của chớnh phủ nhằm khuyến khớch nhu cầu mua sắm của ng- ời tiờu dựng và hỗ trợ lói suất cho vay bằng VNĐ nờn cỏc doanh nghiệp vay nhiều bằng VNĐ nhằm giảm chi phớ đi vay.
2.1.3.2.2 Chat l ọng tớn dụng
Với phuơng chõm “tăng truởng tớn dụng đi đụi với nõng cao chất luợng tớn dụng”, Chi nhỏnh đó gắn chặt tăng truởng cỏc khoản vay mới với yờu cầu nõng cao chất l- ợng và hiệu quả, đảm bảo an toàn trong hoạt động. Nợ xấu, nợ quỏ hạn đ- ợc kiểm soỏt chặt chẽ. Tập trung thu hổi cỏc khoản tớn dụng đỏo hạn và lói vay của cỏc khoản thu này,dốc sức tận thu lói treo, kiờn quyết khụng để lói treo phỏt sinh. Tập trung quyết liệt xử lý nợ xấu. Thắt chặt cho vay tiờu dựng, kiểm soỏt cho vay đầu t- kinh doanh chứng khoỏn và bất động sản.
Mặc dự tỷ lệ nợ quỏ hạn/tổng d- nợ qua cỏc năm cú xu h-ớng tăng (năm 2007: 1,39%; năm 2008: 2,33%; năm 2009: 3,39%) nh-ng vẫn d-ới mức kế hoạch đặt ra 3,5%.
Tỷ lệ nợ xấu giảm qua cỏc năm, đặc biệt là năm 2009 chỉ cũn 1,27% v- ợt mức kế hoạch đề ra 1,4%. Đõy đ- ợc đỏnh giỏ là thành tớch nổi bật của Chi nhỏnh.
Tỷ lệ NQH và nợ xấu của Chi nhỏnh đ- ợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3: Tỷ lệ NQH và nợ xấu giai đoạn 2007-2009 của Chi nhỏnh BIDV Hà Nội ’
Tỷ lờ NQH/Tổng d- nợ 1.39% 2.33% 3.39%
Tỷ lờ nợ xấu 2.40% 1.35% 1.27%
Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Thu dịch vụ rũng 18.153 39.136 48.343
Thu từ dịch vụ/Tổng thu nhập 14,09% 29,31% 43,25%
(Nguồn: Phũng Kế hoạch □ Tổng hợp, Chi nhỏnh BIDV Hà Nội)
2.1.3.3 Cỏc hoạt động khỏc
Bảng 4: Thu nhập từ cỏc hoạt động khỏc tại Chi nhỏnh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009
Từ bảng số liờu trờn ta thấy Chi nhỏnh đó thu đ- ợc những kết quả đỏng kể trong hoạt động dịch vụ, hoàn thành xuất sắc kế hoạch dịch vụ đ- ợc giao: thu dịch vụ rũng của Chi nhỏnh trong năm 2007 đạt hơn 18 tỷ VNĐ tăng 80% sơ với năm 2006, hoàn thành 106% kế hoạch năm 2007. Tiếp tục đà tăng tr- ỏng đú, thu nhập từ hoạt động dịch vụ trong năm 2008 của Chi nhỏnh đạt 39,14 tỷ đổng, tăng 115,59% so với năm 2007 và hoàn thành v-ợt mức 119,33% so với kế hoạch đề ra. Sang năm 2009, tốc độ tăng cú giảm khi thu từ dịch vụ đạt 48,3 tỷ VNĐ tăng 23,53% so với năm 2008 tuy nhiờn tỷ trọng dịch vụ trong tổng thu nhập vẫn tăng mạnh, chiếm 43,25% tổng thu nhập (tăng gần 50% ú với tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập năm 2008).
2.2 Thực trạng mở rộng cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Ngõn hàngĐầu t- & Phỏt triển Hà Nội Đầu t- & Phỏt triển Hà Nội
2.2.1 Khỏi quỏt về nhu cầu CVTD tại Việt Nam hiện nay núi chung vàtại Ngõn hàng Đầu t- & Phỏt triển Việt Nam núi riờng tại Ngõn hàng Đầu t- & Phỏt triển Việt Nam núi riờng
Cho vay tiờu dựng là một nghiệp vụ cơ bản của cỏc NHTM hiờn đại trờn thế giới, mặc dự cho vay tiờu dựng chỉ chiếm 30%-35% tổng d- nợ nh-ng tạo ra trờn 60% lợi nhuận của cỏc ngõn hàng. Tại Việt Nam, cho vay tiờu dựng chỉ thực sự phỏt triển nở rộ trong vài năm gần đõy khi mà nền kinh tế tăng tr- ỏng mạnh mẽ, ổn định và mức sống của dõn c- tăng lờn rừ rệt. Tuy nhiờn, mức độ phỏt triển của loại hỡnh cho vay này cũn thấp so với tiềm năng của thị tr- ờng. Theo thống kờ từ cỏc NHTM Việt Nam tớnh đến cuối năm 2008, hệ thống NHTM thừa khoảng 90.000 tỷ đổng, trong khi đú d- nợ tớn dụng tiờu dựng chỉ chiếm khoảng 6,54% tổng d- nợ tớn dụng đối với nền kinh tế. Tớnh trung bỡnh mức d- nợ vay tiờu dựng theo đầu ng- ời chỉ đạt khoảng 921.000 đổng/ng- ời. Điều này khụng những khiến ng- ời dõn khú tiếp cận cỏc sản phẩm, dịch vụ mà cũn khiến cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng giảm thị phần đỏng kể.
Theo chủ tr- ơng của chớnh phủ, nhằm kớch cầu thị tr- ờng nội địa và thỳc đẩy sản xuất phỏt triển, NHĐT&PT Việt Nam cú chủ tr- ơng mỏ rộng hoạt động cho vay tiờu dựng, song khụng phải là tiờu dựng xa xỉ.
2.2.2 Cỏc sản phẩm cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu t-& Phỏt triển Hà Nội & Phỏt triển Hà Nội
❖ Cho vay CBCNV
• Đối t- ợng và điều kiện cho vay