2.4. ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETCOMBANK CH
2.4.2. Những tồn tại
Bên cạnh những kết quả đạt được từ những cố gắng, nỗ lực của toàn bộ cán bộ Vietcombank chi nhánh Phú Thọ thì những hạn chế cũng là điều khó tránh khỏi. Những hạn chế này trực tiếp ảnh hưởng làm giảm chất lượng hoạt động tín dụng do đó cần được phân tích và khắc phục sớm nhất có thể.
Và cụ thể những tồn tại của chi nhánh về chất lượng tín dụng trong thời gian vừa qua như sau:
Thứ nhất, khả năng huy động vốn của chi nhánh tuy có dấu hiệu tăng
trưởng khá tốt trong những năm qua tuy nhiên khi đặt nguồn vốn này so sánh với dư nợ tín dụng của chi nhánh thì vẫn chưa đủ để đáp ứng nhu cầu về vốn của những khách hàng trên địa bàn. Tuy là khoảng cách giữa hai chỉ tiêu này đã được thu hẹp lại tuy nhiên vẫn còn chưa đủ để đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn. Điều này là chưa tốt khi mà ngân hàng không thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình để cho vay mà phải phụ thuộc vào những nguồn vốn bên ngoài với độ rủi ro cao và độ phụ thuộc vào những chủ thể bên ngồi hệ thống.
Thứ hai, chính là tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tuy chiếm tỷ trọng nhỏ
nhưng lại có xu hướng gia tăng trong thời gian vừa qua. Việc số lượng và quy mô những khoản nợ có chất lượng kém gia tăng ảnh hưởng đến khả năng thu
hồi những khoản nợ gốc và nợ lãi của ngân hàng. Bên cạnh đó chỉ tiêu về doanh thu và lợi nhuận của chi nhánh cũng từ đó mà giảm sút theo. Điều này trước tiên ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng và từ đó kéo chất lượng tín dụng của chi nhánh đi xuống. Điều này đã phản ánh chất lượng bộ phẩn thẩm định trong bước đánh giá khả năng tài chính cũng như chất lượng, độ khả thi của dự án sản xuất kinh doanh còn nhiều yếu kém. Đặc biệt là những khách hàng thân thiết đã giao dịch lâu năm tại chi nhánh thì khâu thẩm định khá lịng lẻo dẫn tới khả năng cao những rủi ro tín dụng xảy ra. Đây là điều mà ngân hàng cần phải cải thiện trong thời gian tới nhằm cải thiện hơn nữa chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Thứ ba, vịng quay vốn tín dụng của chi nhánh còn chậm khi trong cả
một năm tài chính mà lượng vốn này chỉ quay được sấp xỉ một vòng, Điều này cho thấy khả năng thu hồi vốn của chi nhánh càn khá chậm trong khi tốc độ tăng
trưởng tín dụng thì khá tốt trong những năm vừa qua. Đây là dấu hiệu chưa tốt đối với chất lượng tín dụng khi lượng vốn bỏ ra cho vay khơng được quay vòng
tốt dẫn đến khả năng tạo ra lợi nhuận giảm và từ đó rủi ro tín dụng cũng gia tăng.
Điều này đòi hỏi Vietcombank chi nhánh Phú Thọ cần phải cải thiện lại chỉ tiêu
này nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng của ngân hàng.
Thứ năm, cơ cấu cho vay của Vietcombank chi nhánh Phú Thọ vẫn
chưa được cân đối khi chỉ tập trung vào một nhóm sản phẩm chủ yếu. Xét theo yếu tố thời gian thì chủ yếu là khoản cho vay ngắn hạn và xét theo đối tượng cho vay thì đa số là các khoản cho vay các tổ chức kinh tế. Tuy là chủ trương của chi nhánh vẫn là tập trung phát triển các sản phẩm tín dụng ngắn hạn cũng như các tổ chức kinh tế trong nền kinh tế tuy nhiên điều này cho thấy cơ cấu cho vay của ngân hàng vẫn chưa thực sự cần đối. Cụ thể là các doanh nghiệp thì chủ yếu cần nguồn vốn sản xuất kinh doanh trong dài hạn để đầu tư mua sắm thiết bị, đầu tư dây chuyền sản xuất, bản quyền những phát
minh sáng tạo trong sản xuất nên khả năng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng vẫn còn nhiều hạn chế .