• Chỉ tiêu phản ánh quy mơ cho vay khách hàng cá nhân [14]
H ệ S O S ử d ụ na V O n C h O V ay KH CN ( % ) = ‘ " 7 2 x 100% (1.1)
■ ■ z Tong nguồn von huy âộng z
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sử dụng vốn huy động vào việc cho vay KHCN. Chỉ tiêu này quá thấp hay quá cao đều không tốt. Chỉ tiêu này quá thấp đồng nghĩa với việc ngân hàng sử dụng quá ít nguồn vốn huy động của mình vào việc cho vay KHCN, gây nên tình trạng bất cân xứng trong hoạt động cho vay. Ngược lại chỉ tiêu này quá cao c ó nghĩa là ngân hàng sử dụng hầu hết nguồn vốn huy động của mình vào việc cho vay KHCN gây nên rủi ro tín dụng và lãng phí nguồn vốn huy động. Cho nên ngân hàng cần giữ tỷ lệ này ở một mức hợp lý nhằm sử dụng hiệu quả nguồn vốn và hạn chế rủi ro.
• Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay khách hàng cá nhân [14]
ɪr` A' , Doanhsothuno KHCN
Vo na qu ay V O n Ch O V ay KH CN = ———, 27, 77, ,^ 7 _ (1.2)
Trong đó:
Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn cho vay KHCN của ngân hàng, thời gian thu hồi nợ KHCN của ngân hàng là nhanh hay chậm. Vòng quay vốn cho vay KHCN càng nhanh thì được coi là tốt và việc đầu tư vào cho vay KHCN càng được an toàn.
Hệ SO thu nợ KHCN (0%0) = “ ‘ x 100% (1.3)
Doanh SO cho vay KHCN
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả trong việc thu nợ KHCN của ngân hàng. Nó phản ánh trong một thời kì nào đó, với doanh số cho vay KHCN nhất định
ngân hàng thu được về bao nhiêu đồng vốn. Tỷ lệ này càng cao càng tốt.
Tỳ lệ nạ Quá hạn KHCN (%) = r^χz‰ x 100% (1∙4)
Đây là chỉ tiêu đánh giá rủi ro cho vay KHCN cũng như chất lượng cho vay KHCN tại ngân hàng. Chỉ tiêu này cho thấy tình hình nợ quá hạn KHCN
tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng, thu hồi vốn của ngân hàng đối với các khoản vay KHCN. Chỉ tiêu này càng cao thể hiện chất
lượng cho vay KHCN càng ké m và ngược lại. Thông thường, chỉ tiêu nợ quá hạn nói chung của ngân hàng khơng được vượt quá 3% thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng bình thường.
Tỳ lệ nạ Xẩu KHCN (% ) = τ0ng N nX^ehovay KHCN x 100% (1.5)
Bên cạnh chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn KHCN, người ta còn dùng chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu KHCN để phân tí ch hiệu quả cho vay KHCN tại ngân hàng. Tổng nợ xấu KHCN của ngân hàng bao gồm nợ KHCN thuộc các nhóm 3, 4, 5 theo quy định về phân loại nợ. Chính vì vậy chỉ tiêu này cho thấy thực chất tình hình chất lượng cho vay KHCN tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản l , thu hồi nợ trong hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu KHCN càng cao thể hiện chất lượng cho vay KHCN của ngân hàng càng ké m và ngược lại.