doanh nghiệp nhỏ và vừa
Là chủ thể có vai trò quan trọng, chiếm tỉ lệ lớn về số lượng doanh nghiệp trong nền kinh tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa có mối quan hệ ngày càng chặt chẽ với các NHTM và tổ chức tín dụng. Tín dụng ngân hàng góp phần gắn kết chặt chẽ hơn mối quan hệ này với một chu trình từ hoạt động cho vay tới hoạt động sản xuất kinh doanh và tác động của hai hoạt động này tới sự phát triển của nền kinh tế. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa là yêu cầu tất yếu đối với sự tồn tại và phát triển của cả ngành ngân hàng, các doanh nghiệp nhỏ và vừa và nền kinh tế nói chung.
Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa được thể hiện qua một số điểm sau:
• Với thực tế hiện nay là nguồn thu từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tới khoảng 70% trong tổng doanh thu của NHTM thì mở rộng tín dụng phải đi đôi
với nâng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo tính ổn định của nguồn thu này.
Hiện nay, ngoài các NHTM quốc doanh có danh mục khách hàng lớn và truyền
thống, đối tượng cho vay của hệ thống ngân hàng có xu thế hướng về doanh nghiệp nhỏ và vừa do đặc điểm linh hoạt, nhạy bén trong hoạt động của các doanh nghiệp này. Hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày
càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạt động tín dụng nói chung của các ngân
hàng. Vì vậy, chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa cao hay thấp sẽ ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng tín dụng chung của toàn ngân hàng.
• Mặc dù có rất nhiều ưu điểm, doanh nghiệp nhỏ và vừa mang trong mình hàng loạt những hạn chế như: ngành nghề kinh doanh không ổn định, tình hình tài chính thiếu chủ động, báo cáo tài chính không phản ánh đúng thực tế, khả năng quản lý và tổ chức sản xuất kém, công nghệ kĩ thuật lạc hậu,
kĩ năng của người lao động thấp... Vì vậy, khi vay vốn, những hạn chế của doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể làm giảm khả năng thực hiện phương án kinh
doanh cũng như khả năng trả nợ đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng. Từ đó làm giảm chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng. Yêu cầu đặt ra cho các ngân hàng là làm thế nào để vừa có thể tạo điều kiện cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhưng vẫn có thể kiểm soát thông tin về
• Ngân hàng có vai trò là kênh cung cấp vốn trực tiếp, quan trọng của nền kinh tế. Vì vậy, nếu ngân hàng đảm bảo được chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa thì sẽ làm tăng khả năng luân chuyển vốn trong nền kinh tế, giảm ách tắc, trì trệ và ảnh hưởng tích cực đến tăng trưởng kinh tế.