5. Kết cấu của luận văn
1.3.2. Bài học kinh nghiệm hiệnđại húa ngõnhàng tạiViệt Nam
1.3.2.1. Thực trạng của hiện đại húa ngõn hàng
Việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin xử lý cỏc nghiệp vụ ngõn hàng ở nước ta chỉ thực sự bắt đầu từ khoảng thập niờn 90 trở lại đõy. Cỏc quy định về việc tạo lập và sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng được xõy dựng dựa trờn cỏc giao dịch trực tiếp (face to face) diễn ra tại cỏc chi nhỏnh và cỏc phũng giao dịch. Chớnh vỡ thế, thực trạng đỏng quan ngại nhất hiện nay trong quỏ trỡnh hiện đại húa hệ thống ngõn hàng là việc tổ chức xử lý nghiệp vụ khụng định hướng theo những nhu cầu của khỏch hàng.
Hệ thống ngõn hàng Việt Nam chỉ thực sự quan tõm đến mục tiờu là làm sao đảm bảo được an toàn về tớn dụng mà khụng quan tõm đến những nhu cầu mà khỏch hàng cần nhất. Họ khụng chủ động tỡm ra cỏch thức là làm sao để xử lý hồ sơ thủ tục của khỏch hàng một cỏch nhanh nhất. Quan niệm khỏch hàng phải tỡm đến ngõn hàng, hoặc “ phải chờ được phục vụ” vẫn cũn tồn tại
ở nhiều NHTM. Chớnh vỡ vậy hệ thống cụng nghệ thụng tin lỳc đầu chỉ là phần mềm Foxpro cũ kỹ phục vụ trong nội bộ cỏc ngõn hàng để nhập số liệu và xử lý cỏc giao dịch đơn giản. Và ngay cả trong nội bộ ngõn hàng cũng khụng thể đấu nối trực tiếp với nhau dẫn đến gõy khú khăn cho việc giao dịch gửi một nơi rỳt nhiều nơi vỡ phải chờ đợi xỏc minh chữ ký bằng điện thoại và fax, cũng như cỏc giao dịch chuyển tiền nội địa. Thậm chớ mói đến cuối năm 2002 một số ngõn hàng vẫn cũn sử dụng phần mềm này như: Eximbank, và một số cỏc NHTM quốc doanh khỏc.
Ngoài những suy nghĩ theo kiểu sản xuất nhỏ cũn tồn tại trong thời kỳ bao cấp khi khụng xem khỏch hàng là thượng đế, thỡ những nguyờn nhõn khỏc làm cho việc hiện đại húa hệ thống ngõn hàng vẫn chưa theo kịp tốc độ của quỏ trỡnh hội nhập là: Cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng vẫn cũn quỏ nghốo nàn và đơn điệu; cỏc ứng dụng cụng nghệ thụng tin để giao dịch trực tuyến cũn quỏ mới mẻ; thiếu một mụi trường phỏp lý đối với việc ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào cỏc hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh của ngõn hàng; sự thay đổi thường xuyờn của cỏc chế độ chớnh sỏch cũn nhiều bất cập của cỏc cơ quan quản lý nhà nước.
Ngoài ra, hệ thống cỏc ngõn hàng VN hiờn nay hầu hết đều hoạt động đa năng. Mặc dự cỏc ngõn hàng đều cú những ứng dụng cụng nghệ thụng tin trong hầu hết cỏc hoạt động kinh doanh, nhưng cỏc nghiệp vụ mang tớnh chất nền tảng, cú thứ bậc ưu tiờn cao nhất vẫn chưa được chỳ ý đến một cỏch đỳng mức như hệ thống xử lý trực tuyến, hệ thống thụng tin khỏch hàng tập trung, hệ thống kế toỏn chuẩn v.v.. Núi cỏch khỏc, một số NHTM vẫn cũn thiếu một dạng ngõn hàng lừi (Core banking), là những nghiệp vụ ngõn hàng cơ bản chi phối toàn bộ cỏc hoạt động nghiệp vụ kinh doanh, và là nền tảng làm cơ sở để phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại khỏc.
Việc chậm trễ trong quỏ trỡnh hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng đó dẫn đến những hậu quả như cỏc ngõn hàng đó khụng thể nào ứng dụng và phỏt triển nhanh cỏc sản phẩm dịch vụ, quanh quẩn chỉ cú cỏc sản phẩm tiền gửi, tiền vay.
Chi phớ quản lý tăng nhanh, và điều này đó làm ảnh hưởng rất lớn đến sức cạnh tranh của hệ thống ngõn hàng trong quỏ trỡnh hội nhập.
Sự quỏ tải trong giao dịch tại cỏc ngõn hàng làm cho thời gian chờ đợi của khỏch hàng tăng lờn.
Việc phõn bổ nghiệp vụ chồng chộo khụng khoa học làm cho việc quản lý, thiết kế đưa ra cỏc sản phẩm dịch vụ gặp rất nhiều khú khăn.
Ngoài ra do hệ thống NH Việt Nam hoạt động vẫn cũn phõn tỏn, cho nờn thụng tin về khỏch hàng rất là phõn tỏn và khụng cú đầy đủ thụng tin về khỏch hàng. Điều này dẫn đến việc huy động và sử dụng vốn của cỏc ngõn hàng khụng hiệu quả, chớnh sỏch khỏch hàng gặp khú khăn.
Cỏc kờnh dịch vụ cũn hạn chế do gửi rỳt nhiều nơi do đú rất khú mở rộng cỏc loại thẻ thanh toỏn, khụng thể quản lý tốt cỏc loại rủi ro trong hoạt động tớn dụng của ngõn hàng. Hậu quả cuối cựng là việc tổng hợp thụng tin chậm, rất vất vả và thiếu chớnh xỏc. Điều này tất nhiờn ảnh hưởng đến cỏc chiến lược kinh doanh của ngõn hàng.
1.3.2.3. Xu hướng tất yếu của quỏ trỡnh hiện đại ngõn hàng để cung ứng cỏc dịch vụ NH hiện đại
Khi chỳng ta chớnh thức mở rộng thị trường dịch vụ tài chớnh - ngõn hàng theo những cam kết WTO và cam kết trong hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa kỳ, quỏ trỡnh cạnh tranh ở lĩnh vực ngõn hàng bỏn lẽ sẽ diễn ra gay gắt. Dịch vụ NH hiện đại ngày càng mang lại nhiều lợi ớch đỏng kể cho NH về mặt hữu hỡnh cũng như vụ hỡnh đặc biệt là nguồn lợi nhuận từ phớ dịch
vụ tăng trưởng ổn định và ớt rủi ro kinh doanh. Việc phỏt triển của cỏc dịch vụ NH hiện đại nhằm đa dạng húa sản phẩm dịch vụ là xu hướng tất yếu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 của Luận văn tập trung nghiờn cứu cỏc vấn đề lý luận liờn quan đến dịch vụ ngõn hàng hiện đại của cỏc NHTM trong kinh tế thị trường. Qua nghiờn cứu rỳt ra:
TMĐT là hỡnh thức mua bỏn hàng húa và dịch vụ thụng qua mạng mỏy tớnh toàn cầu.
Dịch vụ ngõn hàng hiện đại là dịch vụ ngõn hàng gắn liền với sự phỏt triển tiờn tiến của cụng nghệ hiện đại.
TMĐT được xõy dựng trờn nền tảng của thanh toỏn điện tử. Với việc phỏt triển cỏc lĩnh vực trong thanh toỏn điện tử, cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng ngày càng được phỏt triển với nhiều chủng loại đa dạng và tiến tiến. Cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại chủ yếu bao gồm: dịch vụ thanh toỏn, thẻ, ngõn hàng điện tử, quản trị rủi ro và đỏnh giỏ hoạt động kinh doanh... Dịch vụ ngõn hàng hiện đại ngày càng mang lại nhiều lợi ớch đỏng kể cho ngõn hàng về mặt hữu hỡnh cũng như vụ hỡnh đặc biệt là nguồn lợi nhuận từ chi phớ dịch vụ tăng trưởng ổn định và ớt rủi ro kinh doanh trong bối cảnh cỏc NHTM đang cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
TMĐT và dịch vụ ngõn hàng hiện đại cú mối quan hệ tương hỗ chặt chẽ và khụng thể tỏch rời nhau.
Thuận lợi cũng như khú khăn khi phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại tại Việt Nam.
Những kinh nghiệm trong quỏ trỡnh ứng dụng và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại tại Mỹ làm bài học cho cỏc NHTM Việt Nam, đú là: chỳ
trọng đối tượng khỏch hàng tiềm năng là lứa tuổi “teen ” 8x và 9x, chớnh sỏch
an toàn bảo mật hệ thống cụng nghệ ngõn hàng. [4]
Xu hướng tõt yếu của việc phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại với cỏc NHTM Việt Nam.
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠI NHTMCP CễNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN