- chi nhánh huyệnHoài Đức
3.2.7 Xây dựng chính sách tín dụng và văn hóa tín dụng phù hợp
3.2.7.1 Xây dựng chính sách tín dụng
Việc xây dựng được chính sách tín dụng đúng đắn là nền tảng của việc quản lý danh mục cho vay lành mạnh và là phương tiện số 1 để hướng dẫn các hoạt động cho vay đi một cách nhất quán với định hướng chiến lược của ngân hàng.
Thông qua đó, có thể xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của ngân hàng và vạch ra các chuẩn mực trong cơ cấu danh mục cho vay, các tiêu chuẩn thẩm định tín dụng thận trọng, thẩm quyền phê duyệt tín dụng cá nhân và quản lý tập trung.
Chính sách tín dụng phải được viết thành văn bản và được Giám đốc phê duyệt, trên cơ sở:
- Cần rõ ràng và không quá hạn chế.
- Chỉ rõ trách nhiệm của những cán bộ tham gia vào quy trình cho vay - Phải được xem xét lại theo định kỳ và chỉnh sửa cho phù hợp với
82
những thay đổi bên ngoài và nội tại ngân hàng.
- Cần được công bố và truyền đạt rõ ràng tới cấp quản lý và CBTD - Phải được bộ máy quản lý thực hiện, giám sát và tuyên truyền - Phải xác định được một quy trình cho các trường hợp ngoại lệ - Phải được hỗ trợ bởi quy trình, quy chế cụ thể và chi tiết
3.2.7.2 Xây dựng văn hoá tín dụng
Văn hoá tín dụng của một ngân hàng là tập hợp các giá trị, niềm tin và hành vi liên quan đến tín dụng. Đó là những gì được làm và làm như thế nào?
Các giá trị và hành vi được khuyến khích sẽ trở thành chuẩn mực và được ưu tiên hơn cả các chính sách và quy trình tín dụng bằng văn bản. Nó là cơ sở và động lực để thúc đẩy CBTD phát triển và cống hiến, vì:
- Văn hoá tín dụng có ảnh hưởng mạnh đến việc quản lý tín dụng và rủi ro tín dụng của một ngân hàng
- Văn hoá tín dụng, chính sách tín dụng và thông lệ tín dụng cần phải liên hệ chặt chẽ với nhau