trang, khách sạn du lịch ....
• Cơ chế bảo mật:
- Tùy thuộc vào các gói sản phẩm, tính năng của từng gói sản phẩm mà mức độ bảo mật của dịch vụ này khác nhau. Với gói sản phẩm truy vấn thông tin thì chỉ cần mã truy cập, mật khẩu truy cập là có thể sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên, để sử dụng tính năng cao hơn (như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm online..) thì yêu cầu giao dịch được xác thực qua các hình thức: