Hoạt động tín dụng hiện tại vẫn là hoạt động chủ lực của BIDV Thăng Long.
Bảng 2.3: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng giai đoạn 2009-2012
- Dư nợ cho vay ngắn hạn 1.349 1.581 1572 1194 - Dư nợ cho vay trung và dài hạn ^^414 "^398 397 308
3.2 Theo đôi tượng khách hàng
- Dư nợ của KH Doanh nghiệp 1.543 1.780 1.821 1.447
- Dư nợ của KH cá nhân 320 399 348 365
3.3 Theo loại tiên
~- VNĐ 1.475 1.453 1537 1.337
- Ngoại tệ 388 326 332 ^375
nghề Dư nợ %/Tổng dư nợ Dư nợ %/Tổngdư nợ Dưnợ %/Tổng dư nợ Dư nợ %/Tổng dư nợ Xây lắp 628 36 534 27 ' 432 21 32 5 17 Quy mơ tín dụng:
Quy mơ tín dụng có sự gia tăng qua các năm từ 2009 đến 2011 với tốc độ tăng trưởng bình quân 15% nhưng sang đến năm 2012, dư nợ có sự sụt giảm đáng kể. Nguyên
nhân là do trong năm, chi nhánh đã hạch toán một số khách hàng nợ xấu ra ngoại bảng. Từ năm 2010 mạng lưới hoạt động của Chi nhánh đã được mở rộng gồm 3 Phịng tín dụng tại Hội sở Chi nhánh và 9 Phịng giao dịch có chức năng cho vay. Trong giai đoạn này chủ trương Chi nhánh là một mặt tích cực xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng, lãi treo đã phát sinh, tồn tại cũ mặt khác Chi nhánh tiếp tục cho vay mới với mục tiêu tìm kiếm tiếp cận khách hàng tốt, chuyển dịch cơ cấu dư nợ với phương châm: giảm dần cho vay Doanh nghiệp nhà nước (đặc biệt là các Doanh nghiệp xây lắp thuộc các Tổng công ty của Bộ Giao thông vận tải đã bộc lộ những rủi ro những năm về trước), nâng dần tỷ trọng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đặc biệt doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay bán lẻ, mở rộng cho vay khách hàng hoạt động trong lĩnh vực sản xuất công nghiệp, kinh doanh thương mại, xuất nhập khẩu là những khách hàng mang lại hiệu quả cho Chi nhánh.
Cơ cấu tín dụng:
Trong giai đoạn từ 2009 đến 2012 Chi nhánh đã có những nỗ lực đáng kể trong việc chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo đúng định hướng của BIDV, cụ thể:
+ Theo thời hạn vay vốn:
Có thể thấy trong giai đoạn từ đầu 2009 đến cuối năm 2011, mặc dù tổng dư nơ tín dụng của Chi nhánh tăng 306 tỷ đồng nhưng dư nợ tăng chủ yếu tập trung vào dư nợ ngắn hạn (tăng 232 tỷ đồng), dư nợ trung dài hạn chỉ tăng nhẹ (tăng 74 tỷ đồng, tăng hơn 17%) so cuối năm 2009. Trong giai đoạn này Chi nhánh ln kiểm sốt tỷ lệ dư nợ trung dài hạn theo định hướng của BIDV và kế hoạch được giao (đảm bảo tỷ lệ ln dưới 24%, thấp hơn tồn ngành, đặc biệt cuối năm 2010 tỷ lệ còn 20,1%). Dư nợ vay trung dài hạn tăng chủ yếu tập trung 2 dự án cho vay đồng tài trợ lớn: thuỷ điện Ankhê-Kanak của Ban quản lý dự án thuỷ điện 7 giải ngân là 86 tỷ đồng, Dự án Thuỷ điện Hố Hô giải ngân 120 tỷ đồng. Dư nợ ngắn hạn tăng chủ yếu tập trung vào các khách hàng vay thương mại, sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng cá nhân, hộ gia đình bán lẻ Chi nhánh đánh giá là khách hàng tốt, nhóm 1, mang lại hiệu quả. Dư nợ ngắn hạn cuối năm 2011 là: 1.581 tỷ
đồng, dư nợ trung hạn là 488 tỷ đồng (chiếm 23,6% tổng dư nợ).
Năm 2012, tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm nhẹ chủ yếu do sự biến động lãi suất trong khi dư nợ trung hạn lại tăng từ 23.6% năm 2011 lên 29.7%. Dư nợ trung dài hạn vẫn tập chung chủ yếu vào 02 dự án thủy điện trong đó dự án Thủy điện Hố Hô vẫn trong thời hạn ân hạn chưa đến hạn trả. Một số khoản vay trung hạn khác chủ yếu là cho vay mua ô tô của khách hàng cá nhân và mua máy móc thiết bị.
+ Theo ngành, lĩnh vực:
Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo ngành, lĩnh vực
CNNgành 8 khác,cá nhân 301 17 580 29 482 23 947 27 Tong 1,763 100 1,979 100 2,069 100 1.71 2 100
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế
Theo bảng số liệu và biểu đồ nêu trên có thể nhận thấy cơ cấu dư nợ theo ngành qua 4 năm có mức chuyển biến rõ rệt. Từ chỗ Chi nhánh đặc thù cho vay tập trung vào đối tượng khách hàng Doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp xây lắp thuộc các Tổng cơng ty giao thơng thì trong những năm trở lại đây Chi nhánh đã giảm dần việc cho vay với nhóm đối tượng khách hàng xây lắp (năm 2012 so 2009 giảm 303 tỷ đồng, tỷ trọng giảm từ 36% năm 2009 xuống còn 17% năm 2012) điều này thể hiện nỗ lực lớn của Chi nhánh. Việc cho vay khách hàng xây lắp chỉ tập trung vào nhóm khách hàng ngồi quốc doanh có tình hình tài chính tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh có lãi, cơng trình thi cơng có hiệu quả,... Các khách hàng có vốn sở hữu nhà nước hoạt động kém hiệu quả thì Chi nhánh đã chủ động hạn chế cho vay, giảm dần dư nợ, chủ yếu tập trung thu hồi nợ cũ.
Nhóm các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực thương mại có sự tăng trưởng đáng kể (từ chiếm tỷ trọng 23% dư nợ cuối năm 2009 lên 31% cuối 2012, tăng 122 tỷ
đồng). Trong giai đoạn này Chi nhánh phát triển, mở rộng, duy trì cho vay các khách hàng là doanh nghiệp ngồi quốc doanh hoạt động có hiệu quả cao, đảm bảo an tồn, mang lại hiệu quả,... và rất nhiều khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ khác.
Tỷ trọng dư nợ các đơn vị trong khối hoạt động sản xuất cơng nghiệp trong 4 năm qua có giảm nhẹ (năm 2009 tỷ trọng so tổng dư nợ là 24%, năm 2011 là 22%, tuy
nhiên năm 2012 tỷ lệ này có tăng lên từ 23% lên 25%). Tuy nhiên, trong lĩnh vực này
cũng có một số đơn vị hoạt động yếu kém hiệu quả, phát sinh nợ xấu.
Nhóm ngành kinh doanh khác chủ yếu là cho vay khách hàng bán lẻ (cá nhân, hộ gia đình vay vốn tiêu dùng và kinh doanh nhỏ lẻ) và một số khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh dịch vụ cũng có sự tăng trưởng khá mạnh (từ tỷ trọng so tổng dư nợ là 17% năm 2009 đến năm 2011 chiếm tỷ trọng là 23%, tăng 181 tỷ đồng và năm 2012, tỷ lệ này là 27%). Theo đánh giá thì nhóm khách hàng này mang lại hiệu quả khá tốt cho Chi nhánh, góp phần chuyển dịch cơ cấu tín dụng, tạo lập một nền khách hàng vững chắc gắn kèm các sản phẩm dịch vụ theo đúng sự chỉ đạo của BIDV.
TT Nội dung 2009 2010 2011 2012 Số tiền m%/nă trước Số tiền %/năm trướ Số tiền %/năm trước 1 Tổng dư nợ 1763 1979 12,2 2069 4,5 171 2 -17,3 2 Tổng dư nợ xấu 158 195 23,4 149 - 25,6 299 106,2 Nợ nhóm 3 140 93 -33,6 26 -72 43, 4 66,7 Nợ nhóm 4 4 3 -25 32 967 0.6 -98,1 Nợ nhóm 5 14 99 607 87 -12,1 255 193,1 3 Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ (%) 8,96 9,8 9,3 7,2 28,6 17,5 150 Đơn vị: Tỷ đồng ■ KHCN ■ KHDN
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng