- Xõy dựng văn húa giao dịch ngõn hàng
3.3.3. xuất đối với Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam nờn cú chớnh sỏch hỗ trợ cho cỏc Chi nhỏnh trong việc đa dạng húa cỏc sản phẩm cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn sao cho mang tớnh đồng bộ, thống nhất trong toàn hệ thống về quy trỡnh, mẫu biểu,...Tổ chức chuyển tải ý nghĩa mục đớch của chiến lược
đến từng cỏn bộ cho vay tiờu dựng cỏ nhõn, hoạch định song song chiến lược mở rộng mạng lưới, tiếp thị quảng cỏo, tuyển dụng cỏn bộ phự hợp.
Xõy dựng và đưa hệ thống chấm điểm đối với khỏch hàng là cỏ nhõn vào quy trỡnh cho vay tiờu dựng nhằm chuẩn húa hệ thống phõn loại khỏch hàng để giảm thiểu chi phớ, thời gian thẩm định.
Tiến hành tổ chức theo dừi, đỏnh giỏ, phõn tớch định kỳ cỏc mún vay, tỡnh hỡnh hoạt động cho vay tiờu dựng theo sản phẩm, kỳ hạn vay, theo thời gian nhất định để cú đỏnh giỏ, phõn loại và cú kế hoạch phỏt triển cho từng loại sản phẩm.
Trước xu thế cạnh tranh gay gắt giữa cỏc ngõn hàng thương mại, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cần phải cú một số giải phỏp mang tớnh thực tế để nõng cao tớnh cạnh tranh cho cỏc sản phẩm dịch vụ núi chung và đặc biệt đối vơi cỏc sản phẩm cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn. Cần triển khai cỏc sản phẩm cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn đến từng chi nhỏnh, như cho vay mua nhà trả gúp, cho vay mua ụ tụ, cho vy du học, cho vay phỏt triển kinh tế cỏ thể, cho vay đầu tư chứng khoỏn.. .Mặc dự Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam đó cú quy định về cho vay mua nhà trả gúp, cho vay du học, cho vay mua ụ tụ trả gúp nhưng hầu như đó khụng cũn khả thi trong thời điểm hiện nay, hơn nữa, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam vẫn chưa cú hướng cụ thể trong cho vay bỏn lẻ đối với loại hỡnh khỏch hàng này nờn cỏc Chi nhỏnh gặp phải một số khú khăn như: việc hợp tỏc với nhà cung cấp, sản phẩm khụng rừ ràng cụ thể, khụng phõn đoạn thị trường, khụng cú tớnh tớch hợp cỏc sản phẩm, khụng bỏn kốm, bỏn chộo sản phẩm.. .Do đú, khú khăn cho cỏc Chi nhỏnh trong quỏ trỡnh thực hiện.
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam nờn tổ chức cỏc lớp tập huấn quy trỡnh thực hiện cỏc loại hỡnh cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn mới cũng như kinh nghiệm trong quỏ trỡnh thực hiện và những phương ỏn giải quyết khi cú tranh chấp hoặc rủi ro xảy ra, cỏc biện phỏp phũng chống rủi ro, cỏc lớp
bồi dưỡng phỏp luật nhằm nõng cao hiểu biết về phỏp luật của cỏc cỏn bộ cho vay.
Hoạt động cho vay tiờu dựng đang ngày một phỏt triển, nhu cầu là rất lớn với số lượng khỏch hàng đụng, nhu cầu vay khỏc nhau, bờn cạnh đú, cỏc khỏch hàng vay khụng thường xuyờn, khụng duy trỡ quan hệ lõu dài nờn mức độ uy tớn khụng cao so với cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp. Để quản lý hoạt động cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn cú hiệu quả, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam nờn nhanh chúng hoàn thiện quy trỡnh cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn.
Ngoài ra Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam nờn tăng cường cỏc hoạt động kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ nhằm chấn chỉnh kịp thời cỏc sai sút trong hoạt động cho vay đồng thời phũng ngừa rủi ro, lành mạnh húa hoạt động cho vay của ngõn hàng.
Kết luận
Hoạt động cho vay tiờu dựng mới đ-ợc đ- a vào danh mục sản phẩm của cỏc NHTM từ những năm 1993 - 1994 và chỉ thực sự phỏt triển từ năm 2002 trở lại đõy. Trong những năm qua, cho vay tiờu dựng đó cũng đó cú sự phỏt triển khỏ mạnh, tuy nhiờn, vẫn ch- a t- ơng xứng với tiềm năng hiờn cú và thực tế cho thấy rằng, cho vay tiờu dựng vẫn là một “ mảnh đất ” đầy tiềm năng mà cỏc NHTM ch- a khai thỏc hết. Trong những năm tới, cựng với sự phỏt triển mạnh mẽ và ổn định của nền kinh tế, mức sống và thu nhập của ng- ời dõn sẽ ngày một tăng lờn thỡ nhu cầu tiờu dựng cũng tăng lờn, đổng nghĩa với viờc tăng nhu cầu vay tiờu dựng. Vỡ vậy, mở rộng hoạt động cho vay này là một xu thế tất yếu của chi nhỏnh nhằm đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng trờn địa bàn, tăng lợi nhuận cho ngõn hàng, gúp phần đa dạng hoỏ sản phẩm dịch vụ, giảm thiểu rủi ro tăng uy tớn và nõng cao khả năng cạnh tranh cho chi nhỏnh.
Qua viờc nghiờn cứu thực trạng mở rộng cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu t- & Phỏt triển Hà Nội, khoỏ luận đó đạt đ- ợc một số kết quả:
Thứ nhất: Đó giỳp hiểu rừ hơn, toàn diờn hơn những vấn đề cơ bản về
cho vay tiờu dựng cũng nh- mở rộng cho vay tiờu dựng. Từ đú thấy đ-ợc vai trũ quan trọng của cho vay tiờu dựng và sự cần thiết phải mở rộng cho vay tiờu dựng.
Thứ hai: Thụng qua viờc nghiờn cứu, phõn tớch, đỏnh giỏ thực trạng mở
rộng cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu t- & Phỏt triển Hà Nội, đó cho thấy những kết quả đạt đ- ợc qua viờc mở rộng cho vay tiờu dựng. Bờn
cạnh đú, khoỏ luận cũng chỉ ra đ- ợc một số mặt hạn chế và nguyờn nhõn của những hạn chế đú mà chi nhỏnh cần phải khắc phục.
Thứ ba: Trờn cơ sở những mặt hạn chế và nguyờn nhõn, khoỏ luận
cũng đó đ- a ra một số giải phỏp khắc phục và kiến nghị nhằm mở rộng hơn nữa cho vay tiờu dựng tại chi nhỏnh.
Với những hiểu biết của mỡnh, tụi hy vọng rằng, những giải phỏp và kiến nghị đ- ợc nờu ra trong khoỏ luận sẽ đúng gúp một phần nhỏ bộ vào sự phỏt triển của hoạt động cho vay tiờu dựng tại Chi nhỏnh, từ đú nõng cao khả năng cạnh tranh trờn thị tr- ờng.
Do cú sự hạn chế về nhiều mặt nh-: thời gian nghiờn cứu, tài liờu tham khảo, sự tiếp xỳc thực tế,...nờn trong quỏ trỡnh nghiờn cứu, khoỏ luận sẽ khụng trỏnh khỏi những sự thiếu sút. Kớnh mong cỏc thầy cụ giỏo, cỏc cụ chỳ, anh chị tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu t- & Phỏt triển Hà Nội đúng gúp ý kiến, bổ sung kiến thức để khoỏ luận hoàn thiờn hơn.
Cuối cựng, tụi xin chõn thành cảm ơn thầy giỏo TS. Bỳi Tớn Nghị đó h- ớng dẫn tụi một cỏch tận tỡnh, giỳp tụi hoàn thành khoỏ luận này.
Xin chõn thành cảm ơn!