- Môi trường văn hóa xã hội, hệ thống chính trị
2.2.1.1. Các sản phẩm cho vaytiêu dùng
SeABank Đống Đa hiện nay đang thực hiện phát triển hoạt động cho vay dựa trên các quy định về các sản phẩm cho vay chung của toàn hệ thống SeABank. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng của SeABank hiện nay của SeABank gồm có:
Thứ nhất, sản phẩm cho vay giáo viên - SeATeacher:
- Đối tượng cho vay: các giáo viên, giảng viên hiện đang giảng dạy tại các trường công lập trên cả nước có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu
dùng của mình.
- Hình thức cho vay: tín chấp - Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng - Số tiền cho vay: tối đa 200 triệu đồng
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
Thứ hai, sản phẩm cho vay mua, xây, sửa nhà ở - SeAHome
- Đối tượng cho vay: các khách hàng có nhu cầu vay vốn mua, xây, sửa chữa nhà ở.
- Hình thức cho vay: có tài sản bảo đảm: có thể là các bất động sản, động sản, nhà ở dự án...
- Thời hạn cho vay: tối đa 240 tháng và thời gian ân hạn lên tới 12 tháng đầu tiên.
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
Thứ ba, cho vay mua ô tô - SeACar
- Đối tượng cho vay: các khách hàng có nhu cầu vay vốn mua ô tô mới hoặc đã qua sử dụng còn thời hạn sử dụng theo quy định của SeABank - Hình thức cho vay: có tài sản bảo đảm
- Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng, thời gian ân hạn trả nợ gốc có thể lên tới 3 tháng.
- Mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vay vốn của khách hàng
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
- Giải ngân ngay khi có giấy hẹn đăng ký xe.
Thứ tư, cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm - SeAMore
- Đối tượng cho vay: các khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng - Hình thức cho vay: có tài sản bảo đảm
- Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng - Mức cho vay: tối đa 500 triệu đồng
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
Thứ năm, cho vay tiêu dùng - SeABuy
- Đối tượng cho vay: các khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng - Hình thức cho vay: tín chấp
- Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng
- Mức cho vay: tối đa 70% nhu cầu vay vốn của khách hàng nhưng không quá 500 triệu đồng
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
- Đối tượng cho vay: các khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng với số tiền nhỏ, đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng hàng ngày
- Hình thức cho vay: tín chấp
- Thời hạn cho vay: hạn mức thấu chi trong vòng 12 tháng
- Mức cho vay: tối đa 50 triệu đồng nhưng không vượt quá 3 lần thu nhập của khách hàng
Thứ bảy, cho vay cầm cố giấy tờ có giá - SeA Value
- Đối tượng cho vay: các khách hàng đang sở hữu các giấy tờ có giá của SeABank và có nhu cầu vay vốn khẩn cấp
- Hình thức cho vay: có tài sản bảo đảm là giấy tờ có giá của SeABank - Thời hạn cho vay: tối đa thời hạn còn lại của giấy tờ có giá
- Mức cho vay: tối đa 95% giá trị giấy tờ có giá bằng VND và 85% giá trị giấy tờ có giá bằng ngoại tệ
- Phương thức trả nợ: gốc lãi trả một lần khi đến hạn
Thứ tám, cho vay khuyến học - SeAStudy
- Đối tượng cho vay: các khách hàng là bố mẹ hoặc học sinh/sinh viên có nhu cầu vay vốn du học
- Hình thức cho vay: có tài sản bảo đảm hoặc cho vay tín chấp
- Thời hạn cho vay: tối đa 60 tháng, thời gian ân hạn trả nợ gốc trong 2 năm học đầu tiên
- Mức cho vay: tối đa 1 tỷ đồng với khoản vay có tài sản bảo đảm và 0.5 tỷ đồng đối với khoản vay tín chấp
- Phương thức trả nợ: gốc trả đều hàng tháng, lãi trả trên dự nợ giảm dần hoặc gốc lãi trả đều hàng tháng.
2.2.1.2. Quy trình cho vay tiêu dùng
Quy trình cho vay khách hàng cá nhân mà SeABank Chi nhánh Đống Đa
đang áp dụng tuân thủ theo quy trình về cho vay của SeABank. SeABank hiện nay
nói chung và đối với các sản phẩm cho vay tiêu dùng nói riêng, mà tương ứng với
từng sản phẩm cụ thể SeABank sẽ ban hành kèm theo quy trình cho vay cụ thể đối
với từng sản phẩm. Nhưng nhìn chung quy trình cho vay tiêu dùng tại SeABank
nói chung và tại SeABank Đống Đa nói riêng gồm có các bước cơ bản sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng
- Chuyên viên quản lý quan hệ khách hàng cá nhân (CRO cá nhân) sẽ tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và hướng dẫn khách hàng
làm thủ
tục vay vốn; Kiểm tra hồ sơ của khách hàng và ký xác nhận đã đối chiếu bản
gốc trên các bản sao các chứng từ cung cấp bởi khách hàng; Hẹn khách hàng
về thời gian đi xác minh trụ sở, hoạt động sản xuất kinh doanh, cơ quan nơi
khách hàng làm việc và tài sản bảo đảm của khách hàng.
- Trưởng phòng KHCN/trưởng phòng giao dịch sẽ tiến hành kiểm soát thông qua việc theo dõi việc tiếp nhận hồ sơ và lịch hẹn khách hàng của các
CRO cá nhân, hỗ trợ trong các trường hợp cần thiết.
Bước 2: Thẩm định khoản vay của khách hàng
- Xác minh thông tin của khách hàng:
+ Xác minh thông qua kênh thứ 3: thông tin do CIC cung cấp, thông tin nội
bộ của SeABank, thông tin từ phương tiện đại chúng, từ ngân hàng khác... + Xác minh thực tế tại nơi khách hàng sinh sống và làm việc
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
- Các khoản vay thuộc thẩm quyền của Ban giám đốc Chi nhánh: Giám đốc Chi nhánh sẽ xem xét lại toàn bộ hồ sơ và đề xuất của CRO cá
nhân, đánh
giá của truờng phòng khách hàng cá nhân để đua ra các quyết định cho
vay hoặc
không cho vay kèm theo các điều kiện cho vay truớc và sau giải ngân
(nếu có).
Các CRO cá nhân có trách nhiệm thông báo kết quả khoản vay tới
khách hàng.
Nếu khoản vay đuợc phê duyệt sẽ chuyển sang buớc tiếp theo.
- Các khoản vay không thuộc thẩm quyền của Ban giám đốc Chi nhánh: Chi nhánh trình hồ sơ lên cấp có thẩm quyền phê duyệt xem xét và
thông báo
các kết quả phê duyệt cho Chi nhánh, Chi nhánh tiếp tục thông báo kết quả
cho khách hàng.
Bước 4: Hoàn tất khoản vay
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay: chuyển hồ sơ TSBĐ cho chuyên viên hỗ trợ tín dụng (CA) để làm các thủ tục công chứng tài sản bảo đảm và nhắc nhở
khách hàng mua bảo hiểm theo quy định.
- Hợp đồng tín dụng: CA có trách nhiệm lập hợp đồng tín dụng theo mẫu của SeABank và tiến hành ký hợp đồng tín dụng với khách hàng và trình
các cấp có thẩm quyền.
Bước 5: Giải ngân khoản vay
Các CA có trách nhiệm kiểm tra các điều kiện truớc khi giải ngân của của SeABank.
Bước 7: Thu hồi nợ
CRO cá nhân và CA thực hiện thu nợ theo quy định của SeABank và điều khoản quy định trong hợp đồng tín dụng và khế uớc nhận nợ đã ký giữa Chi nhánh và khách hàng. Đồng thời phối hợp với pháp chế, phòng xử lý nợ hội sở (nếu có)...
Bước 8: Tất toán khoản vay
Tùy vào nhu cầu của khách hàng muốn trả nợ truớc hạn một phần hay toàn bộ, hoặc đến hạn tất toán hợp đồng mà các CRO cá nhân phối hợp với CA tiến hành các thủ tục tất toán cho khách hàng trong đó CA chịu trách nhiệm hạch toán trên hệ thống và tiến hành giải chấp tài sản bảo đảm cho khách hàng theo quy định.