quan hệ tín dụng ở chi nhánh, khai thác tốt các thông tin tín dụng trong hệ thống của Ngân hàng nông nghiệp, các thông tin về thị trường, chính sách, dự án.. ..trên địa bàn. Làm tốt việc cung cấp thông tin tín dụng giúp chi nhánh tránh được nguy cơ rủi ro từ phía khách hàng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.
3.2.7 Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro
Khoản nợ xấu doanh nghiệp trong những năm trước để lại một gánh nặng rất lớn cho hoạt động tín dụng của cả chi nhánh, tuy nhiên với việc sử dụng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đã bù đắp được một phần nợ xấu của chi nhánh. Giải quyết dứt điểm nợ xấu, nợ tồn đọng sẽ góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính của ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời giải tạo thêm nguồn vốn với chi phí thấp.
Đối với khoản nợ xấu của doanh nghiệp chi nhánh cần có những biện pháp sử lý kiên quyết, như tịch thu, phát mại tài sản, để bù đắp một phần tổn thất cả chi nhánh.
Ngoài khoản nợ xấu, chi nhánh cần chú ý đến khoản nợ quá hạn, nó là nguy cơ gây nên nợ xấu, cần có biện pháp quản trị và theo dõi khoản nợ quá hạn kịp thời, đồng thời có những biện pháp đôn đốc khách hàng trả nợ khi đến hạn.
3.2.8 Tăng cường huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn chodoanh nghiệp doanh nghiệp
Huy động vốn là công việc đầu tiên một ngân hàng thương mại phải thực hiện để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn ngân hàng phải dồi dào thì ngân hàng mới đáp ứng được nhu cầu vốn của các doanh nghiệp trên địa bàn, vì vậy tổ chức công tác huy động vốn cũng
92
góp phần hỗ trợ vào hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp. Như thực trạng đã phân tích ở chương 2, phần lớn dư nợ tín dụng doanh nghiệp nói chung và dư nợ tín dụng cả chi nhánh nói riêng cũng tập trung vào dư nợ tín dụng ngắn hạn, mà dư nợ tín dụng trung và dài hạn chiến một tỷ lệ thấp, một trong những nguyên nhân của dư nợ tín dụng trung và dài hạn thấp là do lượng vốn huy động dài hạn thấp, và ngân hàng không thể lấy nguồn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn, điều này ảnh hưởng đến rủi ro thanh khoản của ngân hàng. Chính vì vậy chi nhánh cần tăng cường huy động vốn dài hạn, để huy động được nguồn vốn dài hạn cần có những biện pháp như sau:
Thứ nhất, biện pháp liên quan đến lãi suất.
Để tăng cường huy động vốn ngân hàng cần xây dựng các chính sách lãi suất hợp lý. Cụ thể lãi suất phải phù hợp với thời gian của nguồn tiền huy động. Phải có mục tiêu trọng điểm tức là nhằm vào đối tượng cụ thể nào đó như những người có thu tiền gửi tiết kiệm cao sẽ có những điều khoản ưu đãi, hoặc dựa vào mối quan hệ tổng thể của khách hàng với ngân hàng. Ví dụ như khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, uy tín với ngân hàng thì sẽ có ưu đãi tiền gửi đối với khách hàng đó hoặc khi ngân hàng muốn huy động vốn dài hạn để cho vay trung và dài hạn thì ngân hàng nên có chương trình khuyến mại, phần thưởng dành cho khách hàng gửi tiết kiệm dài hạn.
Thứ hai, chính sách sản phẩm.
Ngân hàng tăng cường việc cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, đa dạng hóa về chủng loại sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng, đa dạng về thời hạn huy động, phương thức huy động.
Thứ ba, Chính sách phân phối
Chi nhánh có mạng lưới trên địa bàn huyện, vì vậy cần phân bố hệ thống phòng giao dịch rộng khắp địa bàn, giúp khách hàng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn, Hệ thống kênh phân phối hiện đang rất phổ biến và mang
93
lại hiệu quả cao như thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng tại nhà, dịch vụ ATM... Ngân hàng cần nghiên cứu ứng dụng để đưa các kênh này đi vào thực tế ở ngân hàng nhằm thu hút khách hàn về phía mình.
Ngân hàng không ngừng nâng cao trình độ công nghệ, cải tiến quy trình giao dịch với khách hàng, đơn giản hóa thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng. Đi đôi với ứng dụng công nghệ tiên tiến hiện đại ngân hàng phải nâng cao trình độ cán bộ ngân hàng để tránh lãng phí nguồn vốn đầu tư, đặc biệt là những ứng dụng của công nghệ thông tin.
Bên cạnh tạo lập uy tín với khách hàng ngân hàng cần tăng cường tuyên truyền quảng cáo, xây dựng hình ảnh tốt với khách hàng. Ngoài ra chi nhánh có thể áp dụng phương pháp chọn mẫu điều tra nhu cầu khách hàng nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng