- Kiểm tra định kỳ dư nợ của khách hàng: Cán bộ tín dụng SeABank phải thực hiện rà soát định kỳ đối với dư nợ của khách hàng là các tổ chức kinh tế được phân công quản lý ít nhất một năm hai lần. Việc rà soát bao gồm việc đánh giá tiến triển kinh doanh của khách hàng vay kể từ lần rà soát trước, phân tích cách thực hiện và sử dụng khoản vay, kiểm tra sự tuân thủ hợp đồng và cam kết trong thoả thuận ban đầu và các vấn đề khác liên quan. Nội dung của cuộc rà soát và ngày rà soát tiếp theo nhất thiết phải được xác định lại. Cán bộ tín dụng lấy bản báo cáo hoàn chỉnh từ phòng Kế toán về dư nợ có liên quan đến khách hàng vay. Báo cáo này bao gồm cả số dư cho vay đối với khách hàng nhóm, cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp. Cán bộ tín dụng trực tiếp đi kiểm tra khách hàng vay cùng với phân tích này để thu thậ p các thông tin về tình hình kinh doanh của khách hàng. Nội dung kiểm tra phải được chi tiết nhằm đảm bảo cán bộ tín dụng có thể thu thập được tất cả các thông tin cần thiết để có thể đánh giá được đầy đủ về dư nợ tín dụng. Việc rà soát bao gồm cả đánh giá tình hình tài chính mới nhất, những vấn đề lớn mà người vay đang gặp phải, thực trạng tài sản đảm bảo, bất kỳ các vấn đề pháp
lý phát sinh. Ngoài việc kiểm tra thường xuyên cán bộ tín dụng phải tiến hành kiểm tra rà soát đột xuất, phát hiện kịp thời các những dấu hiệu bất lợi xảy ra.
- Tăng cường hiệu lực của bộ máy kiểm tra kiểm soát, giám sát: Ngoài công tác giám sát do cán bộ tín dụng tiến hành, đòi hỏi SeABank phải tăng cường tổ chức kiếm tra, kiểm soát nội bộ. Nhiệm vụ của tổ chức này là thường xuyên kiểm tra, giám sát việc thực hiện thể lệ chế độ, quy trình tín dụng tìm ra những sai sót vướng mắc vi phạm trong các khâu nghiệp vụ. Trên cơ sở đó đề ra biện pháp khắc phục có hiệu quả để củng cố chất lượng tín dụng, ngăn ngừa rủi ro.
- Thông qua kiểm tra giám sát phải đạt được mục tiêu:
+ Đối với khách hàng: Thường xuyên nắm vững tình hình tài chính và sự biến động trong các khâu của quá trình sản xuất kinh doanh, nắm vững chu kỳ sản xuất để có kế hoạch giúp doanh nghiệp về vốn trong quá trình kinh doanh và thu nợ kịp thời. Ngoài ra cũng cần chú ý tới những thông tin khác có liên quan để dự báo khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Đề ra biện pháp xử lý nợ kịp thời khi một doanh nghiệp có biểu hiện tiêu cực làm giảm khả năng thu hồi nợ của ngân hàng.
+ Đối với SeABank: Xem xét tình hình tuân thủ chính sách, thủ tục cho vay, những nhược điểm trong quy trình tín dụng, năng lực cán bộ trong việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng, định giá tài sản thế chấp cầm cố, sự bảo đảm của hồ sơ tín dụng, thực trạng nợ của ngân hàng thông qua việc xếp loại tín dụng. Phát hiện những sai phạm để chấn chỉnh kịp thời, chống tiêu cực ngay trong nội bộ.