- chi nhánh huyệnHoài Đức
3.2.6 Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin
Các NHTM khi cho bất cứ đối tượng khách hàng nào vay thì đều cần phải có thông tin về đối tượng khách hàng đó. Thông tin mà các ngân NHTM cần quan tâm là năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự, năng lực tài chính, môi trường hoạt động kinh doanh, tư cách khách hàng.. .Vì vậy hoạt động tín dụng muốn đạt hiệu quả cao, an toàn cần phải có hệ thống thông tin hữu hiệu phục vụ cho công tác này. Một trong những nguyên nhân gây nên rủi ro Ngân hàng nói chung là thiếu thông tin chính xác từ người vay, từ thị trường và thiếu tính khả thi của phương án, dự án vay. Vì vậy vấn đề thu thập thông tin và xử lý thông tin đặc biệt quan trọng, nó ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng tín dụng của mỗi ngân hàng.
3.2.6.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin
Để công tác thẩm định được tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định như những thông tin về người vay, về dự án xin vay. Ngoài ra còn có những thông tin khác liên quan như thông tin về thị trường, về môi trường kinh tế, chính trị xã hội, thông tin về lĩnh vực hoạt động của người vay... Các thông tin này có đầy đủ chính xác mới có thể đưa ra được quyết định đúng đắn. Để thẩm định tốt, CBTD cần thu thập thông tin từ những nguồn khác:
- Phỏng vấn trực tiếp người vay: Trong khi phỏng vấn cần làm rõ những thông tin như mục đích của việc vay vốn, tình hình tài chính của người vay và khả năng trả nợ. Điều cần chú ý khi phỏng vấn trực tiếp thì CBTD ngoài giỏi về chuyên môn mà còn phải am hiểu về nhiều lĩnh vực khác có liên quan, nhất là
hiểu rõ tâm lý của người được phỏng vấn. Đối với các khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh, CBTD cần điều tra trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh. Trong
khi điều tra trực tiếp tại cơ sở sản xuất, cần nắm bắt được tình hình sản xuất kinh
80
- Thu thập thông tin từ bên ngoài: Ngân hàng có thể thu thập thông tin từ
các đối tác làm ăn, từ các ngân hàng bạn mà ngân hàng đã từng quan hệ, từ các trung tâm thông tin chuyên nghiệp hoặc cũng có thể từ các mối quan hệ cũ của CBTD. Ngày nay khi khoa học phát triển mạnh, kinh tế thị truờng đã đòi hỏi thông tin nhanh nhạy và chính xác, chi nhánh cần xây dựng cho mình những nguồn cung cấp thông tin thuờng xuyên, chính xác và với chi phí thấp nhất.
- Lập quỹ thẩm định và trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho công tác này: Việc thu thập thông tin phải bỏ ra những chi phí nhất định nhu chi phí gặp gỡ, phỏng vấn khách hàng, chi phí cho CBTD đi xuống tận cơ sở để trực tiếp điều tra, chi phí để mua thông tin từ các trung tâm cung cấp thông tin, chi phí nhập các chỉ tiêu tài chính vào phần mềm máy tính, đua toàn bộ thông tin tổng hợp về khách hàng vào máy tính để khi cần CBTD có thể truy cập dễ dàng. Tuy nhiên, việc thu thập thông tin hết sức khó khăn do phạm vi thu thập thông tin rộng, các kênh cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận trong khi cán bộ thẩm định bị giới hạn về thời gian. Do vậy, nguời thẩm định phải thuờng xuyên chú ý vấn đề thu thập và luu trữ thông tin một cách khoa học những ngành nghề do mình phụ trách.
Đối với NHNo&PTNT Việt Nam- chi nhánh huyện Hoài Đức, công tác thẩm định cần phải đuợc đổi mới và hoàn thiện ở một số khía cạnh:
- Tăng cuờng thu thập thông tin từ nhiều nguồn đảm bảo độ khách quan và chính xác
- Xây dựng tính cụ thể trong công việc
- Nâng cao trình độ thẩm định của CBTD: Yếu tố con nguời trong thẩm định dự án đóng vai trò quan trọng, đòi hỏi nguời CBTD phải trang bị một chuyên môn tốt và tác phong nhạy bén, năng động, chính xác trong công việc.
3.2.6.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin
Sau khi đã thu thập đuợc thông tin đầy đủ, chính xác, công tác xử lý thông tin cũng khá quan trọng quyết định đến chất luợng công tác thẩm định:
81
- Khi thẩm định dự án xin vay phải đoán được những rủi ro có thể xảy ra, xem xét tính khả thi của dự án không chỉ dưới góc độ tài chính, mà còn cả những ảnh hưởng tới môi trường, xã hội.
- Phân tích các chỉ tiêu định tính cần được chú ý: việc đánh giá tư cách của người vay, khả năng tài chính của khách hàng.
Thực hiện tốt giải pháp này cần trước nhất là yếu tố con người, các cán bộ dày dặn kinh nghiệm, có kỹ năng giao tiếp, có nhạy cảm nghề nghiệp luôn có được những phân tích, đánh giá trong công tác thẩm định chính xác. Ngoài ra cũng cần có một quy trình thẩm định đầy đủ, chi tiết đến từng nhóm ngành, tốt hơn có thể có kinh nghiệm của những cán bộ giàu kinh nghiệm trước đó và không thể thiếu hệ thống quản lý, lưu trữ, phân tích thông tin khoa học, hiện đại để nâng cao công tác thẩm định cả về thời gian lẫn chất lượng.