52 12.59 2.285 1.01 7 8,08 7 10.30 451,07 Thu nhập từ hoạt động khác12
2.1.4.3. Phân tích mối quan hệ giữa tài sản và nguồn vốn
Để đánh giá về mối quan hệ giữa tài sản và nguồn vốn, Ngân hàng Bắc Á đã tính tốn các chỉ tiêu sau:
Bảng 2.10. Một số chỉ tiêu thể hiện mối quan hệ Tài sản - Nguồn vốn
của Ngân hàng Bắc Á là 172,57%, tỷ lệ cho vay khách hàng trên nguồn vốn huy động là 74,37%. Đây là tỷ lệ quá cao cho thấy ngân hàng giải ngân nhiều hơn số tiền huy động được từ cá nhân và tổ chức kinh tế do trong những năm qua tốc độ tăng tổng dư nợ luôn cao hơn so với tốc độ tăng vốn huy động. Điều này đã ngày càng làm mất cân đối dư nợ tín dụng và huy động vốn. Bên cạnh đó áp lực tăng tín dụng trung dài hạn cho các dự án do ngân hàng làm đầu mối trong điều kiện kỳ hạn huy động vốn hầu hết chỉ có thời hạn ngắn đã làm mất cân đối về kỳ hạn bình quân giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Tuy nhiên cũng có nguyên nhân khách quan do những biến động trong nền kinh tế trong 3 tháng cuối năm 2012 làm cho số dư tiền gửi khách hàng giảm mạnh từ 12.085 tỷ đồng vào cuối quý III xuống còn 9.392 tỷ
đồng vào cuối năm. Điều này tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nhận thức rõ rủi ro này, ngay trong những tháng đầu năm 2013, ban lãnh đạo ngân hàng đã chủ trương hạn chế tăng trưởng tín dụng mà tập trung mọi nguồn lực để tăng nguồn vốn huy động một cách nhanh chóng nhưng bền vững.
Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn của BacABank năm qua là 12,34%, đảm bảo dưới tỷ lệ tối đa là 30% theo quy định của NHNN tại thông tư số 15/2009/TT-NHNN.
2.2. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO LÃI SUẤT TẠI NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á