nhạy cảm nên các NHTM cần c ó phuơng thức tiếp cận cũng nhu quản lý hợp lý mới c ó thể khai thách tốt mảng khách hàng này.
Nhu vậy, tùy thuộc vào mỗi mục đích quản lý khác nhau mà mỗi ngân hàng có thể phân loại các khoản cho vay theo các tiêu thức khác nhau phù hợp với mục đích đó. Trên thực tế, việc kết hợp nhiều tiêu thức với nhau thuờng đuợc các ngân hàng sử dụng.
1.2.HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1. Quan niệm về hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Hiệu quả hoạt động cho vay KHCN là một phạm trù kinh tế phản ánh chất luợng của hoạt động cho vay KHCN sao cho mang lại kết quả kinh doanh cao nhất với chi phí sử dụng vốn thấp nhất. Cụ thể:
về mặt định tính, hiệu quả hoạt động cho vay KHCN thể hiện trình độ
khai thác, quản l và sử dụng vốn cho vay khách hàng cá nhân.
về mặt định lượng, hiệu quả hoạt động cho vay KHCN thể hiện ở mối
tuơng quan giữa kết quả thu đuợc từ hoạt động bỏ vốn cho vay KHCN mang lại với luợng vốn cho vay KHCN bỏ ra.
1.2.2. Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay kháchhàng hàng
cá nhân
Mục tiêu đầu tiên và cũng là mục tiêu cuối cùng của một NHTM khi tiến hành hoạt động kinh doanh là tối đa hó a lợi nhuận hay nó i cách khác là tối đa hó a giá trị ngân hàng. Để đạt đuợc mục tiêu này địi hỏ i ngân hàng phải tìm các biện pháp nhằm khai thác và sử dụng một cách triệt để những nguồn lực bên trong và ngoài ngân hàng. Hoạt động cho vay là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất, mang lại lợi nhuận nhiều nhất trong hầu hết các NHTM. Chính vì vậy, vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay nó i chung và hiệu quả hoạt
động cho vay KHCN nó i riêng phải được ngân hàng đặt lên hàng đầu, đó là mục tiêu trung gian tất yếu để đạt được mục tiêu cuối cùng bởi cho vay mang tính chất quyết định đối với quá trình kinh doanh của ngân hàng.
Như ta đã biết, nguồn lực tài chính là hữu hạn mà nhu cầu tìm kiếm lợi nhuận của ngân hàng là vô hạn nên vấn đề cốt tử là làm sao sử dụng nguồn lực hiệu quả chứ khơng phải địi thêm nguồn lực. Do vậy, việc chủ động nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận, dịng tiền phù hợp với mục tiêu của ngân hàng.
Hoạt động cho vay KHCN được cho là hiệu quả khi ngân hàng không tăng dư nợ cho vay KHCN nhưng tăng thu nhập từ khoản vay, hoặc ng ân hàng mở rộng cho vay KHCN để tăng doanh thu nhưng đảm bảo tốc độ tăng doanh thu hoạt động cho vay KHCN lớn hơn tốc độ tăng dư nợ cho vay KHCN. Việc tăng thu nhập của khoản vay không chỉ được xem xét tại thời điểm hiện tại mà còn phục vụ hoạt động cho vay trong tương lai. Việc đánh giá đúng đắn hiệu quả hoạt động cho vay KHCN sẽ giúp cho các nhà quản lý ngân hàng có cái nhìn chính xác, toàn diện về ngân hàng mình, nắm được thực trạng kinh doanh từ đó đưa ra biện pháp phù hợp cho ngân hàng. Ngoài ra, tăng cường công tác quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, hạ lãi suất cho vay, tăng tốc độ hoạt động cho ngân hàng, nâng cao trình độ kinh doanh, tạo khả năng nâng cao năng suất lao động, chất lượng kinh doanh, tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng trên thị trường. Bên cạnh đó , các nhà l ãnh đạo biết khai thác và quản lý tốt hoạt động cho vay KHCN sẽ giúp giảm rủi ro, gó p phần đảm bảo an tồn hoạt động cho ngân hàng.
Qua đây ta thấy nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN c ó ý nghĩa vô cùng quan trọng trong sự thành công của ngân hàng đồng thời vào sự phát
triển của nền kinh tế.