1.2. H1ệu quả HĐVở ngân hàng thương mại
1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả HĐVcủa NHTM
1.2.2.1. Đối với NHTM
Xuất phát từ đặc điểm hoạt động kinh doanh của các NHTM là đi vay để cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ tài chính cho các KH trong nền kinh tế, nên để có thể mở rộng hoạt động cho vay và đầu tư cũng như mở rộng khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính đòi hỏi các NHTM phải tăng cường công tác HĐV.
Nói cách khác, HĐV là nhân tố có tính quyết định trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Nhưng bản thân việc HĐV chỉ làm phát sinh chi phí, không tạo ra thu nhập, mà hoạt động tạo thu nhập cho các NHTM chính là cho vay, đầu tư cũng như cung cấp các dịch vụ tài chính cho KH. Do vậy, hoạt động HĐV không thể tách biệt với các hoạt động khác của NHTM, để có thể nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh thì trước tiên các NHTM phải nâng cao hiệu quả công tác HĐV thông qua giảm chi phí huy động. Chi phí HĐV càng được tiết giảm thì hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM sẽ có thể càng được nâng cao. Để đáp ứng được yêu cầu này thì các NHTM phải giảm lãi suất huy động, tiết giảm các chi phí phi lãi có liên quan đến công tác huy động nguồn.
Đối với lãi suất HĐV, do có liên quan đến lợi ích của KH gửi tiền trong tương quan so sánh với lạm phát kỳ vọng cho nên để có thể tăng cường HĐV đòi hỏi NHTM phải duy trì mức lãi suất huy động hấp dẫn KH gửi tiền, nhưng khi NHTM duy trì mức lãi suất nhằm thu hút KH gửi tiền thì cũng đồng nghĩa với việc tăng chi phí HĐV. Điều này hàm ý rằng để nâng cao hiệu quả HĐV thì luôn đòi hỏi các NHTM phải gắn với các hoạt động tạo thu nhập từ nguồn vốn huy động được để tính toán và đưa ra mức lãi suất hợp lý.
Bên cạnh đó, các NHTM luôn phải chú trong tiết giảm các chi phí khác gắn với công tác HĐV chẳng hạn chi thuê mượn trụ sở đặt phòng giao dịch, chi lương cho nhân viên.... Với việc chú trọng nâng cao hiệu quả HĐV sẽ giúp NHTM tính toán chặt chẽ giữa các hoạt động trong nội bộ, tiết giảm được các loại chi phí không cần thiết, từ đó làm lợi cho hông chỉ bản thân NHTM mà còn đối với nền kinh tế,
19
do hoạt động của NHTM có độ lan tỏa cao nên hiệu quả HĐV đuợc tiết giảm sẽ giúp NHTM giảm lãi suất cho vay cũng nhu giảm các phí dịch vụ cung cấp cho KH trong nền kinh tế
1.2.2.2. Đối với KH gửi tiền
HĐV là một hoạt động quan trọng không chỉ của NHTM, mà còn đối với KH trong nền kinh tế bởi nó tạo điều kiện cho những KH có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nhung chua tim đuợc các cơ hội đầu tu sinh lời vẫn có đuợc những khoản thu nhập danh nghĩa thông qua lãi suất. Đối với một số nuớc chua đánh thuế lên các khoản thu nhập từ tiền gửi NH thì gửi tiền nhằm tìm kiếm thu nhập luôn là môt hoạt động có tính hấp dẫn cao bởi nó an toàn và tính thanh khoản rất cao. Hơn nữa, tại hầu hết các nuớc đang phát triển, khi mà nhu cầu vốn cho đầu tu phát triển cũng nhu nhu cầu vay tiêu dùng tăng rất nhanh thì nhu cầu huy động tiền gửi từ các NHTM luôn rất lớn và để đáp ứng đuợc nhu cầu tín dụng tăng nhanh thì các NHTM luôn đua ra các mức lãi suất huy động rất hấp dẫn những KH gửi tiền.
1.2.2.3. Đối với nền kinh tế
HĐV của các NHTM có ý nghĩa rất quan trọng trong việc tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, từ đó thực hiện các hoạt động đầu tu, cho vay vốn cũng nhu cung cấp các dịch vụ tài chính cho nền kinh tế. Công tác HĐV của NHTM càng hiệu quả thì các nguồn lực tài chính nhàn rỗi trong nền kinh tế sẽ đuợc tập trung để đáp ứng ngày càng tốt các nhu cầu vốn tín dụng trong nền kinh tế. Ở hầu hết các nuớc đang phát triển, nhu cầu vốn tín dụng luôn rất cao nhằm đáp ứng các mục tiêu phát triển kinh tế đầy tham vọng của Chính phủ cũng nhu nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng tăng cao. Mặt khác, việc tập trung đuợc nguồn vốn lớn để đáp ứng tốt các nhu cầu vốn vay trong nền kinh tế cũng là biện pháp nhằm giảm thiểu tình trạng tín dụng đen luôn diễn biến rất phức tạp ở không ít nuớc. Nói cách khác, khi các NHTM có khả năng huy động nguồn vốn tài chính nhàn rỗi trong nền kinh tế càng tốt thì hả năng đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng trong nền kinh tế càng cao nhằm thúc đẩy các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế, tình trạng hoạt động tín dụng đen sẽ ngày càng đuợc đẩy lùi.
1.2.2.4. Đối với việc thực thi chính sách tiền tệ của NHTW
Với việc các NHTM huy động hiệu quả các nguồn vốn tài chính trong nền kinh tế sẽ là điều kiện để NHTW kiểm soát tốt các điều kiện tiền tệ, tính toán chính xác nhu cầu tiền trong nền kinh tế nhằm phục vụ cho các hoạt động kinh tế xã hội, tránh đuợc các nguy cơ lạm phát tiềm ẩn do hoạt động phát hành tiền của NHTW gây ra. Hơn nữa, với các nuớc đuợc xem là “nền kinh tế tiền mặt” thì việc huy động tốt nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế cũng là biện pháp tốt nhằm từng buớc giảm thiểu các hoạt động thanh toán tiền mặt, mở rộng hoạt động thanh toán qua NH. Nhung quan trọng hơn cả, với việc các NHTM huy động hiệu quả nguồn vốn nhà rỗi trong nền kinh tế, từ đó mở rộng hoạt động đầu tu, cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính tiện ích sẽ giúp truyền tải tốt các thông điệp chính sách từ NHTW tới nền kinh tế xã hội, hiệu lực của chính sách tiền tệ vì thế sẽ đuợc tăng cuờng.