2.1.1. Quá trìn h hìn h t h àn h v à p hát triển của C h i n hán h T hăn g Lon g Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) - Chi nhánh Thăng Long được thành lập theo Quyết định số 934/QĐ/LienVietPostBank ngày 25/07/2008, với tên gọi ban đầu là Ngân hàng TMCP Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long.
Năm 2011, cả hệ thống Ngân hàng TMCP Liên Việt đổi tên thành Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt. Do vậy, ngày 28/07/2011 Chi nhánh có quyết định đổi tên thành Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long.
Khi thành lập, Chi nhánh có trụ sở làm việc tại: Số 8 Tràng Thi, phường Hàng Trống, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội. Sau khi thay đổi đăng ký kinh doanh lần thứ 19, Chi nhánh Thăng Long đặt trụ sở mới tại: Số 214B Trần Quang Khải, phường Tràng Tiền, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.
Ngay từ khi thành lập, Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt đã xây dựng hệ thống các Chi nhánh và trong đó có Chi nhánh Thăng Long. Với hệ thống các Phòng giao dịch, Chi nhánh Thăng Long đã có những lúc lên đến 120 người lao động. Trong quá trình hình thành và phát triển, cùng với sự sáp nhập Chi nhánh và tách các Phòng giao dịch, số lượng cán bộ nhân viên có biến động đáng kể. Lần biến động gần đây nhất là vào tháng 6 năm 2018, số lao động của Chi nhánh là 60 người trên tổng số 63 người theo định biên nhân sự được giao năm 2018.
Với hơn 10 năm hình thành và phát triển, Chi nhánh Thăng Long luôn đứng trong top 5 Chi nhánh dẫn đầu toàn hệ thống về tổng lợi nhuận. Chi nhánh Thăng Long cũng đã có những đóng góp đáng kể vào thành công chung của Ngân hàng TMCP Buu Điện Liên Việt. Năm 2015, Ngân hàng TMCP Buu Điện Liên Việt là 1 trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN (Xếp hạng 99/100) theo Bảng xếp hạng “Top 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN” vừa đuợc The Banker công bố ngày 8/4/2016. Trong danh sách này, LienVietPostBank đứng thứ 19/20 Ngân hàng Việt Nam đuợc xếp hạng. Năm 2016, Ngân hàng TMCP Buu Điện Liên Việt nhận bằng khen vì các thành tích hoạt động xã hội trong giai đoạn 2011 -2015 do Chủ tịch nuớc trao tặng; nhận giải thuởng Ứng dụng Ngân hàng Di động Tốt nhất Việt Nam 2016 (Best Mobile Banking App Vietnam) do Tạp chí Tài chính Quốc tế (International Finance Magazine) trao tặng. Năm 2017, Ngân hàng TMCP Buu Điện Liên Việt nhận bằng khen vì các thành tích hoạt động xã hội tại Thủ đô Hà Nội do Thủ tuớng Chính phủ trao tặng; Giải thuởng “Ngân hàng có Ứng dụng Mobile Banking Tốt Nhất Việt Nam năm 2017” (Best Mobile Banking Application Vietnam 2017) do Tạp chí Tài chính Quốc tế (International Finance Magazine - IFM) trao tặng; Giải thuởng “Ngân hàng Việt Nam có Sáng kiến trong lĩnh vực Ngân hàng Số năm 2017” (Digital Banking Initiative of the Year - Vietnam 2017) do Tạp chí Ngân hàng Tài chính châu Á (The Asian Banking and Finance - ABF) trao tặng; Giải thuởng “Ngân hàng Việt Nam có Sáng kiến trong lĩnh vực Ngân hàng Trực tuyến năm 2017” (Online Banking Initiative of the Year - Vietnam 2017) do Tạp chí Ngân hàng Tái chính châu Á (The Asian Banking and Finance - ABF) trao tặng; Giải thuởng APICTA 2017 do Liên minh Các tổ chức Công nghệ Thông tin và Truyền thông khu vực Châu Á - Thái Bình Duơng (APICTA) trao tặng cho sản phẩm Ví Việt. Năm 2018, Ngân hàng
TMCP Bưu Điện Liên Việt nhận giải thưởng Dự án Ngân hàng Di động Tốt Nhất tại Việt Nam năm 2018 do the Asian Banker trao tặng cho sản phẩm Ví Việt; Giải thưởng Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2018 - Best Retail Bank Vietnam 2018; Giải thưởng Ngân hàng có Sản phẩm/dịch vụ sáng tạo tiêu biểu năm 2018 do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và Tổ chức Dữ liệu quốc tế IDG trao tặng.
2.1.2. C hức năn g, n h iệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ c hức của C h i n
hán h
T hăng Lon g
2.1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn
Là đầu mối quản lý, duy trì mối quan hệ hiệu quả, chịu trách nhiệm quản lý, tổ chức triển khai hiệu quả công việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên hệ thống các Phòng giao dịch; Phối hợp với các đơn vị liên quan tại Hội sở thực hiện các công tác phát triển mạng lưới, đào tạo và kiểm tra, kiểm soát các hoạt động của Phòng giao dịch;
Thực hiện chức năng kinh doanh, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng theo phân cấp ủy quyền của ngân hàng và quy định của pháp luật;
Lập kế hoạch kinh doanh hàng năm trình cấp có thẩm quyền phê duyệt và tổ chức thực hiện kế hoạch hoàn thành vượt mức chỉ tiêu;
Duy trì và thực hiện nghiêm túc chế độ kiểm tra giám sát và kiểm soát rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh;
Phối kết hợp và tham gia đóng góp ý kiến, tham mưu về các vấn đề cơ chế, chính sách, đề xuất giải pháp phát triển kinh doanh;
Quản lý người lao động thuộc Chi nhánh, tổ chức công tác tự đào tạo và phát triển năng lực nghiệp vụ cho người lao động; quản lý về tổ chức hoạt động của các Phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm;
Thực hiện chức năng thông tin, báo cáo nội bộ và các chức năng nhiệm vụ khác do Hội sở giao.
C h ỉ tiêu 2016 2017 2018 1. Huy động HĐ cuố i kỳ 2.340 2.569 3.746 - Bán buôn 2.057 2.322 3.551 - Bán lẻ 283 247 195 2. Tín dụng Dư nợ cuối kỳ 3.613 3.694 3.965 - Bán buôn 3.292 2.817 3.186 - Bán lẻ 321 405 478 - BOT õ" 472 302 3. Chất lượng tín dụn g 2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức
(Nguồn: Phòng Hô trợ hoạt động - Chi nhánh)
Hình 2-1: Cơ cấu tổ chức của C hi nh ánh T hăn g Long
Trong sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh, bộ phận tham gia trực tiếp vào hoạt động Bancassurance là tổ khách hàng doanh nghiệp, tổ khách hàng cá nhân, tổ kế toán giao dịch, cụ thể:
Bước một: Tổ khách hàng và Tổ kế toán giao dịch (giao dịch viên) có nhiệm vụ tiếp cận khách hàng đến giao dịch, giới thiệu sản phẩm Bancassurance do Chi nhánh phân phối.
Bước hai: Nếu khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm, Tổ kế toán giao dịch (giao dịch viên) sẽ thực hiện hạch toán thu phí bảo hiểm tại quầy cho khách hàng sau đó chuyển đến tài khoản của các công ty bảo hiểm mở tại LienVietPostBank.
Bước 3: Sau khi thu phí xong, Tổ khách hàng/Tổ kế toán giao dịch (giao dịch viên) phối hợp với các chuyên gia của công ty bảo hiểm hoàn thiện các thủ tục bảo hiểm cho khách hàng của mình giới thiệu.
2.1.3. Kết quả hoạt độn g kin h doan h của C h i n hán h T hăn g Lon g Bản g 2-1: Kết quả hoạt độn g kin h doan h của C h i n hán h T hăn g Lon g
4. T h u th uần dịch vụ 1,63 242 3,,07
5. C h i p hí hoạt độn g 15,72 19,,29 19,π
7. LNTT trước DPC 99,96 114,46 137,52 8. LN thực tế 89,10 114,19 134,36 Tron g đó: - LNTT sổ sách 9,8 6 97,34 131,14 - ĐCV, thu lãi NX GĐ cũ 14,5 7 1Õ,16 6,94
- Thu lãi norm sổ sách, thực tế NQH Õ ÕÕ ÕÕÕ (Õ,Õ2 ) - DPSS - NX GĐ cũ 74,3 1 28,32 12,85 - DPCT tt lẽ ra phải trích (Õ,Õ2) ÕÕ6 ÕÕÕ - ChiphíK.TCphân bổ (12,56) (14,83) (16,35) - Điều chỉnh khác 2,9 4 (6,84) (Õ,21) 39 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Qualso liệu trên ta thấy rằng tình hình huy động vốn của Chi nhánh Thăng Long có xu huớng tăng liên tục năm sau cao hơn năm truớc. Năm 2017 tổng nguồn vốn huy động đạt 2.569 tỷ đồng tăng 10% so với năm 2016. Năm 2018 tổng nguồn vốn huy động đạt 3.746 tỷ đồng tăng 46% so với năm 2017 và tăng 60% so với năm 2016. Chủ yếu nguồn tiền gửi tập trung vào các khách hàng bán buôn, còn luợng tiền huy động từ khách hàng lẻ, khách vãng lai có xu huớng giảm dần.
Có đuợc sự tăng truởng trong hoạt huy động vốn của Chi nhánh là do Chi nhánh có các chính sách huy động vốn hợp lý, hấp dẫn thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Hơn nữa Chi nhánh Thăng Long có thêm các phòng giao dịch trực thuộc vì vậy việc huy động vốn tăng truởng rất nhiều. Cùng với đó là do tác động của yếu tố tâm lý do uy tín của ngân hàng TMCP
Bưu Điện Liên Việt được khẳng định trên thị trường là đạt nhãn hiệu nổi tiếng tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền.
(2) Tín dụng
Tổng tín dụng của Chi nhánh các năm đều tăng, chứng tỏ lượng khách hàng có nhu cầu vốn sản xuất, tiêu dùng đến vay Ngân hàng ngày càng tăng. Đây là kết quả của sự nỗ lực hết mình cùng với việc thực hiện các biện pháp mở rộng tín dụng cũng như tác phong phục vụ của cán bộ tín dụng. Điều đó cho thấy quy mô tín dụng của Chi nhánh càng được mở rộng và phù hợp với định hướng chung của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt là trở thành một trong những Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam.
Nguồn tín dụng năm 2017 đạt 3.694 tỷ đồng tăng 2% so với năm 2016. Năm 2018 nguồn tín dụng đạt 3.965 tỷ đồng tăng 7% so với năm 2017 và tăng 10% so với năm 2016. Trong đó:
- Tín dụng bán buôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tín dụng của Chi nhánh. Năm 2017 dư nợ cho vay là 2.817 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 76% tổng dư nợ, giảm 14% so với năm 2016 giảm tương đương 475 tỷ đồng. Đến năm 2018 tuy dư nợ đã tăng trở lại đạt 3.186 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 80% tổng dư nợ, tăng 13% so với năm 2017 tương đương 369 tỷ đồng, tuy nhiên so với năm 2016 vẫn giảm 3% tương đương 106 tỷ đồng.
- Tín dụng bán lẻ tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn tín dụng của Chi nhánh nhưng lại có xu hướng tăng liên tục năm sau cao hơn năm trước. Năm 2017 dư nợ cho vay đạt 405 tỷ đồng, tăng 84 tỷ đồng so với năm 2009 tương đương với 26%. Năm 2018 tăng lên đạt 478 tỷ đồng, tăng 73 tỷ đồng tương đương với 18% so với năm 2017 và tăng 49% so với năm 2016.
(3) Thu thuần dịch vụ
Nguồn thu từ dịch vụ bao gồm thu thuần dịch vụ thông thường, thu thuần kinh doanh ngoại tệ và hoa hồng phí bảo hiểm.
Qua số liệu trên ta thấy rằng thu thuần dịch vụ của Chi nhánh Thăng Long có xu huớng tăng liên tục năm sau cao hơn năm truớc. Năm 2017 thu thuần dịch vụ đạt 2,42 tỷ đồng tăng 49% so với năm 2016. Năm 2018 tổng nguồn vốn huy động đạt 3,07 tỷ đồng tăng 27% so với năm 2017 và tăng 88% so với năm 2016.
Chủ yếu thu thuần dịch vụ của Chi nhánh Thăng Long tăng là do thu thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng và hoa hồng phí bảo hiểm các năm tăng mạnh đáng kể và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu thuần dịch vụ.
(4) Lợi nhuận:
Năm 2017 đạt 114,19 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2016, tăng tuơng đuơng 15 tỷ đồng. Năm 2018 đạt 134,36 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2017, tăng tuơng đuơng 20 tỷ đồng, tăng 51% so với năm 2016, tăng tuơng đuơng 45,26 tỷ đồng
Nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thăng Long từ năm 2016 cho đến nay giữ thế ổn định và đi lên đặc biệt năm 2018 là năm có tăng truởng truởng ấn tuợng nhất trong 3 năm.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.2.1. Hìn h t hức, mối quan h ệ giữa các bên và quy trìn h triển kh a iBancassurance tại C h i nh ánh T h ăng Long Bancassurance tại C h i nh ánh T h ăng Long
2.2.1.1. Hình thức liên kết đang áp dụng tại Chi nhánh Thăng Long
Hiện tại LienVietPostBank đang ký thỏa thuận hợp tác theo hình thức: “Thỏa thuận phân phối” với 3 công ty bảo hiểm là Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai - ichi Việt nam, Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Buu Điện (PTI) và Tổng Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO)
(Nguồn: Khối sản phẩm - Hội sở chính)
Hình 2-2: Hìn h th ức t hỏa thuận ph ân phối
2.2.1.2. Mối quan hệ giữa chi nhánh, công ty bảo hiểm và khách hàng
Khách hãng BANCAS SLTRANCE MÒ HINH NGÂN HÀNG (Thông qua các
Hình 2-3: Mối quan hệ giữa c h i n hán h, côn g ty bảo h iểm và khác h h à n g Trong mô hình Bancassurance, thay vì phải đến trực tiếp trụ sở của các công ty bảo hiểm thì những khách hàng có nhu cầu về bảo hiểm và đang giao dịch với Chi nhánh Thăng Long, thông qua sự giới thiệu của cán bộ nhân viên Chi nhánh, uy tín của ngân hàng cũng như uy tín của công ty bảo hiểm trên thị trường, họ sẽ chọn lựa để sử dụng các dịch vụ, sản phẩm của các công ty
bảo hiểm ngay tại Chi nhánh
Chi nhánh giữ vai trò là trung gian phân phối cung cấp các sản phẩm cho công ty bảo hiểm, hay nói cách khác Chi nhánh là sợi dây kết nối khách hàng sẵn có của mình với các công ty bảo hiểm nhằm mục đích huởng hoa hồng phí và tăng doanh thu phí dịch vụ.
Nhiệm vụ của Chi nhánh trong mô hình này là tiếp cận khách hàng để giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đồng thời giải thích cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm đuợc phân phối thông qua ngân hàng không phải là sản phẩm của ngân hàng và không mang tính bắt buộc. Phối hợp với công ty bảo hiểm theo dõi đầy đủ, chính xác và chuyển toàn bộ các khoản phí bảo hiểm thu đuợc và bất kỳ khoản thanh toán của khách hàng liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho công ty bảo hiểm
Trong mô hình này, các công ty bảo hiểm không phải trực tiếp đi tìm kiếm khách hàng, mà nhiệm vụ này do Chi nhánh thực hiện. Công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ cán bộ nhân viên chi nhánh trong việc giới thiệu chi tiết các tính năng sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng, là đơn vị ký kết hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, theo dõi và thực hiện các trách nhiệm phát sinh đến chính sách bảo hiểm, bồi thuờng bảo hiểm cho khách hàng sau khi hợp đồng bảo hiểm đuợc ký kết. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm cũng giữ vai trò quan trọng trong việc thiết kế sản phẩm bảo hiểm, tính phí, tính toán giá trị hoàn lại, trích lập dự phòng nghiệp vụ và tính toán chia hoa hồng phù hợp cho Chi nhánh Thăng Long.
2.2.1.3. Quy trình triển khai Bancassurance tại Chi nhánh Thăng Long
(Nguồn: Khối sản phẩm - Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt)
Hình 2-4: Quy trìn h triển kha i sản p h ẩm bảo h iểm của Da i - ichi Việt Nam
Các bước thực hiện:
- Chuyên viên khách hàng (CVKH)∕Giao dịch viên (GDV) tại Chi nhánh giới thiệu sơ lược với khách hàng về chương trình hợp tác giữa ngân hàng và Dai - ichi Việt Nam, giới thiệu giải pháp tài chính và trình bày tóm tắt sản phẩm bảo hiểm.
- Khi được sự đồng ý của khách hàng, CVKH∕GDV giới thiệu khách hàng gặp chuyên gia bảo hiểm để tư vấn và trình bày giải pháp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Sau đó, CVKH∕GDV và chuyên viên bảo hiểm cùng xác nhận thông tin khách hàng được giới thiệu vào phiếu giới thiệu
khách hàng (đã được các bên thống nhất), mỗi bên giữ lại 1 liên để làm cơ sở đối chiếu sau này
- Cuối ngày chuyên gia bảo hiểm lập danh sách khách hàng được CVKHGDV giới thiệu và tư vấn trong ngày tại Chi nhánh. Sau đó, chuyên gia bảo hiểm gửi email báo cáo hoạt động kinh doanh hàng ngày cho đầu mối phụ trách tại Chi nhánh
(2) Quy trình thực thực hiện với PTI và PJICO
(Nguồn: Khối sản phẩm - Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt)
Hình 2-5: Quy trìn h triển kha i sản p h ẩm bảo h iểm của PTI, PJICO
- Chuyên viên khách hàng (CVKH) giới thiệu về sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng dựa trên tờ rơi bán hàng giới thiệu sơ luợc sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm
- CVKH thông báo qua email/điện thoại cho chuyên gia bảo hiểm để tu vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng nếu cần
- Truờng hợp khách hàng đồng ý mua bảo hiểm qua ngân hàng, CVKH huớng dẫn khách hàng kê khai thông tin yêu cầu bảo hiểm và các hồ sơ khác (nếu có)
- Lựa chọn chuơng trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng