2.3.1 Thực trạng cung ứng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Ngoạithương Lào thương Lào
Để phục vụ cho các hoạt động dịch vụ thẻ, Ngân hàng Ngoại thương Lào đã thành lập Trung tâm thẻ vào năm 2002. Cơ cấu tổ chức của Trung tâm thẻ BCEL như sau:
Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức Trung tâm thẻ của BCEL
(Nguồn: Phòng nhân sự BCEL)
Mục đính chính của trung tâm thẻ này là tạo sự nhanh chóng và tiện lợi trong việc phát hành thẻ và thanh toán thẻ cho khách hàng, thuận tiện trong việc quản lý và mở rộng kinh doanh dịch vụ thẻ BCEL.
2.3.1.2 Danh mục thẻ cung ứng ra thị trường của Ngân hàng Ngoại thương Lào
Hiện nay BCEL đã cung ứng ra thị trường các loại thẻ chủ yếu sau:
Union Pay Card
Thẻ thanh toán (BCEL Union Pay Card) được thiết kế để tạo thuận lợi cho các khách hàng không muốn rút tiền mặt tại quầy giao dịch của BCEL hoặc liên quan đến bất kỳ giao dịch tiền mặt. Bằng các thẻ UnionPay BCEL, việc rút tiền mặt sẽ được dễ dàng hơn tại bất kỳ máy ATM, nhằm tạo thuận tiện cho các khoản thanh tốn hàng hóa hoặc dịch vụ trên tồn thế giới, nơi nào có hiển thị UnionPay logo. Ngồi ra, khách hàng cũng có thể truy cập các dịch vụ khác thơng qua chuyển tiền ATMs including, Vấn tin số dư, sao kê rút gọn, và thanh tốn hóa đơn như nước, tiền điện,... Việc thanh tốn bằng thẻ BCEL Union Pay Card giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Khách hàng có thể rút một cách nhanh chóng và an tồn quỹ tại bất kỳ máy ATM BCEL, 24/7 trên tồn quốc.
Thẻ thanh tốn
Thẻ này có thể được sử dụng tại các máy ATM BCEL để rút tiền mặt, thanh tốn hóa đơn, và thực hiện thanh tốn cho hàng hóa và dịch vụ.
Thẻ Visa:
BCEL VISA là một trong những sản phẩm điện tử quốc tế mà khách hàng có thể thực hiện thay vì tiền mặt. Visa có thể được sử dụng trên tồn cầu để rút tiền mặt hoặc thanh tốn cho hàng hóa hoặc dịch vụ, dựa vào đặc điểm của từng loại, trong đó có hai loại thẻ Visa: tín dụng và ghi nợ.
Thẻ tín dụng visa
Là thẻ tín dụng mà có một cơng nghệ chip bảo mật cao, được cấp một hạn mức tín dụng cho các khách hàng đang tin cậy, có đủ tài sản thế chấp và thu nhập ổn định phù hợp với các quy định, quy định của BCEL. Thẻ tín dụng có thể khơng chỉ được sử dụng để mua hàng hoá, dịch vụ trên khắp thế giới, nơi có hiển thị Visa Logo, mà còn mua sắm trực tuyến. Tuy nhiên, một thẻ phụ được chỉ cho phép tối đa 45 ngày không lãi (phụ thuộc vào một mua/ngày sử dụng thực tế).
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Thẻ BCEL UnionPay 203.41 0 216.75 0 225.800 Thẻ BCEL VISA 44.88 5 45.480 53.190 Thẻ BCEL Pay 108.65 0 121.65 0 129.620 Thẻ Smart Tax 83.40 0 100.980 121.760 Thẻ thanh toán quốc tế 4.255 6.940 12.370
Tổng số 444.60
0
491.800 0
542.740
Là một thẻ chip ghi nợ được sử dụng thay cho tiền mặt để thanh tốn hàng hóa, dịch vụ qua POS/EDC và cửa hàng trực tuyến, hầu hết các chức năng tương tự của thẻ tín dụng, ngoại trừ giao dịch thẻ ghi nợ của khách hàng có thể trực tiếp được trừ tài khoản ngân hàng của khách hàng.
Trong khi đi du lịch vòng quanh thế giới, thanh toán của khách hàng sẽ được dễ dàng hơn và an toàn hơn bằng cách sử dụng Visa Card BCEL thay vì tiền mặt hoặc séc.
Thẻ nộp thế thuế - Smart Tax
Thẻ Smart Tax được thiết kế để nộp thuế qua hệ thống ngân hàng của BCEL nhằm thay thế tiền mặt. Các thẻ với công nghệ chip hiện đại sẽ đảm bảo an ninh trong khi làm thanh toán thuế của khách hàng. Tuy nhiên, thẻ không thể được sử dụng để rút tiền mặt hoặc các mục đích khác.
Lợi ích: Tiết kiệm thời gian và giảm bớt các giao dịch tiền mặt thanh toán thuế. Đảm bảo sự cơng bằng, minh bạch cho việc thanh tốn nghĩa vụ nhà nước của các cá nhân, công ty hoặc công ty xuất nhập khẩu.
Thẻ quốc tế tại ATMBCEL
BCEL chấp nhận thẻ quốc tế khác nhau VISA, Master, Maestro, Cirrus, Diners Club International, JCB và CUP cho phép chủ thẻ để rút tiền mặt tại các máy ATM BCEL. Việc rút tiền mặt trở nên thuận tiện hơn và nhanh hơn, 24/7 tại bất kỳ máy ATM BCEL nằm trên cả nước. Chủ thẻ người có VISA, Master, Maestro, Cirrus, Diners Club International, JCB và CUP.
Trong những năm gần đây, ngân hàng Ngoại thương Lào đã chú trọng vào việc đa dạng hóa các sản phẩm thẻ của mình nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ với nhiều chức năng thanh toán ngày càng cao của người dân.
2.3.1.3 Hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Lào
Hoạt động phát hành thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Lào tuy chỉ mới được đẩy mạnh trong những năm gần đây, nhưng BCEL đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Các loại thẻ được BCEL phát hành chủ yếu là thẻ BCEL UnionPay, thẻ BCEL VISA, thẻ BCEL Pay, thẻ Smart Tax và thẻ thanh toán quốc tế.Bảng 2.1 Số lượng các loại thẻ được BCEL phát hành 2014-2016
Doanh số thanh toán thẻ nội địa 296 352 394 Doanh số thanh toán quốc tế 691 724 775
Tổng số 987.5 1,076 1,169
Nguồn: Trung tâm thẻ BCEL
Trong vòng 2 năm từ năm 2014 đến 2016, BCEL đã phát hành thêm ra thị trường gần 100.000 thẻ tăng từ hơn 400.000 thẻ lên tới 500.000 thẻ, đối với một thị trường cịn sơ khai và ít dân thì đây quả là con số đáng khích lệ.
2.3.1.4 Hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Lào
Hiện nay, hoạt động thanh toán thẻ của Ngân hàng Ngoại thương đạt trung bình 500 giao dịch/ngày với giá trị giao dịch trung bình đạt hơn 20 tỷ Kip/ngày.
1- Thẻ visa 70 117 95 + Thẻ vàng 30 50 40 + Thẻ thông thường 25 40 30 + Thẻ ghi nợ 15 27 25 2- Thẻ thanh toán 8 10 10 3- Thẻ smart tax 10 12 15
Loại thẻ Phí thanh tốn nội địa Phí thanh tốn quốc tế
Ngân hàng BCEL 0 -
Liên ngân hàng 1 2
Đơn vị chấp nhận thẻ 03 2
Nguồn: “Báo cáo thường niên” Trung tâm thẻ BCEL
Qua bảng trên ta thấy doanh số thanh toán quốc tế chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số thanh tốn thẻ, chiếm trung bình 70%. Tuy chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhưng doanh số thanh tốn thẻ trong nước lại có sự tăng trưởng mạnh mẽ hơn tăng trưởng trung bình 15%/năm.
2.3.1.5 Phí phát hành và thanh tốn thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Lào
Bảng sau đây thể hiện chi phí phát hành và chi phí thường niên của một số sản phẩm thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Lào đến đầu năm 2017:
Bảng 2.3: Phí phát hành và phí thường niên một số loại thẻ của BCEL
Đơn vị: USD
Nguồn số liệu: Website BCEL
Để đáp ứng được nhiều phân khúc khách hàng, Ngân hàng Ngoại thương Lào đã đưa ra các loại thẻ và bảng giá chi phí phát hành
Hiện nay, Ngân hàng Ngoại thươngLào đưa ra mức phí thanh tốn dịch vụ thẻ như sau
Bảng 2.4: Phí thanh tốn dịch vụ thẻ của BCEL
bảng phí dành cho hoạt động thanh toán linh hoạt nhất tại Lào. Đối với các hoạt động thanh toán sử dụng thẻ BCEL cho đối tượng được thanh toán cũng sử dụng thẻ BCEL thì khơng mất phí. Mức phí áp dụng cho thanh tốn liên
T hài ịng
ngân hàng nội địa là 1USD/ 1 lần giao dịch (số tiền thanh tốn khơng vượt quá 10.000 USD, quốc tế là USD/1 lần giao dịch (số tiền thanh tốn khơng vượt q 10.000 USD). Cịn mức phí dành cho các đơn vị chấp nhận thẻ là 0.5 USD/1 lần giao dịch nội địa và 2 USD/1 lần giao dịch quốc tế.
2.3.1.6 Thực trạng rủi ro trong kinh doanh thẻ của Ngân hàng Ngoại thương Lào.
Hiện nay, rủi ro của hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Ngoại