- Thêm vào đó, điểm trọng số củachỉ tiêutài chính và phi tài chính trong hai mơ hình chấm điểm cũng khác nhau Trong mơ hình cũ, điểm
DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG HẢI DƯƠNG
3.2.2. Hồn thiện quy trình và hệ thống chỉ tiêu đánh giá
Quy trình chấm điểm mới trong mơ hình thử nghiệm đã khắc phục tương đối những nhược điểm của mơ hình cũ, tuy nhiên mơ hình thử nghiệm hiện tại chưa được áp dụng chấm đối với tất cả các khách hàng. Để mơ hình hồn thiện hơn, luận văn đưa ra một số giải pháp về quy trình và hệ thống chỉ tiêu đánh giá đối với mơ hình thử nghiệm như sau:
86
Một là, về phân nhóm ngành khách hàng DN, NHTMCPCT nên đưa ra
hướng dẫn rõ ràng và giải thích cụ thể từng nhóm ngành để CBCĐTD xác định đúng DN mình đang chấm thuộc nhóm ngành nào, tránh những trường hợp một DN có thể được xếp vào hai nhóm khác nhau do sự thiếu rõ ràng giữa hai nhóm ngành và dẫn đến việc không xác định được bộ chỉ tiêu và thang điểm chấm cho DN.
Hai là, đề xuất khơng phân loại DN theo hình thức sở hữu quốc doanh và
ngồi quốc doanh, các mơ hình chấm điểm chỉ phân loại DN theo quy mô, số năm hoạt động và mối quan hệ với NH.
Ba là, chỉ tiêu Trình độ học vấn của người điều hành DN chỉ nên được
đánh giá đối với các DN mới thành lập, hoặc đối với những DN được điều hành bởi những giám đốc được xác định là chưa có kinh nghiệm điều hành và quản lý trong lĩnh vực mà DN tham gia hoạt động kinh doanh.
Luận văn đề xuất lược bỏ chỉ tiêu Số năm hoạt động của DN trong bộ chỉ tiêu phi tài chính của mơ hình thử nghiệm. Rõ ràng mơ hình thử nghiệm đã phân loại khách hàng theo số năm hoạt động của DN để đưa ra một bộ chỉ tiêu riêng biệt cho các DN mới thành lập. Vì vậy đối với DN thơng thường, các chỉ tiêu thể hiện hiệu quả hoạt động của DN sẽ mang nhiều ý nghĩa khi phản ánh khả năng trả nợ hơn số năm hoạt động của DN đó.
Bốn là, trong mơ hình XHTD DN siêu nhỏ, đề xuất lược bỏ chỉ tiêu Quan hệ với NH thuộc bộ chỉ tiêu phi tài chính do trùng lặp với Hệ số rủi ro được tính
vào tổng điểm xếp hạng khi nhân với Điểm trọng số phi tài chính.
Cũng trong mơ hình này, cần đưa ra tiêu chí chấm hệ số rủi ro riêng đối với những DN mới có quan hệ với NHTMCPCT, có thể thay thế tiêu chí lý lịch trả nợ trong 12 tháng của DN bằng các tiêu chí lịch sử trả nợ với các NH khác hoặc chỉ tiêu hệ số tự tài trợ của DN.
Năm là, đề xuất đưa chỉ tiêu Đa dạng hóa kinh doanh vào bộ chỉ tiêu phi
tài chính đối với các DN quy mơ lớn (tập đồn kinh tế, các tổng cơng ty) do việc đa dạng hóa ngành nghề kinh doanh có thể làm tăng cường vị thế và doanh thu cho DN. Tuy nhiên, chỉ tiêu này sẽ không sử dụng để đánh giá đối với các DN
87
quy mơ vừa và nhỏ do đa dạng hóa nếu khơng bám sát năng lực cốt lõi và không phù hợp với sở trường, đặc biệt là với các DN có ít tiềm lực sẽ dễ gặp phải khó khăn trong tương lai.
Sáu là, luận văn cũng đề xuất đưa thêm chỉ tiêu đánh giá khả năng trả nợ
gốc ngắn hạn trong bộ chỉ tiêu phi tài chính. Như vậy khả năng trả nợ của khách hàng sẽ được đánh giá cả trong ngắn hạn và dài hạn.