Trong trường hợp khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn thì chi nhánh có quyền sử dụng tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Phần lớn việc xử lý các tài sản này đều được thực hiện theo thỏa thuận ban đầu được ghi trong hợp đồng tín dụng. Việc phát mại tài sản nếu được thực hiện đơn giản, nhanh chóng đảm bảo được quyền lợi của các bên thì ngân hàng sẽ thuận lợi hơn trong việc thu hồi nợ, cũng như tiết kiệm được thời gian và chi phí. Ngược lại nếu chi nhánh xử lý không tốt, không những lợi ích không được giải quyết mà còn phải chấp nhận sự can thiệp từ phía tòa án, gây tốn kém chi phí cũng như ảnh hưởng đến uy tín của chi nhánh.
Việc xử lý tài sản đảm bảo tại chi nhánh hiện nay về cơ bản đều được thực hiện rất tích cực, cán bộ tín dụng đều sát sao trong việc thu hồi lại những khoản nợ xấu bằng các nghiệp vụ trong đó có việc phát mại tài sản đảm bảo. Tuy vậy, sự bất cập trong các chính sách pháp luật, sự chậm trễ của các cơ quan chức năng và tính chây ỳ trong việc trả nợ của khách hàng đang là những nguyên nhân dẫn đến việc xử lý tài sản đảm bảo tại chi nhánh diễn ra khá chậm chạp. Vì vậy, muốn nâng cao chất lượng xử lý tài sản đảm bảo thì chi nhánh cần:
S Chặt chẽ ngay từ khâu nhận tài sản đảm bảo, phân loại tài sản và xây dựng những khả năng có thể xảy ra với tài sản. Thiết lập hợp đồng nhận tài sản đảm bảo sao cho ít xảy ra tranh chấp, kiện tụng dây dưa, cần thiết có thể thêm vào các phụ lục để rằng buộc trách nhiệm của khách hàng trong việc chấp nhận và thực hiện theo yêu cầu về xử lý tài sản đảm bảo. Đối với những khách hàng có thiện chí trả nợ, chi nhánh có thể tạo điều kiện cho họ tự phát
mại tài sản, vừa thỏa mãn ý chí của khách hàng, vừa đảm bảo quyền lợi của ngân hàng, nhưng công tác này cần phải được giám sát kỹ lưỡng.
S Thẩm định tài sản đảm bảo là công việc của cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng, tuy vậy nên tham khảo từ những đối tác thẩm định khác. Ở địa bàn huyện Văn Lâm hiện nay chưa có bất kỳ một công ty thẩm định tài sản độc lập nào, điều này gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc so sánh giá trị đánh giá, đẩy cán bộ tín dụng vào tình trạng “ tự mình thẩm định, tự mình chấp nhận”- rất duy ý chí. Để khắc phục điều này, cán bộ tín dụng có thể so sánh giá trị đánh giá với các công ty môi giới nhà đất (trường hợp là bất động sản), các đại lý hãng xe lớn ( trường hợp động sản) hoặc có thể khai thác giá trị tài sản được đánh giá từ các ngân hàng khác. Việc định giá tài sản cần phải được tính toán không chỉ trong hiện tại mà phải tính đến cả giá trị trong tương lai, vì giá phát mại tài sản là giá tại thời điểm phát mại chứ không phải giá tại thời điểm nhận tài sản đảm bảo. Một điều quan trọng trong việc định giá tài sản đó là yếu tố môi trường. 70% các doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn đều chưa có khu xử lý các chất thải độc hại, mặc dù đã có đơn cam kết sẽ xây dựng các khu này từ phía các doanh nghiệp nhưng nó cũng ảnh hưởng đến tính “bền vững” trong hoạt động kinh doanh. Với những doanh nghiệp như vậy, chi nhánh cần trừ hao đáng kể giá trị tài sản để tránh rơi vào tình trạng chưa hết thời gian vay nhưng doanh nghiệp đã bị đình chỉ hoạt động.
S Sự chỉ đạo sát sao, đúng hướng của Ban giám đốc chi nhánh là yếu tố định hướng cho công tác xử lý tài sản đảm bảo được hiệu quả, tốc độ xử lý nhanh và được thực hiện đồng bộ. Công tác này đã và đang được thực hiện khá tốt tại ngân hàng bằng chứng là tỷ lệ nợ xấu giảm nhanh, trong thời gian tới với những chỉ đạo và biện pháp theo dõi chặt chẽ hơn, hy vọng tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng sẽ được giảm thiểu một cách nhanh chóng.