Trong những năm qua, Agribank - Các chi nhánh KV ĐBSH đã thực hiện tương đối tốt quy trình quản lý tín dụng, duy trì được tốc độ tăng trưởng tín dụng hàng năm, mức tăng trưởng dư nợ ổn định, đáp ứng được nhu cầu vốn trong khu vực. Hoạt động tín dụng tương đối an toàn, hiệu quả, chất lượng tín dụng được quan tâm đúng mức, đảm bảo hoạt động tín dụng bền vững, an toàn vốn và sinh lời. Danh mục cho vay được cải thiện rõ rệt, đảm bảo cơ cấu đầu tư hợp lý. Bên cạnh đó công tác quản lý rủi ro tín dụng cũng đạt được nhiều thành quả. Với thực trạng tình hình nợ xấu như trên và các biện pháp xử lý nợ xấu đã được triển khai thực hiện, có thể thấy công tác
quản trị tín dụng và xử lý nợ xấu trong thời gian qua của Agribank - Các chi nhán KV ĐBSH đã đạt đuợc một số kết quả nhất định, cụ thể:
- Sự ra đời của Ban chỉ đạo xử lý nợ xấu và Tổ xử lý nợ xấu tại các chi nhánh trong khu vực Đồng bằng Sông Hồng đã cho thấy quyết tâm trong công tác xử lý nợ xấu, coi đây là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Thể hiện sự đổi mới trong cách nghĩ, cách làm của lãnh đạo chi nhánh, nâng cao ý thức trách nhiệm của các cá nhân, tập thể trong công tác xử lý nợ xấu, qua đó hiệu quả xử lý nợ xấu đuợc nâng lên rõ rệt. Ban chỉ đạo xử lý nợ xấu tại các chi nhánh đã có sự phân công, phân nhiệm rõ ràng, sự phối hợp khoa học giữa các bộ phận, công tác xử lý nợ xấu đuợc tiến hành một cách bài bản, đúng trình tự và đảm bảo tuân thủ theo pháp luật. Với cơ chế hoạt động nhu vậy, Agribank - Các chi nhánh KV ĐBSH một mặt tập trung cho công tác xử lý nợ xấu, mặt khác vẫn tập trung đuợc nguồn lực cho các hoạt động sinh lời, đảm bảo sự phát triển ổn định bền vững của ngân hàng.
- Xử lý nợ xấu thông qua việc quy trách nhiệm cho CBTD: Việc thu hồi nợ xấu bằng biện pháp này đã mang lại kết quả nhất định, hầu hết các khoản
nợ tín chấp cũng nhu các khoản vay có TSĐB nhung số tiền vay không lớn (duới
1 tỷ đồng) của hộ gia đình, cá nhân phát sinh đều đuợc thu hồi nợ kịp thời. - Tổ chức đòi nợ từ khách hàng:
• Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đem lại hiệu quả nhất định trong công tác xử lý nợ xấu, không chỉ giảm bớt gánh nặng chi phí vốn cho doanh nghiệp (mức lãi suất gia hạn đuợc tính bằng lãi suất cho vay hiện thời của HĐTD đã ký kết với khách hàng, mức lãi suất phát quá hạn đuợc tính bằng 150% lãi suất cho vay tại thời điểm gia hạn) mà quan trọng hơn, khách hàng sẽ thấy đuợc thiện chí và quan điểm chia sẻ khó khăn của ngân hàng, từ đó tác động tích cực đến tinh thần hợp tác và cam kết trả nợ của khách hàng. Đây là một
trong những yếu tố quyết định đến khả năng và thời gian thu hồi nợ trong công tác xử lý nợ xấu.
• Xử lý nợ xấu bằng biện pháp miễn, giảm lãi đã góp phần giảm bớt khó khăn về tài chính cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng trả đuợc nợ gốc và một phần lãi của khoản nợ xấu cho ngân hàng, có điều kiện lập lại quan
hệ tín dụng bình thuờng, đồng thời giảm bớt gánh nặng nợ xấu cho chi nhánh. - Xử lý nợ xấu thông qua xử lý tài sản đảm bảo: Thực tế cho thấy biện pháp này tỏ ra có hiệu quả trong truờng hợp xử lý các khoản vay nhỏ, lẻ của hộ kinh doanh vì tài sản chủ yếu là bất động sản (quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất), giá trị TSĐB không quá lớn nên dễ tìm đuợc nguời mua.
- Thời gian qua Agribank - Các chi nhánh KV ĐBSH xử lý nợ xấu chủ yếu bằng biện pháp cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chiếm tỷ lệ 69,9% trong tổng số các
biện pháp đã áp dụng; tiếp đến là sử dụng biện pháp đôn đốc thu hồi nợ trực tiếp,
chiếm 7,3%; các biện pháp xử lý nợ xấu thông qua xử lý TSĐB, xử lý bằng quỹ
DPRR tín dụng chiếm tỷ lệ thấp do quy trình xử lý tài sản tuơng đối phức tạp và
Agribank chỉ có thể XLRR khi khoản nợ đã trích đủ DPRR theo quy định. - Công tác quản trị rủi ro tín dụng đuợc nâng cao, việc chỉ đạo xử lý nợ xấu đuợc triển khai thực hiện nghiêm túc và thống nhất trong toàn khu vực. Tỷ lệ nợ xấu đuợc duy trì ở mức thấp duới 3% phản ánh tuơng đối chính xác chất luợng hoạt động tín dụng của Agribank - Các chi nhánh KV ĐBSH. Qua đó cho thấy sự quyết tâm chỉ đạo của Ban lãnh đạo trong việc phân tích, đánh giá chất luợng các khoản vay, tích cực xử lý các khoản nợ đến hạn, nợ tồn đọng; chỉ đạo cho vay mới chặt chẽ, đúng quy trình tín dụng.
- Để quản trị rủi ro tín dụng và tăng cuờng xử lý nợ xấu, Agribank - Các chi nhánh KV ĐBSH đã nâng cao khả năng tự đánh giá, dự đoán và hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra, tăng uy tín, độ tin cậy của khách hàng, các đối tác kinh doanh.