Thứ tư, mở rộng liên kết hợp tác trong thanh tốn thẻ thơng qua việc
triển khai toàn diện hoạt động kết nối các hệ thống thẻ để khai thác tận dụng tối đa nguồn lực đầu tư, đồng thời tăng cường dịch vụ phục vụ khách hàng sử dụng thẻ, mở rộng các đơn vị chấp nhận thanh toán dịch vụ bằng thẻ.
Thứ năm, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro kinh doanh thẻ nhằm bảo
vệ quyền lợi của của khách hàng và ngân hàng là biện pháp quan trọng đảm bảo phát triển kinh doanh thẻ bền vững. Bên cạnh đó chất lượng dịch vụ sau bán hàng của ngân hàng như dịch vụ giải quyết tra soát khiếu nại, hỗ trợ giải đáp thắc mắc... liên quan đến các giao dịch thanh tốn thẻ. Đặc biệt, các ngân hàng có cung cấp dịch vụ thanh toán - Acquiring cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý Nhà nước trong việc kiên quyết xử lý các đơn vị chấp nhận thẻ và các nhà cung cấp dịch vụ tiến hành thu các phí phụ trội khi thanh tốn bằng thẻ, từ đó khuyến khích người dân sử dụng nhiều hơn các phương tiện này.
1.2.4 Tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ thẻ của ngânhàng hàng
thương mại
1.2.4.1 Nhóm tiêu chí định tính
> Sự hài lòng của khách hàng
Sự hài lòng của khách hàng là mức độ trạng thái cảm giác của khách hàng bắt nguồn từ việc so sánh kết quả thu được từ sản phẩm hay dịch vụ với những kỳ vọng của khách hàng đó. Khách hàng có thể có những cấp độ hài lịng khác nhau, nếu hiệu quả sản phẩm dịch vụ mang lại thấp hơn so với kỳ vọng, khách hàng sẽ khơng hài lịng và ngược lại, hiệu quả của sản phẩm dịch vụ khớp với hoặc cao hơn kỳ vọng, khách hàng sẽ rất hài lịng và thích thú với sản phẩm dịch vụ.
Sự hài lịng của khách hàng là chìa khóa để thành công trong phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng trong dài hạn và là chiến lược hữu ích thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng cũ.
Sự hài lịng của khách hàng cũng chính là yếu tố chính phản ánh mức độ phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng cả về lượng và về chất.
> Uy tín, vị trí của ngân hàng
Một trong những yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thương mại là xây dựng được sự uy tín trong lịng khách hàng. Điều đó có nghĩa ngân hàng phải xây dựng được thương hiệu, lòng tin của khách hàng, năng lực và hiệu quả tài chính của ngân hàng mình, xây dựng được uy tín trên các kênh truyền thơng đại chúng, tăng mức độ nhận biết thương hiệu ngân hàng đối với khách hàng và tăng mức độ hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ.
Uy tín của Ngân hàng chính là cơng cụ hiệu quả nhất trong việc giữ lòng
trung thành của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đó.
1.2.4.2 Nhóm tiêu chí định lượng
> Sự đa dạng của danh mục các sản phẩm thẻ:
Sự đa dạng của danh mục sản phẩm thẻ cung ứng ra thị trường được thể hiện là Ngân hàng cung ứng ra thị trường nhiều loại sản phẩm thẻ với nhiều tính năng tác dụng khác nhau.
Ngân hàng càng cung ứng nhiều sản phẩm thẻ ra thị trường thì càng đáp ứng tốt được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Từ đó, số lượng thẻ được phát hành ngày càng nhiều làm gia tăng thị phần thẻ của ngân hàng. Như vậy có thể nói, việc tăng tính đa dạng cho sản phẩm thẻ sẽ tác động trực tiếp lên số lượng thẻ mà ngân hàng phát hành từ đó giúp cho dịch vụ thẻ củ a ngân hàng ngày càng phát triển.
> Tốc độ tăng trưởng doanh số phát hành thẻ
Mục tiêu của ngân hàng là không chỉ gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ, mà còn làm thế nào để thẻ mà Ngân hàng phát hành, được sử dụng
như là những thẻ “chính” của khách hàng. Số lượng khách hàng không ngừng gia tăng cùng với số lượng thẻ phát hành là mục tiêu chính của bất cứ một ngân hàng nào, đó là một trong các tiêu chí quan trọng đánh giá sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Cơng thức tính:
Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành được tính theo công thức:
' DSTPH n ăm (t+1) - DSTPH n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = ---------------------------------------------- x 100% doanh số thẻ phát hành % DSTPH n ăm t
> Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ
Doanh số thanh toán thẻ là tổng giá trị các giao dịch được thanh toán bằng thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ và số lượng tiền mặt được ứng tại các điểm rút tiền mặt. Tốc độ tăng trưởng doanh số này càng cao chứng tỏ số lượng khách hàng đặt niềm tin vào dịch vụ thanh tốn thẻ và tính tiện ích cùng như sự an tồn của nó. Chính vì vậy đây là một tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng. Cơng thức tính:
Tốc độ tăng trưởng doanh số thanh tốn thẻ được tính theo cơng thức:
' DSTPH n ăm (t+1) - DSTPH n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = x 100% doanh số thanh toán thẻ % DSTPH n ăm t
Công thức trên cho thấy tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán thẻ năm nay tăng lên hay giảm xuống bao nhiêu phần trăm so với năm trước.
> Tốc độ tăng trưởng của số lượng khách hàng sử dụng thẻ
Tốc độ tăng trưởng của số lượng khách hàng sử dụng thẻ thể hiện sâu sắc nhất mức độ hiệu quả của việc phát hành thẻ cũng như hoạt động kinh doanh thẻ. Cơng thức tính:
Tốc độ tăng trưởng của số lượng khách hàng sử dụng thẻ được tính theo cơng thức sau
SLKHSDT n ăm (t+1) - SLKHSDT n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng =----------------------------------------------------------- x 100% số lượng KHSDT % SLKHSDT n ăm t
> Sự gia tăng số lượng ATM
ATM (Automated Teller Machine) máy rút tiền tự động. Chức năng chính của máy ATM là dùng để rút tiền mặt được các ngân hàng có sẵn trong máy. Hiện nay, máy ATM cịn thực hiện được nhiều chức năng khác như chuyển khoản, truy vấn số dư,... rất tiện lợi nhằm giảm thiểu lượng khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng và giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Để sử dụng máy ATM, bạn cần có thẻ ATM và mã PIN đã được đăng ký với ngân hàng. Hệ thống máy ATM được lắp đặt hiện ở khắp nơi như chi nhánh ngân hàng, mạch đường chính, siêu thị, cơng viên, tịa nhà,. giúp cho người dân có thể rút tiền mọi lúc mọi nơi. Do đó, sự gia tăng số lượng ATM là một tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ thẻ ngân hàng. Cơng thức tính:
Tốc độ tăng trưởng của số lượng ATM được tính theo cơng thức:
SL ATM n ăm (t+1) - SL ATM n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = ---------------------------------------------------- x 100% số lượng ATM % SL ATM n ăm t
> Sự gia tăng của số lượng đơn vị chấp nhận thẻ
Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) là các tổ chức hay cá nhân cung ứng hàng hóa dịch vụ, chấp nhận thẻ làm phương tiện thanh tốn, ví dụ: Siêu thị, đại lý vé máy bay, cửa hàng kinh doanh, công ty cho thuê xe, khách sạn,...Các thiết bị EDC được đặt tại địa điểm của ĐVCNT, lúc đó mỗi điểm đặt EDC được gọi là điểm bán hàng (POS - Point of sale). Cơng thức tính:
Gia tăng của số lượng đơn vị chấp nhận thẻ được tính theo cơng thức
SLĐVCNT n ăm (t+1) - SLĐVCNT n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = ---------------------------------------------------- x 100% số l ượng ĐVCNT % SLĐVCNT n ăm t
Công thức trên thể hiện tốc độ tăng trưởng của số lượng đơn vị chấp nhận
> Sự gia tăng của thị phần thẻ
Chỉ tiêu này dùng để phân tích mức độ tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ qua đó cho thấy sự tăng thêm của thị phần thẻ của ngân hàng qua các năm là bao nhiêu, có tăng trưởng mạnh hay khơng, đánh giá ngân hàng có chú trọng đến phát triển và mở rộng thị phần hay không. Sự gia tăng càng cao chứng tỏ thị phần thẻ của ngân hàng đó ngày càng được mở rộng, chiếm lĩnh thị trường. Cơng thức tính:
Tốc độ gia tăng thị phần thẻ được tính theo công thức:
TPT n ăm (t+1) - TPT n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = ---------------------------------------------------- x 100% thị phần thẻ % TPT n ăm t
Công thức trên thể hiện thị phần dịch vụ thẻ của ngân hàng tăng lên hay giảm xuống bao nhiêu % năm nay so với năm trước đó.
> Sự gia tăng của lợi nhuận
Lợi nhuận là phần chênh lệch giữa tổng doanh thu và tổng chi phí của dịch vụ thẻ.
Sự gia tăng của lợi nhuận dịch vụ thẻ được tính bằng cách so sánh sự tăng thêm của lợi nhuận năm này so với lợi nhuận năm trước. Cơng thức
tính:
Gia tăng của lợi nhuận được tính theo cơng thức:
LN n ăm (t+1) - LN n ăm t
Tốc độ t ăng trưởng = ---------------------------------------------------- x 100% lợi nhuận % LN n ăm t
Công thức trên cho thấy lợi nhuận của dịch vụ thẻ năm nay tăng thêm hay giảm xuống bao nhiêu % so với năm trước.