5. Phương pháp nghiên cứu:
1.4.2. Cơ sở thẩm định tín dụng KHDN
- Hồ sơ tín dụng
- Phỏng vấn khách hàng
- Điều tra thực tế cơ sở SXKD/văn phòng của khách hàng.
- Thông tin lưu trữ tại ngân hàng( đối với khách hàng đã có quan hệ).
- Nguồn thông tin bên ngoài khác
+ Xếp hạng tín dụng do các công ty xếp hạng cung cấp. + Thông tin từ trung tâm tín dụng tại NHNN (CIC).
+ Cơ quan hữu quan: Thuế, trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm, công chứng nhà nước, hải quan, quản lý thị trường, địa chính....
+ Các đối tác: Nhà cung cấp, chủ nợ, người tiêu thụ. + Từ phương tiện thông tin đại chúng.
Như vậy, thẩm định tín dụng được bắt đầu từ việc xem xét thông tin mà khách hàng cung cấp trong bộ hồ sơ tín dụng, trên cơ sở đó, cán bộ tín dụng cần trả lời cho các câu hỏi liên quan như:
- Số tiền vay là bao nhiêu?
- Những nghĩa vụ khác mà khách hàng phải thực hiện?
- Những tài sản nào có thể sử dụng làm tài sản bảo đảm?
Hầu hết các doanh nghiệp đủ điều kiện vay vốn được xếp hạng tín nhiệm, được kiểm toán hay báo cáo bới CIC, đây là cơ cở quan trọng trong việc đánh giá năng lực toàn diện của khách hàng.
Trong quá trình đánh giá hồ sơ vay vốn của KHDN, CBTD phải phân tích thị trường, điều kiện kinh tế của ngành, địa bàn và nền kinh tế quốc gia và quốc tế như một tổng thể. Đối với các khách hàng là doanh nghiệp, thì điều quan trọng là ngân hàng phải tăng cường công tác dự báo thị trường, sản phẩm, chu kỳ kinh doanh, trên cơ sở tư vấn cho khách hàng và ra các quyết định cho vay đúng đắn.