5. Kết cấu của luận văn
1.3. Bài học kinh nghiệm cho cỏc NHTM Việt Nam về việc phỏttriển cỏc
tõm đỳng mức, cỏc NHTM cần đầu tư để cú thể đương đầu với sự tấn cụng từ bờn ngoài.
• Lũng tin va rủi ro
Đa số cỏc giao dịch ở Việt Nam vẫn là giao dịch tiền mặt, người dõn rất sợ bị lừa gạt, thúi quen mua sắm là “xem tận mắt, nhận hàng tận tay”, đõy là tập quỏn lõu đời của người Việt Nam. TMĐT chưa phỏt triển, cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại vẫn cũn tương đối mới nờn vẫn chưa tạo được niềm tin cho cỏc tầng lớp dõn cư. Tập quỏn lõu đời này cần cú thời gian để thay đổi.
• Cơ sở hạ tầng viễn thụng
Cơ sở hạ tầng mạng viễn thụng ở Việt Nam đang phỏt triển nhưng vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu cũng như tốc độ phỏt triển của cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện nay.
1.3. Bài học kinh nghiệm cho cỏc NHTM Việt Nam về việc phỏt triển cỏcdịch vụ ngõn hàng hiện đạidịch vụ ngõn hàng hiện đại dịch vụ ngõn hàng hiện đại
1.3.1. Bài học kinh nghiệm về cung ứng cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại từ ngõn hàng Mỹ
Theo USA Today, đỏp ứng nhu cầu của cỏc khỏch hàng “chuộng” cụng nghệ cao là một trong những yếu tố cú ý nghĩa sống cũn đối với cỏc ngõn hàng khi cạnh tranh trờn thương trường. Họ là đối tượng khỏch hàng đõy tiềm năng vỡ thu nhập của thế hệ Y (generation Y - chào đời trong thập niờn 1980 và đầu 1990) dự kiến sẽ tăng mạnh trong mười năm tới.
Theo kết quả điều tra của Cụng ty nghiờn cứu ý kiến Mỹ thực hiện cuối thỏng giờng năm 2008 vừa qua, dự đa số ngõn hàng lớn đều đưa ra cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử, là loại hỡnh cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh - ngõn hàng như chuyển tiền, thanh toỏn húa đơn, kiểm tra tài khoản ... với sự trợ giỳp của
cỏc thiết bị viễn thụng di động, cú tới 89% khỏch hàng khụng sử dụng điện thoại di động để thực hiện cỏc giao dịch ngõn hàng kiểu này.
Song, tỷ lệ khỏch hàng trẻ tuổi sử dụng dịch này tăng mạnh, cú tới 21% đối tượng trong độ tuổi 18-34 sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử, tăng gấp đụi so với tỷ lệ 10% dõn số núi chung. Cỏc chuyờn gia thị trường dự kiến tỷ lệ này tiếp tục tăng mạnh. Tiện ớch của cỏc dịch vụ ngõn hàng điện tử là khụng thể phủ nhận vỡ ngoài cỏc giao dịch đơn giản, điện thoại di động của bạn cú thể trở thành thẻ tớn dụng hoặc thẻ ghi nợ, rất thuận tiện cho khỏch hàng.
Theo nhúm nghiờn cứu Aite[1] khỏch hàng sử dụng dịch vụ ngõn hàng điện tử ở Mỹ tăng mạnh từ mức khụng đỏng kể của năm 2006 lờn 1,7 triệu người vào cuối năm 2007, và dự kiến đạt mức 8 triệu vào cuối năm 2008. Nhúm này ước tớnh đến năm 2010 sẽ cú khoảng 35 triệu người Mỹ sử dụng nhiều tiện ớch của ngõn hàng điện tử.
Nhưng một nghiờn cứu của Gartner được Computerworld Singapore trớch dẫn dự kiến trong năm 2008 này cú khoản 33 triệu người sử dụng cỏch thanh toỏn qua điện thoại trờn toàn thế giới, trong đú khu vực Chõu ỏ - Thỏi Bỡnh Dương dẫn đầu với 28 triệu người. Gartner thậm chớ dự bỏo đến năm 2011, số người thanh toỏn qua điện thoại di động sẽ tăng lờn gấp 3, lờn khoảng 103,9 triệu người.
Hiện nay cú 9/10 ngõn hàng hàng đầu của Mỹ cung cấp dịch vụ ngõn hàng điện tử. Tuy nhiờn, theo chuyờn gia phõn tớch của nhúm Aite, cung cấp và ứng dụng cụng nghệ thụng tin mới chỉ là bước đầu. Để tiến xa hơn, cỏc ngõn hàng phải củng cố uy tớn và cụng nghệ.
Uy tớn là một yếu tố quan trọng, vỡ lý do lơn nhất khiến khỏch hàng (65% số người được hỏi) e ngại dịch vụ ngõn hàng di động là lo ngại cỏc thụng tin cỏ nhõn của họ khụng được bảo mật. Yếu tố cụng nghệ cũng chiếm
vị trớ lớn vỡ trong khi ngõn hàng trực tuyến (Online Banking) đang ngày càng trở nờn thụng dụng, khỏi niệm thực hiện giao dịch ngoài chi nhỏnh ở Mỹ mới chỉ là giai đoạn đầu.
Để tuột mất cỏc khỏch hàng tiềm năng của dịch vụ ngõn hàng điện tử cho đối phương, cũng đồng nghĩa với việc mất đi hàng tỷ USD tiền gửi. Theo bỏo cỏo của Trung tõm Deloitte [1] về cỏc giải phỏp ngõn hàng, “thế hệ Y” cú khoảng 75 triệu thành viờn với tổng thu nhập hàng năm ước tớnh 1980 tỷ USD, Deloitte dự đoỏn thu nhập của nhúm người này sẽ tăng tới 85% trong 10 năm tới và đạt được 3.500 tỷ USD.
Kinh nghiệm trong quỏ trỡnh ứng dụng và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại tại Mỹ làm bài học cho cỏc NHTM Việt Nam đú là: chỳ trọng đối tượng khỏch hàng tiềm năng lứa tuổi “teen ” 8x và 9x, chớnh sỏch bảo mật
hệ thống cụng nghệ ngõn hàng. [4]