T Các chỉ tiêu đánh giá P/A cơ bản
2.3.1. Những kết quả đạt được
Một là, thông qua công tác thẩm định dự án đầu tư cho phép ngân hàng cung cấp đúng, đủ, kịp thời nhu cầu vốn cho các kinh doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn trung và dài hạn. Đối với các doanh nghiệp trên địa bàn hiện nay, ngoài nguồn vốn tự có (phần lớn còn nhỏ bé) thì nguồn vốn vay tín dụng ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng và quyết định sự sống còn của doanh nghiệp. Vì vậy, công tác thẩm định kiểm tra tính khả thi của dự án vay vốn tiến hành tài trợ một cách hợp lý, tiết kiệm mà vẫn đảm bảo được hiệu quả trong suốt quá cho đến khi kết thúc thời hạn tín dụng kí kết với khách hàng và thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi. Mặt khác, qua việc kiểm tra, phân tích các mặt của dự án vay vốn, các phương diện của dự án đầu tư, cán bộ thẩm định một lần nữa giúp khách hàng đánh giá lại mức độ hợp lý của tổng vốn đầu tư, thời điểm rót vốn, lịch trình thực hiện hoạt động kinh doanh, triển khai dự án... Công tác TĐDA đầu tư còn giúp NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam tạo được cơ sở để kiểm tra việc sử dụng vốn đúng mục đích, đối tượng, đồng thời, qua đó tìm ra những thiếu sót, chỉ ra và loại bỏ được 2 xu hướng tính thiếu hoặc tính thừa vốn đầu tư khi thực hiện dự án. Trên cơ sở đó, tránh được tình trạng sử dụng lãng phí vốn đầu tư và loại bỏ khó khăn về thiếu vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư cho nền kinh tế địa bàn.
Hai là, tạo điều làm tốt công tác nguồn vốn, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam, chủ động về nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh tín dụng nói chung và tài trợ cho các dự án trung, dài hạn nói riêng. Với tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn ngày càng tăng trong tổng nguồn vốn huy động kết hợp với nguồn vốn ngắn hạn là cơ sở vững chắc cho các khách hàng muốn tiến hành hoạt động kinh doanh, đầu tư dự án có nhu cầu vốn đến với ngân hàng. Công tác thẩm định giúp cho ngân hàng đầu tư đúng đối tượng, đúng mục đích, có hiệu quả, qua đó nâng dần tỷ trọng dư nợ tín dụng lành mạnh hàng năm.
Ba là, về kỹ thuật thẩm định. NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam thường xuyên tiến hành chấn chỉnh công tác thẩm định, thực hiện thẩm định 100% các dự án vay vốn trung và dài hạn bất kể thuộc lĩnh vực nào. Trên cơ sở tiến hành thẩm định như vậy, công tác thẩm định đã tích luỹ được những kinh nghiệm trên nhiều lĩnh vực khác nhau, dự án trước được rút kinh nghiệm để thẩm định tốt hơn cho các dự án sau. Từ đó, có thể sàng lọc những khoản tín dụng có khả năng có chất lượng cao để tài trợ.
Công tác thẩm định được tiến hành trên cơ sở vận dụng những phương pháp có tính khoa học với cách nhìn toàn diện về mọi mặt của dự án đầu tư. Kỹ thuật thẩm định đang được hoàn thiện dần ngày càng hợp lý hơn và tiến dần tới sự hội nhập của quốc tế.
Bốn là, về vấn đề tổ chức, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã xây dựng được cơ chế hoạt động cho công tác TĐDA theo kiểu phân cấp từ cán bộ thẩm định, trưởng phòng tín dụng đến giám đốc nên luôn đảm bảo luồng thông tin được thông suốt và các kết quả thẩm định được chính xác. Để chuyên sâu thẩm định đối với những dự án phức tạp, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam triển khai công tác tiếp cận doanh nghiệp, lập hồ sơ vốn đúng quy định, tạo điều kiện cho mọi thủ tục được hoàn thành nhanh chóng. Việc phân công nhiệm vụ cán bộ tín dụng đối với từng dự án được tiến hành chặt chẽ, theo khả năng, lợi thế của từng cán bộ tín dụng. Từ đó, mỗi cán bộ tín dụng có ý thức hơn về trách nhiệm của mình, tập trung sâu vào món vay, dự án vay mà mình phụ trách, và xác định các kỳ hạn nợ sát với nhu cầu thực tế, đồng thời
kiểm tra, giám sát món vay, đôn đốc thu nợ có kết quả tốt. Nhìn chung, các dự án vay trung và dài hạn thường đòi hỏi mức độ thẩm định sâu hơn đ ã được thực hiện thẩm định theo đúng qui trình của NHNo&PTNT Việt Nam. Nhiều dự án sau khi được vay vốn đi vào hoạt động có hiệu quả, có khả năng thu nợ chắc chắn, mang lại lợi ích thiết thực cho nền kinh tế xã hội trên địa bàn. Điển hình như dự án minh họa trên.
Cũng như nhiều ngân hàng coi trọng khả năng sinh lợi, tức là khả năng trả nợ của khoản tín dụng cấp ra, như là yếu tố quyết định thì bên cạnh đó NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam còn chú trọng đến cả khía cạnh phi tài chính. Ngoài các giấy tờ thủ tục liên quan về mặt pháp lí cần phải kể đến tư cách người vay, chẳng hạn như trình độ chuyên môn, năng lực lãnh đạo, nhân cách đạo đức. Trên thực tế việc thẩm định vấn đề này vô cùng khó khăn và đòi hỏi người cán bộ thẩm định phải có nghệ thuật ứng xử và óc nhạy bén, càng không thể thiếu chuyên môn nghiệp vụ sâu. Thời gian vừa qua, đội ngũ cán bộ thẩm định của Ngân hàng đã làm được điều này vì thường xuyên trực tiếp xuống cơ sở, điều tra quan sát và phán đoán. Nhờ đó mà ngân hàng tránh được những khoản vay rủi ro, loại bỏ những món vay, những dự án không hiệu quả hay chưa chắc chắn. Và do đó, mức độ an toàn vốn cuả ngân hàng được nâng lên.
Năm là, có đội ngũ cán bộ trẻ hoá có năng lực, trình độ. Các cán bộ thẩm định của NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đều thấy rõ tầm quan trọng của chất lượng công tác thẩm định trong việc ra quyết định cho vay, đảm bảo vốn vay được sử dụng an toàn hiệu quả. Từ nhận thức đó, các cán bộ thẩm định luôn cố gắng nâng cao dần nghiệp vụ thẩm định của mình nhằm giúp các cấp lãnh đạo đưa ra các quyết định đầu tư chính xác. Bên cạnh đó là một ban giám đốc giàu kinh nghiệm, nhạy bén và quyết đoán, trên cơ sở phân tích có khoa học mang lại niềm tin yêu đối với khách hàng.
Mặt khác, do đòi hỏi của nền kinh tế thị trường, nên việc nắm bắt thông tin cũng như việc hiện đại hoá công tác thông tin trong ngành ngân hàng là yếu tố hàng đầu tác động hiệu quả tới việc kinh doanh của ngân hàng, làm cho
một ngân hàng có thể ổn định, vững bước trên con đường phát triển của mình và ngược lại, nếu không được trang bị nắm bắt thông tin kịp thời sẽ làm cho hoạt động của một ngân hàng thua lỗ và có thể dẫn tới phá sản. Nhận thức được điều này, NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đã quan tâm và đầu tư thích đáng cho hệ thống cán bộ kinh doanh của mình. Điều này giúp công tác TĐDA của Ngân hàng hiệu quả, chính xác, góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Công tác giáo dục cán bộ luôn được NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam đặc biệt chú trọng. Các cán bộ tín dụng thường xuyên được bồi dưỡng, bổ sung kiến thức nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu công tác trong tình hình mới. Vì vậy, trình độ cán bộ ngân hàng được nâng lên rõ rệt. Đội ngũ cán bộ thẩm định của NHNo&PTNT tỉnh Hà Nam với bề dày kinh nghiệm trong nghề đã và đang được trau dồi thêm kiến thức tổng hợp về mọi mặt: thị trường, tài chính, pháp luật, định hướng cơ chế chính sách của nhà nước cũng như tình hình đầu tư trên địa bàn.
Công tác giáo dục, nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng là một trong những vấn đề cơ bản nhằm đạt được sự thành công trong hoạt động TĐDA nói riêng cũng như trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung.