2.3.2.1. Hạn chế
(1) về phía Ngân hàng
- Thứ nhất, Các sản phẩm còn thiên về sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp cho các khách hàng vay vốn tại Chi nhánh, trong khi khách hàng có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ chiếm đa số thì sản phẩm triển khai còn khá ít mới chỉ có 2 gói sản phẩm và là những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đơn thuần chưa được tích hợp với sản phẩm của ngân hàng, hơn nữa chưa có các
sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng gửi tiền tại Chi nhánh. Do đó sản phẩm bảo hiểm chưa thực sự đáp ứng hết nhu cầu của các đối tượng khách hàng giao dịch tại Chi nhánh
- Thứ hai, Doanh số bán bảo hiểm và hoa hồng mặc dù tăng qua các năm nhưng con số này chưa tương xứng với tiềm năng phát triển bảo hiểm tại Chi nhánh
- Thứ ba, Tỷ lệ chi trả hoa hồng trong hoạt động bảo hiểm cho cán bộ nhân viên bán trực tiếp còn thấp, tùy theo loại hình bảo hiểm mà giao động từ 7% đến 13% trong khi nhân viên bán bảo hiểm trực tiếp tại các công ty bảo hiểm khác giao động từ 35% đến 40%.
(2) về phía các công ty bảo hiểm
- Thứ nhất, Sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua kênh Bancassurance
mới chỉ tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình khá trở lên trong khi đó số lượng người nghèo, người có thu nhập thấp trong xã hội vẫn chiếm phần đông
- Thứ hai, Nguồn nhân lực chưa đáp ứng được yêu cầu, chưa tương xứng
với tốc độ về quy mô hoạt động
- Thứ ba, Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phức tạp, khó hiểu.
- Thứ tư, Chất lượng xử lý bồi thường chậm, thủ tục rườm rà, để xảy ra nhiều phàn nàn không đáng có từ phía khách hàng
2.3.2.2. Nguyên nhân
(1) Nguyên nhân chủ quan
Có rất nhiều lý do làm cho dịch vụ Bancassurance tại Chi nhánh thời gian qua chưa đem lại hiệu quả mong muốn:
- Thứ nhất, Mặc dù có cam kết mạnh mẽ từ phía ban lãnh đạo LienVietPostBank và các công ty bảo hiểm nhưng các cán bộ nhân viên Chi nhánh chưa có nhận thức cao về tầm quan trọng của Bancassurance khi triển khai hoạt động này mà chủ yếu là thực hiện để hoàn thành chỉ tiêu được giao
nên chưa có sự hưởng ứng nhiệt tình về chương trình hợp tác này.
- Thứ hai, mặc dù Chi nhánh Thăng Long đã và đang phát triển với tốc độ cao nhưng về cơ bản vẫn còn kém hơn với một số Chi nhánh khác trong hệ thống, do chưa chưa đủ nguồn lực (công nghệ, chiến lược quảng cáo), đặc biệt còn thiếu không gian dành cho việc giới thiệu và bán bảo hiểm.
- Thứ ba, Chi nhánh và các công ty bảo hiểm chưa giải quyết tốt các vấn đề cần thiết của hoạt động Bancassurance như: đào tạo đội ngũ bán hàng, thù lao, cách thức tiếp cận với khách hàng... Trên thực tế, việc đào tạo về bảo hiểm cho cán bộ nhân viên tại Chi nhánh mới được thực hiện ở mức sơ sài và nội dung đào tạo cho nhân viên không có khác biệt nhiều so với đào tạo đại lý nên dễ gây nhàm chán đối với người học. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm thiếu sự trợ giúp đối với ngân hàng trong đào tạo đội ngũ cán bộ nhân
viên Chi nhánh bán bảo hiểm. Điểm này cũng xuất phát từ thực tế là nguồn lực của những công ty này chưa thực sự đủ mạnh để san sẻ cho Chi nhánh.
- Thứ tư, Kiến thức về bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm của cán bộ nhân viên Chi nhánh còn ở mức thấp, hiểu biết về nghiệp vụ Bancassurance còn hạn chế. Tính chuyên nghiệp trong công tác tư vấn bảo hiểm của cán bộ Chi nhánh chưa cao, cán bộ chưa thực sự hiểu hết tính chất các sản phẩm, chủ yếu là hướng tới việc bán sản phẩm gắn liền với khoản vay của khách hàng cá nhân. Điều này dẫn đến cán bộ Chi nhánh chưa thể tư vấn được hết những sản phẩm bảo hiểm hiện có để thỏa mãn nhu cầu khách hàng.
- Thứ năm, Chính sách hoa hồng trả cho cán bộ nhân viên chưa đủ để khuyến khích cán bộ nhân viên Chi nhánh có động lực bán bảo hiểm
- Thứ sáu, Việc phân giao chỉ tiêu bán bảo hiểm tại Chi nhánh còn chưa hợp lý mới chỉ tập trung vào bộ phận tiếp xúc trực tiếp với khách hàng mà chưa có chỉ tiêu giao cho những bộ phận khác.
khách hàng, đưa các dịch vụ mới đến với khách hàng, đặc biệt là dịch vụ bảo hiểm tại ngân hàng.
- Thứ tám, Khách hàng chưa thật sự hài lòng khi tham gia bảo hiểm tại Chi nhánh là vì điều điện để giải ngân khoản tín dụng quyết định đến việc mua bảo hiểm tại Chi nhánh do đó khách hàng sẽ không cảm thấy thoải mái, một số khách hàng còn cho rằng hồ sơ thủ tục giải quyết bồi thường chưa thực sự tốt
- Thứ chín, Nhận biết của khách hàng về bảo hiểm còn hạn chế dẫn đến số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm còn chiếm một tỷ lệ rất nhỏ so với số lượng khách hàng của Chi nhánh và Phần lớn khách hàng chưa biết hoặc không quen việc sản phẩm bảo hiểm có thể được bán tại ngân hàng.
(2) Nguyên nhân khách quan
- Thứ nhất, Hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động Bancassurance ở Việt Nam còn nhiều bất cập, làm cho các ngân hàng và các công ty bảo hiểm lúng túng trong áp dụng. Thực tế cho thấy, khi thực hiện một chính sách, cách làm mới (ví dụ như Bancassurance), các ngân hàng, công ty bảo hiểm không hiểu rõ được chính sách, cách làm của mình có phù hợp với các quy định của pháp luật hay không
- Thứ hai, Nền kinh tế chưa phát triển ổn định, mức sống người dân tuy được cải thiện, song vẫn chưa khiến thu nhập của người dân tăng lên nhiều, do đó nhu cầu bảo hiểm chưa được quan tâm.
- Thứ ba, Thói quen của khách hàng khi đến các ngân hàng là để vay hoặc gửi tiền mà ít ai quan tâm đến bảo hiểm.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Dựa theo cơ sở lý luận và những tiêu chuẩn đánh giá ở chuơng 1, Chuơng 2 của Luận văn đã phân tích cụ thể thực trạng phát triển của dịch vụ Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Buu Điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long, từ đó đua ra những thành tựu mà Chi nhánh gặt hái đuợc cũng nhu chỉ ra đuợc những mặt còn hạn chế trong công tác triển khai dịch vụ Bancassurance của Chi nhánh.
Từ những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế này, tác giả sẽ đua ra những giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại để phát triển dịch vụ Bancassurance tại Chi nhánh trong chuơng 3.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT -