- Xõy dựng văn húa giao dịch ngõn hàng
3.3.2. xuất đối với Ngõn hàng Nhà nước
Việc cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn khụng chỉ tỏc động đến bản thõn ngõn hàng mà cũn tỏc động tớch cực đến nền kinh tế. Do đú, NHNN Việt Nam cần tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc NHTM và cỏc tổ chức cho vay mở rộng hoạt động này. Tuy nhiờn, hiện nay rủi ro trong cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn là tương đối lớn, nhất là cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn khụng cú đảm bảo bằng tài sản, nguồn vốn tài trợ duy nhất là thu nhập của người vay. Trong trường hợp người vay khụng may qua đời thỡ người đứng ra trả nợ cho người vay sẽ là thừ kế tuy nhiờn cú rất nhiều trường hợp người thừa kế khụng cú đủ khả năng trả nợ ngõn hàng. Như võy, việc đũi lại một phần số tiền vay hay toàn bộ số tiền vay là rất khú khăn. Trong khi hiện nay người dõn Việt Nam chưa cú thúi quen mua bảo hiểm nhõn thọ. Vỡ vậy, NHNN Việt Nam nờn cho phộp cỏc NHTM được trớch dự phũng rủi ro đối với cỏc mún vay tiờu dựng theo một tỷ lệ nhất định để lập nờn quỹ dự phũng rủi ro cho vay tiờu dựng cỏ nhõn. Quỹ này được sử dụng để bự đắp tổn thất của những khoản cho vay đối với khỏch hàng là cỏ nhõn khụng thể thu hồi được
gốc và lói trong những trường hợp bất khả khỏng.
Tuy quỹ dự phũng rủi ro chỉ hạn chế được phần nào rủi ro trong ngõn hàng, song đõy cũng là một cụng cụ tốt gúp phần phũng ngừa rủi ro đảm bảo an toàn cho ngõn hàng hoạt động. Hơn nữa, khi cỏc ngõn hàng giảm thiểu được rủi ro thỡ họ sẽ tớch cực phỏt triển hoạt động cho vay tiờu dựng cỏ nhõn.