Ngày nay, TMĐT đang là một xu thế phát triển tất yếu trên thế giới. TMĐT đang phát triển nhanh và làm biến đổi sâu sắc các phuơng thức kinh doanh, thay đổi hình thức, nội dung hoạt động kinh tế, văn hóa, xã hội của loài nguời.
Để thúc đẩy quá trình hội nhập, thu hút khách hàng cũng nhu giành giật cơ hội trong kinh doanh, hầu hết các ngân hàng trên thế giới đang không ngừng tăng cuờng và đua ra các dịch vụ tiện lợi, nhanh gọn và đuợc hỗ trợ mạnh mẽ của các
công nghệ hiện đại như máy giao dịch tự động (ATM), máy thanh toán tại các điểm bán hàng (POS), mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua mạng điện thoại, máy tính cá nhân.
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và truyền thông, của khoa học kỹ thuật, của công nghệ mới như Internet, mạng điện thoại di động, Web., mô hình ngân hàng với hệ thống quầy làm việc, những tòa nhà cao ốc, giờ làm việc hành chính 7, 8 giờ sáng đến 4, 5 giờ chiều (“brick and mortar” Banking) đang dần được cải tiến và thay thế bằng mô hình ngân hàng mới - ngân hàng điện tử (“ click and mortar” Banking). Những thành công đạt được trong thời gian vừa qua khẳng định rằng NHĐT đã có những bước phát triển vượt bậc và là mô hình tất yếu cho hệ thống ngân hàng trong thế kỷ 21.
Tại các nước phát triển, có công nghệ tiên tiến như Mỹ, các nước Châu Âu và các quốc gia tại Châu Á như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kông, Đài Loan. các ngân hàng này bên cạnh việc đẩy mạnh phát triển hệ thống thanh toán điện tử còn phát triển các kênh giao dịch điện tử (E - Banking) rộng rãi hơn, như các loại thẻ giao dịch qua máy ATM, các loại thẻ tín dụng Smart Card, Visa/Master card. và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như: Internet Banking, Mobile banking, Telephone Banking, Home Banking. Theo thống kê của Stegman, năm 2001 ở Mỹ có trên 14 triệu khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Ở Anh, theo khảo sát của BACS (Bankers Automated Clearing Services) vào năm 2002, lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán hóa đơn tự đồng và chuyển tiền qua internet tăng mạnh. Trong năm 2002 đã có 7,2 triệu người thanh toán các loại chi phí và chuyển khoản theo đường này tăng 44% so năm 2001 và đã có tổng cộng 72 triệu lượt thanh toán trực tuyến, trong đó số người sử dụng thẻ tín dụng.
Ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, Singapore và Hồng Kông là nước đi đầu trong phát triển dịch vụ NHĐT. Tại Hồng Kông, dịch vụ NHĐT có từ năm 1990, còn các ngân hàng ở Singapore cung cấp dịch vụ ngân hàng qua Internet từ năm 1997. Dịch vụ Internet Banking ở Thái Lan hoạt động từ năm 2001. Trung Quốc mới gia nhập hoạt động ngân hàng trực tuyến từ năm 2000 nhưng đã có rất
nhiều cải tiến về công nghệ, chính sách cũng như chiến lược để phát triển lĩnh vực này. Theo một khảo sát của IDC, đến hết năm 2002, có 16,8 triệu khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến ở tám nước và vùng lãnh thổ là Trung Quốc, Australia, Hồng Kông, Ản Độ, Malaysia, Singapore, Đài Loan.
Tại Mỹ, những ngân hàng lớn tham gia kinh doanh trực tuyến ngày càng nhiều, theo báo cáo của FDIC (tập đoàn bảo hiểm tiền gửi Mỹ), số ngân hàng có tài sản dưới 100 triệu USD có cung cấp dịch vụ NHĐT chỉ chiếm khoảng 5%, trong khi đó số ngân hàng có tài sản lớn hơn 10 tỷ USD có dịch vụ NHĐT chiếm tới 84%.
Tính từ khi các ngân hàng xuất hiện trang web trên mạng đến khi hình thành dịch vụ NHĐT và cung cấp đầy đủ danh mục các sản phẩm là cả một quá trình dài. Vào thời điểm năm 2000, trong số Top 100 ngân hàng của Mỹ thì có 36% không có mặt trên mạng, 41% chỉ cung cấp thông tin và còn lại 23% là cung cấp đầy đủ dịch vụ
ngân hàng trực tuyến. Cũng trong năm này đã có khoảng 1.100 ngân hàng lớn nhỏ tại
Mỹ cung cấp đầy đủ mọi dịch vụ ngân hàng qua mạng, con số này tăng lên 1.200 vào
cuối năm 2003 và đạt tới hơn 3.000 vào cuối năm 2005.
Trong những năm vừa qua, NHĐT đã phát triển lớn mạnh và nhanh chóng. Theo nghiên cứu của Jupiter Media, tổng số các giao dịch qua mạng của toàn bộ các ngân hàng tại Mỹ đã tăng 77,6% chỉ trong vòng một năm từ tháng 07/2000 tới tháng 07/2001, trong khi đó, cùng thời gian, lưu lượng giao thông trao đổi thông tin qua hệ thống World Wide Web chỉ tăng 19,8% trong cùng kỳ. Một cơ quan nghiên cứu trên mạng: Datamonitor đã báo cáo cho giai đoạn 2002 cho đến hết năm 2003 số lượng tài khoản NHĐT tại Châu Âu tăng trung bình 34%/năm và tăng từ 14,3 triệu tài khoản năm 2002 lên xấp xỉ 43,2 triệu tài khoản vào cuối năm 2005, và số lượng người sử dụng dịch vụ NHĐT sẽ tăng lên nhanh chóng. Giao dịch qua NHĐT vào năm 2005 chiếm từ 5 - 10% tổng khối lượng giao dịch của các ngân hàng bán lẻ ở Mỹ và Châu Âu. Tại Pháp, số lượng tài khoản NHĐT đã tăng 75%/năm, một tốc độ tăng khá cao. [ website: sinh viên ngân hàng]
hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng di động ở Mỹ đã tăng mạnh từ mức không đáng kể của năm 2006 lên 1,7 triệu người vào cuối năm 2007 và đạt mức hơn 8 triệu vào cuối năm 2008. Nhóm này ước tính đến năm 2010 sẽ có khoảng 35 triệu người Mỹ sử dụng các dịch vụ nhiều tiện ích này. Nhưng một nghiên cứu của Gartner được Computerworld Singapore trích dẫn cho biết dự kiến trong năm 2008 có khoảng 33 triệu người sử dụng cách thanh toán qua điện thoại trên toàn thế giới, trong đó khu vực châu Á - Thái Bình Dương dẫn đầu với 28 triệu. Gartner thậm chí dự báo số người thanh toán qua điện thoại di động sẽ tiếp tục tăng gấp nhiều lần con số này. Hiện có 9/10 ngân hàng hàng đầu của Mỹ cung cấp dịch vụ ngân hàng di động. Tuy nhiên, theo các chuyên gia phân tích của nhóm Aite, cung cấp và ứng dụng công nghệ mới chỉ là bước đầu. Để tiến xa hơn, các ngân hàng cần phải củng cố uy tín và công nghệ. [website Báo tuổi trẻ online]
Ngân hàng trung ương Hàn Quốc cho biết ngày 6/5/2010, về tình hình sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) của Hàn Quốc đã tăng 11,4% trong quý I với số liệu của ba tháng đầu năm. Giá trị giao dịch trực tuyến đạt mức trung bình 33 triệu won/ngày trong giai đoạn từ tháng Một đến tháng Ba. Theo Ngân hàng Hàn Quốc cho biết giá trị giao dịch trực tuyến chiếm hơn một nửa, đã tăng mạnh so với con số 29,7% của quý IV năm 2009. Con số này dựa trên số lượng người giao dịch đăng nhập vào tài khoản trực tuyến để kiểm tra lưu trữ tài khoản, chuyển khoản, vay và trả nợ thông qua Internet. Tuy vậy, lượng giao dịch sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp qua điện thoại di động vẫn chỉ chiếm 7%, đây như một lời ngỏ cho thị trường cung cấp. [website: thông tin Hàn Quốc]
Qua phân tích quá trình phát triển dịch vụ NHĐT tại các nước trên thế giới, kinh nghiệm rút ra là dịch vụ này cần được cá nhân hóa. Khách hàng sẽ được hỗ trợ trực tuyến nhanh chóng qua dịch vụ hỗ trợ bằng Internet, video call hoặc call center. Hiện đại hơn nữa, khách hàng còn được một hệ thống chuyên gia ngân hàng, cung cấp tất cả các dịch vụ như một ngân hàng ảo. Các NHTM cũng có thể đầu tư nhiều hơn vào kỹ thuật bảo mật và sử dụng kỹ thuật để cá nhân hóa dịch vụ, chất lượng dịch vụ cũng như bảo mật an toàn sẽ được cải thiện. Ngoài ra, học tập kinh nghiệm
của ngân hàng America tại Mỹ trong việc mở rộng mạng lưới hệ thống chi nhánh, từ đó hỗ trợ cho việc phục vụ khách hàng một cách tận tụy nhất ngay cả ở những vùng xa xôi, mang sản phẩm của ngân hàng đến tận tay khách hàng.
Nen tảng công nghệ là vô cùng quan trọng đối với dịch vụ NHĐT. Các nước có dịch vụ này phát triển đều là những nước có tốc độ phát triển công nghệ cao, các ứng dụng cho dịch vụ NHĐT vô cùng hiện đại. Do đó để có được chất lượng dịch vụ cao, các ngân hàng tại các nước phát triển đều đầu tư vốn lớn cho hệ thống cơ sở hạ tầng cũng như phát triển các sản phẩm mới ứng dụng công nghệ cao, nhiều tiện ích để thu hút khách hàng, đáp ứng được nhu cầu của đại đa số bộ phận khách hàng.